¿Cuánto puedes ahorrar con un Plan de administración de deuda?
Un plan de administración de deuda (debt management plan, DMP) es una manera efectiva de simplificar sus finanzas y acelerar el pago de su deuda. Lo más importante es que puede ahorrarle mucho dinero en el proceso. ¿Cuánto? Veámoslo.
Plan de administración de deuda: ahorros promedio
Cada plan de administración de deuda es único, con distintos acreedores y saldos de cuenta diferentes. Si le interesa descubrir cómo podría ser un DMP para usted, comience un análisis gratuito de deudas y presupuesto en línea para recibir un estimado personalizado basado en sus deudas reales y presupuesto actual.
Para darle una idea de lo que la mayoría de los consumidores pueden esperar ahorrar con un plan de administración de deudas, aquí está lo que el cliente promedio ahorró en 2024, basado en los datos agregados de la base de clientes reales de MMI, en comparación con el costo proyectado de hacer pagos mínimos (definido como un 1% del capital, más cargos por intereses, con un mínimo mensual de $35) sin las tasas de interés reducidas del DMP.
Esta proyección es un estimado aproximado. Sus resultados pueden variar.
Plan de administración de deuda vs. pago de deuda por cuenta propia
| Original | Plan de administración de deuda | |
|---|---|---|
| Deuda inicial total | $23,460 | $23,460 |
| Tasa de interés promedio | 28.04% | 6.64% |
| Pago mensual | 1% del capital más interés (mínimo $35) | $476 (incluye un cargo de $27) |
| Tiempo para la liquidación | 362 meses | 51 meses |
| Interés | $53,144 | $3,530 |
| Tarifas de DMP | $1,415* | |
| Costo total | $76,604 | $28,405 |
*Proyección de cargos del DMP de MMI basada en el promedio de 2024 del cargo mensual ($27) y el cargo único por apertura de cuenta ($38). Los cargos tienen un límite de $59 y $75, respectivamente.
Ahorros totales con un plan de administración de deuda: $48,199 y 26 años
Los números lo dicen todo: los clientes de MMI ahorran mucho tiempo y dinero mediante el plan de administración de deuda. Si está lidiando con una deuda de tarjeta de crédito abrumadora, se lo debe a usted para ver cuánto puede ahorrar con un DMP.
¿Cómo le ahorra dinero un plan de administración de deuda?
Un plan de administración de deuda sin dudas puede ahorrarle mucho dinero. Pero ¿cómo funciona? Estos son los conceptos básicos de cómo un DMP le permite ahorrar dinero:
Tasas de interés reducidas
La razón principal por la que usted puede ahorrar tanto con un plan de administración de deuda es que la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito ofrecen tasas de interés reducidas por participar en un plan.
Para los acreedores, estas tasas de interés reducidas son una manera de poder asegurar que usted pueda pagar la totalidad de su deuda. Sin embargo, para los consumidores, estas tasas de interés más bajas pueden representar grandes ahorros, especialmente si sus tasas de interés actuales son elevadas.
Cada acreedor participante ofrece sus propias tasas, pero, en conjunto, la tasa de interés promedio para las cuentas incluidas en un plan de administración de deuda con MMI es inferior al 7%.
Tiempos de liquidación de deuda más rápidos
Los planes de administración de deuda suelen estar diseñados para finalizar en menos de cinco años. Parte del acuerdo para que los acreedores reduzcan sus tasas de interés es que usted pague la deuda en un plazo razonable.
Un DMP funciona como una herramienta de bola de nieve de deuda: a medida que se pagan deudas más pequeñas, el dinero destinado a esas cuentas se redirige a sus cuentas restantes, aumentando esos pagos y acelerando la liquidación de su deuda.
El plan de administración de deuda promedio con MMI finaliza con éxito en aproximadamente cuatro años. Pagar sus deudas rápidamente significa menos cargos por intereses mensuales. Además,, cuando usted combina eso con las tasas de interés reducidas que obtiene por participar en un DMP, puede ver lo rápido que se pueden acumular los ahorros.
También, como un beneficio adicional, pagar a través de un DMP significa que usted consolida todas sus deudas en un solo pago, simplificando sus finanzas y haciendo que su presupuesto mensual sea mucho más fácil de administrar.
Puntuación de crédito mejorada
Otro beneficio del DMP: los clientes de MMI que han completado con éxito su DMP observaron un incremento promedio de 82 puntos en su puntaje crediticio. Un mejor puntaje crediticio le da acceso a mejores condiciones en productos de préstamo y crédito, ahorrándole dinero incluso después de haber terminado el DMP y haber liquidado la deuda.
