Consolidación de la deuda

¿Tiene dificultades para gestionar múltiples planes de pago? Es posible que desee considerar consolidar la deuda. La consolidación de deuda es una de las muchas opciones de alivio de deuda que pueden ayudar a simplificar sus finanzas y mantener sus gastos mensuales bajo control.

Existen muchos programas diferentes de consolidación de deuda que pueden ayudarle a gestionar su deuda, pero cada uno conlleva ciertos riesgos. Por lo tanto, antes de decidirse por un método específico, aquí tiene todo lo que debe considerar sobre la consolidación de deuda.

Conceptos básicos de consolidación de deuda

La consolidación de deuda le permite unir varias deudas en un solo pago. Esto le ayuda a llevar un registro de sus deudas y pagarlas de una manera que se adapte a usted.

Los principales beneficios de la consolidación de deudas incluyen:

Menos pagos mensuales que gestionar
Cargos por intereses totales más bajos
Pago mensual total más bajo
Reducción del costo total de reembolso

En otras palabras, la consolidación de deuda puede simplificar su proceso de reembolso y ahorrarle dinero. La situación de deuda de cada persona es única, por lo que es importante evaluar si consolidar la deuda es la mejor opción para usted.

Leer más: ¿La consolidación de deuda le ayudará?

Opciones de consolidación de deuda

Existen múltiples maneras de consolidar sus deudas. Aquí están las que podrían considerarse las seis formas más comunes de salir de deudas mediante la consolidación:

Préstamo de consolidación sin garantía

Usted puede obtener un préstamo sin garantía para la consolidación de deuda de la institución financiera de su elección y usar el dinero para pagar sus deudas pendientes. Consolidar su deuda de esta manera le permite enfocarse en pagar un solo préstamo sin garantía, en lugar de sus deudas anteriores. Podría ser su mejor opción si le preocupa cómo salir de deudas rápidamente. Una desventaja de la consolidación de deuda con un préstamo sin garantía es que podría necesitar un puntaje crediticio que cumpla con los requisitos a fin de obtener el préstamo. También debería asegurarse de que los términos del préstamo le favorezcan con respecto a los términos de su otra deuda.

Leer más: Ventajas y desventajas de consolidar la deuda con un préstamo sin garantía

Préstamo sobre el capital hipotecario

Si tiene capital de su vivienda, puede obtener un préstamo contra ese capital y usar los fondos para saldar sus deudas. Al consolidar su deuda mediante un préstamo sobre el capital hipotecario, es posible que acceda a tasas de interés más bajas y pueda pagar sus deudas más pronto. Sin embargo, una desventaja de la consolidación de deuda con el capital hipotecario es el riesgo de ejecución hipotecaria.

Leer más: Ventajas y desventajas de consolidar la deuda con un préstamo sobre el capital hipotecario

Refinanciamiento de hipoteca

Al obtener una hipoteca completamente nueva sobre su hogar, puede pagar su hipoteca anterior y otras deudas sin garantía, quedando solo con la nueva hipoteca. Esta opción de consolidación de deuda puede ayudar a reducir su deuda, pero podría añadir más tiempo a su plan de pago.

Leer más: Ventajas y desventajas de consolidar la deuda con un refinanciamiento hipotecario

Transferencia de saldo

Si cumple con los requisitos para una transferencia de saldo, puede abrir una nueva tarjeta de crédito y trasladar sus otras deudas sin garantía a esta tarjeta. Aunque una transferencia de saldo puede ser beneficiosa para algunos, las desventajas de este método de consolidación de deuda incluyen cargos de transferencia, tasas bajas a corto plazo y el riesgo de más deuda.

Leer más: Ventajas y desventajas de consolidar la deuda con una transferencia de saldo

Programa de acuerdo de deuda

En un programa de acuerdo de deuda, usted realiza los pagos al programa, en lugar de a sus acreedores. En este método de consolidación de deuda se recurre a un tercero que gestiona todas las interacciones con sus acreedores.

La clave para llegar a un acuerdo es que usted está negociando una liquidación por menos de lo que adeuda. Es más adecuado para los consumidores que ya están atrasados en sus facturas y pueden necesitar adoptar un enfoque más extremo para salir de la deuda de tarjeta de crédito. Liquidar deudas puede tener un impacto muy negativo en su puntaje crediticio, pero podría ser lo más conveniente para usted si no hay otras opciones realistas.

Lea más: Ventajas y desventajas de consolidar deuda con un acuerdo de deuda

Plan de administración de deuda

Un plan de administración de deuda consolida su deuda independientemente de su puntaje crediticio. Usted trabaja con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro (como MMI) para realizar un pago al mes. Luego, eso se utiliza para pagar a todos sus acreedores en su nombre. A menudo, los acreedores ofrecerán tasas de interés reducidas y otras recompensas por pagar a través de un plan de administración de deuda.

A diferencia de un acuerdo, en un plan de administración de deuda usted paga sus deudas en su totalidad, lo que puede mejorar considerablemente su puntaje crediticio una vez que el plan esté completo. Las tasas de interés reducidas ahorran dinero y pueden ayudarle a salir de deudas en tan solo 24 meses.

Leer más: Ventajas y desventajas de consolidar la deuda con un plan de administración de deuda

Todas las opciones de consolidación de deuda afectarán su crédito. Asegúrese de considerar cómo sería en su situación. Aunque estas opciones de consolidación de deuda comparten la misma idea subyacente, cada método es distinto de los demás. Es importante asegurarse de que usted entienda cada opción antes de elegir un programa de consolidación de deuda.

Desventajas de la consolidación de deudas

Existen muchas desventajas potenciales de la consolidación de deudas. Independientemente del método que elija, debe tener en cuenta lo siguiente:

Algunos métodos requieren un crédito de bueno a excelente
Cuando usted agrega deuda sin garantía a su hipoteca, corre el riesgo de atrasarse en los pagos de su hipoteca.
Al consolidar la deuda, se genera un solo pago grande en lugar de varios pequeños. Un solo pago perdido puede dañar de forma significativa su crédito.
• La consolidación puede ayudarle a saldar su deuda, pero podría llevarle a contraer más deuda si no aborda la causa subyacente.

Antes de comprometerse con la consolidación de deuda, asegúrese de comprender los riesgos y la manera en que las características del programa que ha elegido se integrarán con sus propios hábitos financieros.

Lea más: Los peligros y desventajas de la consolidación de deuda

Obtenga más información sobre el crédito y la consolidación de deudas:

¿Todavía tiene preguntas sobre la consolidación de deuda? Consulte los enlaces a continuación o contacte a alguno de los asesores de crédito capacitados de MMI para que le guíe a través del proceso.