¿La consolidación de deuda le ayudará?
¿Debería consolidar sus deudas? Bueno, eso realmente depende de si la consolidación de deudas va a facilitar o no el pago de su deuda.
La consolidación de deudas, luego de todo, es solo una herramienta. En las circunstancias adecuadas, puede ser increíblemente útil. En otras circunstancias, puede ser ineficaz o activamente perjudicial.
Entonces, teniendo eso en cuenta, aquí hay algunas señales clave de que es posible que desee considerar consolidar sus deudas.
Considere consolidar sus deudas si:
Tu cheque de pago se agota antes de que cubriste todas las facturas
Si sus ingresos no son suficientes para cubrir los pagos de su deuda, consolidar sus deudas puede ayudar. Idealmente, la consolidación de deudas siempre debe ofrecer uno o más beneficios significativos sobre su situación actual. Un beneficio que es especialmente útil es la capacidad de consolidar potencialmente varios pagos en un solo pago más pequeño . Un pago más pequeño debería facilitar el manejo de sus gastos.
Una desventaja: dependiendo del préstamo o del plan de pago, ese pago más pequeño puede significar que se tarda más en pagar la deuda, lo que le cuesta más en cargos por intereses en el camino. Eso puede ser un sacrificio que tienes que hacer, pero puede ser un sacrificio costoso a largo plazo.
Más: ¿Cómo manejo los gastos entre cheques de pago?
Ocasionalmente se olvida de hacer un pago de una o más deudas
No realizar un pago es la forma más rápida de dañar su puntaje crediticio. Y cuantas más deudas esté haciendo malabarismos, más probable es que no realice un pago, aunque sea simplemente por error.
Si la gran cantidad de pagos mensuales diferentes es difícil de gestionar para usted, entonces la consolidación ciertamente podría ayudar. Múltiples pagos, que vencen en diferentes momentos del mes, de repente se convierten en un solo pago. Incluso puede automatizar sus pagos. De cualquier manera, el riesgo de perder un pago disminuye.
Más: Consejos para ayudarlo a pagar sus deudas a tiempo
Está empleando una cotización, pero parece que no puede hacer ningún progreso contra su deuda
Es posible que parte de lo que lo detenga sean las altas tarifas y los cargos por intereses. Si ese es el caso, la consolidación puede ayudar a reducir el interés y acelerar su progreso. Primero, use nuestra calculadora para calcular la tasa de interés promedio para las cuentas de crédito que le gustaría consolidar, luego compare ese número con lo que ofrecen las compañías de consolidación.
En última instancia, desea que una mayor parte de sus pagos se destinen al capital de su deuda y no a nuevas tarifas y cargos por intereses.
Más: Comprender el costo de los intereses
Tienes tus gastos bajo control, pero tu deuda te está frenando
Si tiene problemas con las deudas porque gasta demasiado, probablemente sea una buena idea abordar ese problema primero. Luego de todo, tratar el síntoma (la deuda) no es muy útil si no haces algo sobre el problema real (malos hábitos de gasto).
De hecho, si no puede controlar sus gastos, consolidar sus deudas puede darle una falsa sensación de seguridad y simplemente generar más deudas. Puede darle una sensación temporal de alivio sin abordar realmente el problema central.
Dicho esto, si no está creando activamente nuevas deudas, entonces la consolidación puede ser una buena manera de abordar finalmente su deuda existente.
Más: Estos son los signos de una adicción a las compras
Tiene un plan a largo plazo para liberar de las deudas
La consolidación de deudas puede ayudarlo a crear un respiro en su cotización mensual, pero no es un paso pequeño y definitivamente no es algo que deba hacer sin pensar en las ramificaciones. Usar la consolidación de deudas para ganar tiempo puede funcionar por un tiempo, pero eventualmente ese tipo de toma de decisiones a corto plazo puede alcanzarlo.
En otras palabras, la consolidación de deudas funciona mejor como parte de un plan a largo plazo para salir de deudas. Si está empleando la consolidación de deudas como un recurso provisional o una medida a corto plazo, corre el riesgo de empeorar las cosas. Como mínimo, es muy probable que termines justo donde empezaste sin mucho progreso del que hablar.
Más: ¿Cuándo no es una buena idea la consolidación de deudas?
Cada circunstancia es diferente y no existe una solución que se adapte a todas las necesidades. Dicho esto, si sus deudas lo están agobiando y está listo para comprometer a liberar de las deudas, consolidar sus deudas puede ser una excelente manera de comenzar ese proceso.
No tienes que hacerlo solo. MMI ofrece asesoramiento financiero gratis en línea para ayudarlo a comprender sus desafíos específicos y elegir la mejor solución. ¿Préstamo de consolidación? ¿Liquidación de deudas? ¿Plan de gestión de deudas? Podemos ayudarlo a sopesar sus opciones y crear un plan de acción personalizado para comenzar.
