Pros y contras de consolidar con un plan de gestión de deudas
Consolidar su deuda es una forma potencialmente útil de simplificar sus finanzas y ahorrar dinero en el proceso. Muchas deudas se convierten en una deuda, idealmente con un pago mensual más manejable.
Hay muchas maneras de consolidar sus deudas, y aunque los préstamos, las transferencias de saldo y la liquidación pueden ser las opciones más conocidas, hay otra opción que puede considerar: un plan de gestión de deudas (DMP). Un DMP tiene muchas de las mismas características de otras opciones de consolidación con algunos giros significativos que pueden convertirlo en una mejor opción según sus circunstancias. Con eso en mente, echemos un vistazo a los pros y los contras de usar un DMP para consolidar sus deudas.
Beneficios de consolidar deudas con un plan de gestión de deudas
Reembolso simplificado
Aunque un plan de gestión de deudas no es un préstamo, combina todas sus deudas de tarjetas de crédito no garantizadas en un solo pago mensual. Ese pago se realiza a la agencia que gestiona su DMP y luego se distribuye a cada uno de sus acreedores participantes.
Cuando trabaje con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro como MMI, su pago de DMP propuesto debe ser asequible y ajustar a su cotización.
Tasas de interés reducidas
Debido a que el DMP no es un préstamo, no existe una tasa de interés única para todo el programa. Sin embargo, los acreedores individuales a menudo reducirán su tasa de interés si paga sus deudas a través de un DMP.
En 2023, la tasa de interés promedio para las cuentas incluidas en un DMP con MMI fue del 7,08%. La tasa inicial promedio para esas cuentas fue del 27.4%. Debido a esas reducciones masivas de las tasas de interés, los clientes pueden ahorrar una tonelada de dinero. En promedio, los clientes de MMI completan su DMP en 49 meses y ahorran más de $ 40,000 en el proceso (en comparación con hacer pagos mínimos con sus tasas de interés originales).
Mantener la flexibilidad
A diferencia de otras formas de consolidación de deudas, puede cancelar un plan de manejo de deudas en cualquier momento si cree que no está funcionando para usted. Una vez cancelado, reanudaría los pagos mensuales a sus acreedores o buscaría otra opción de consolidación.
Sin requisitos de crédito
Los préstamos de consolidación y las transferencias de saldo pueden estar fuera de la mesa si su crédito fue dañado por pagos atrasados anteriores. Incluso si califica, si su crédito no es prístino, es posible que no pueda acceder a las mejores tasas y términos.
Sin embargo, un DMP no tiene requisitos de puntaje crediticio. Si no realizó pagos, o incluso si algunas cuentas ya se han cancelado y se enviaron a cobranzas, es posible que un DMP aún pueda ayudarlo.
Soporte continuo
Un DMP gestionado por una agencia de asesoramiento crediticio como MMI incluirá asesoramiento financiero inicial y apoyo continuo durante toda la vida del programa (y más allá). Estos asesores lo ayudarán a crear una cotización, conectarse con recursos valiosos y aprender importantes habilidades de administración del dinero. Con un DMP, no tiene que emprender el viaje hacia la libertad financiera solo.
Contras de consolidar deudas con un plan de gestión de deudas
No todos los acreedores tienen garantizada su participación
Los planes de gestión de deudas solo funcionan realmente cuando sus acreedores están dispuestos a participar y ofrecerle beneficios por usar el DMP. Casi todos los principales proveedores de tarjetas de crédito ofrecerán algún beneficio por usar el plan, pero no es una garantía de que todos sus acreedores participarán.
Si no está seguro de si sus acreedores particulares participarán en un plan de manejo de deudas, complete un análisis financiero en línea gratis. Podemos mostrarle cómo sería un DMP para usted y los consejeros están disponibles para responder preguntas por chat, email y teléfono. Tampoco hay compromiso, por lo que puede rechazar el DMP si no es adecuado para usted.
Sus tarjetas de crédito estarán cerradas
A cambio de ofrecer tasas de interés reducidas y otros beneficios, los acreedores casi siempre cerrarán su cuenta de tarjeta de crédito una vez que se incluyó en un DMP. Una vez que se cierra una cuenta de acreedor, generalmente no se puede volver a abrir, por lo que si cerrar sus cuentas es un factor decisivo, es posible que desee buscar otras opciones.
Afortunadamente, la mayoría de los clientes de MMI DMP pueden mantener una tarjeta de crédito abierta durante el programa para ayudar a pagar lo esencial y las emergencias.
Cerrar sus cuentas puede hacer que su puntaje crediticio disminuya. Esto suele ser solo temporal. El factor más importante en su puntaje crediticio es su historial de pagos, por lo que realizar pagos constantes a través de un DMP puede aumentar rápidamente su respaldo.
Hay tarifas asociadas con un DMP
Incluso si trabaja con una organización sin fines de lucro, los DMP generalmente vienen con una tarifa de instalación única y una tarifa mensual continua. Estas tarifas están determinadas por una combinación de dónde vive, cuántas deudas está pagando y cuánta deuda está pagando. Las exenciones de tarifas pueden estar disponibles si sus ingresos caen por debajo de ciertos umbrales.
En MMI, nuestras tarifas de DMP tienen un límite de $ 59 por mes y $ 75 al inicio, aunque los promedios son mucho más bajos ($ 25 y $ 39, respectivamente). Más importante aún, estas tarifas nunca exceden la cantidad que está ahorrando al usar un DMP.
¿No está seguro de qué opción de consolidación es la adecuada para usted? MMI ofrece análisis financieros gratis, en línea y por teléfono. Echemos un vistazo a sus deudas, ingresos y gastos y le mostremos las mejores opciones para salir de la deuda para siempre.
