Impacto en el crédito por un programa de acuerdo de deuda
No importa cómo decida manejar su deuda, es probable que tenga un impacto significativo en su crédito. Entonces, ¿qué sucede con su crédito si consolida su deuda con un acuerdo de deuda? No hay garantías, pero aquí hay algunas cosas a tener en cuenta.
Atrasarse en los pagos puede perjudicar su puntaje
Si ya está atrasado en sus cuentas hasta el punto de recibir llamadas y cartas de cobro, el daño a su crédito ya se ha producido, en mayor o menor medida. Sin embargo, si su crédito está en buen estado, buscar un acuerdo de deuda probablemente reducirá mucho su puntaje.
Esto se debe a que casi todos los programas de acuerdo de deuda requieren que deje de hacer pagos a sus acreedores mientras se acumulan fondos para su eventual oferta de acuerdo. El historial de pagos es el factor principal en casi todos los modelos de puntuación de crédito. Esto significa que es probable que su puntaje crediticio se vea significativamente perjudicado por los meses de pagos perdidos requeridos por la mayoría de los programas de acuerdo.
El cierre de cuentas antiguas reduce la antigüedad promedio de sus cuentas
Cuanto más antiguas sean sus cuentas de crédito abiertas, mejor. El acuerdo de deuda generalmente requiere que sus cuentas de crédito se vuelvan gravemente morosas, al punto de que es muy probable que se cierren. El cierre de esas cuentas podría reducir la antigüedad total de sus cuentas y disminuir ligeramente su puntuación, aunque el impacto probablemente sería mínimo en comparación con el daño causado por las cuentas que se vuelven gravemente morosas.
Tenga en cuenta que si sus cuentas ya están gravemente atrasadas o se consideran incobrables, es probable que ya estén cerradas y que el acuerdo no tenga ningún impacto negativo adicional en ese aspecto.
Las cuentas pueden figurar como saldadas en su informe
El beneficio principal del acuerdo de deuda es que no tendrá que reembolsar a sus acreedores el monto total adeudado. Este tipo de reembolso "inferior al saldo total" puede ser informado por el acreedor, aunque es posible que esto no tenga mucho (o ningún) impacto en su puntuación.
Es mejor estar saldado que impago
Si bien tener cuentas listadas como “pagadas liquidadas” puede ser menos positivo que tener cuentas registradas como “pagadas en su totalidad”, sigue siendo mucho mejor que tener cuentas registradas como “impagas”. Si no puede pagar sus deudas en circunstancias normales, generalmente es mejor a largo plazo aceptar el impacto crediticio de un acuerdo y luego comenzar a reconstruir su crédito con un historial (mayormente) limpio.
