Pros y contras de consolidar con un programa de liquidación de deudas
Durante mucho, mucho tiempo, la liquidación de deudas fue un tema espinoso. Durante demasiados años, la industria de liquidación de deudas estuvo invadida por negocios fraudulentos que dejaron a los consumidores en dificultades en una posición peor que cuando comenzaron.
Hoy las cosas son un poco diferentes. Las regulaciones más estrictas exprimieron a muchos de los peores actores, pero como cualquier herramienta de pago de deudas, no está exenta de riesgos. Por supuesto, para muchas personas abrumadas por las deudas, pero que no pueden pagar otras opciones de pago de deudas, puede ser su mejor y única salida.
Así que dejemos de lado cualquier noción preconcebida sobre el asentamiento y analicemos los pros y los contras.
Beneficios de consolidar deudas con una liquidación de deudas
Pagará menos de lo que debe
Este es el grande. La liquidación de deudas (también conocida como resolución de deudas) es la única forma de consolidación de deudas en la que se paga menos de lo que se debe. Eso puede marcar una gran diferencia si otras opciones de consolidación de deudas simplemente no son asequibles dadas sus restricciones financieras.
Si debe mucho más de lo que razonablemente puede pagar, la liquidación y la bancarrota pueden ser sus únicas opciones. Y si no quiere pasar por una bancarrota, ya sea porque no cree que calificará o no quiere arriesgar a perder sus activos, la liquidación puede ser su mejor oportunidad para liquidar sus deudas y permitirle comenzar de nuevo.
Puede ser el pago más asequible
Debido a que no está pagando toda su deuda, el pago mensual real de su plan de liquidación probablemente será más bajo que cualquier otra opción de consolidación.
En última instancia, la mayoría de las personas que eligen un acuerdo lo hacen porque simplemente no pueden pagar los pagos de ninguna otra opción.
Sin requisitos de crédito
Por lo general, es un hecho que la mayoría de las personas que buscan un acuerdo ya están atrasadas en los pagos de su deuda y, como resultado, dañaron el crédito. Afortunadamente, no hay requisitos de crédito para un acuerdo, por lo que un puntaje crediticio bajo no es una barrera para obtener ayuda.
Contras de consolidar deudas con una liquidación de deudas
Su crédito se verá afectado
La liquidación de deudas funciona reteniendo los pagos de sus acreedores hasta que sus cuentas se vuelvan morosas y eventualmente se cancelen. Es muy probable que esos meses y meses de pagos atrasados perjudiquen su puntaje crediticio.
Si ya perdió varios pagos y vio caer su puntaje crediticio, es posible que esto no sea tan importante, pero si desea preservar su crédito (y tiene otras opciones), es mejor que no haga un acuerdo.
Puede ser costoso
Si emplea una agencia de liquidación profesional, le cobrarán por sus servicios y puede acumular. Las agencias de liquidación técnicamente no pueden cobrar a los clientes tarifas por adelantado, pero cobrarán una tarifa una vez que llegue el momento de liquidar la deuda, generalmente un porcentaje del saldo de la deuda original o la cantidad de deuda eliminada en el acuerdo.
Si bien es posible que no reclamen su tarifa hasta que se liquide la deuda, a menudo depositarán su tarifa primero, lo que significa que el dinero que les envíe se destina primero a su tarifa y luego se destina a negociar su acuerdo una vez que se contabiliza la tarifa.
También puede haber otras tarifas asociadas con el mantenimiento continuo de su cuenta, así que cerciorar de tenerlo en cuenta al sopesar sus opciones.
La deuda perdonada puede considerar ingreso en el momento de la declaración de impuestos
Dependiendo de la cantidad de deuda condonada, es probable que tenga que reclamar esa cantidad como ingreso en sus declaraciones de impuestos, lo que podría costarle más dinero.
Sin embargo, esto puede ser insignificante, especialmente porque la cantidad ahorrada a través del acuerdo será casi con certeza mayor que el costo potencial de ser ascendido a una categoría impositiva más alta.
Puede ser demandado por sus acreedores
Los asentamientos a menudo son escalonados. Los fondos se recaudan y luego se emplean para negociar una de las múltiples deudas. Las otras deudas, mientras tanto, no reciben pago hasta que se acumularon suficientes fondos para otra negociación.
Los acreedores y cobradores de deudas no son conocidos por su paciencia. Por lo tanto, existe una posibilidad real de que uno o más de sus acreedores lo demanden por la deuda impaga. No importa que esté trabajando con una compañía de liquidación y planee ofrecerles un acuerdo.
Ser demandado por un acreedor podría resultar en que le embarguen el salario. Si recibe una citación que indica que está siendo demandado por una deuda, siga las instrucciones y responda de manera oportuna. Lo peor que puedes hacer es ignorarlo.
Veredicto final
Si bien la liquidación de deudas puede dar miedo, es una opción perfectamente legítima, especialmente si no es posible pagar sus deudas en su totalidad. La clave es cerciorar de que está trabajando con una compañía en la que pueda confiar.
Cuando se trata de deudas, es una buena idea explorar todas sus opciones. La liquidación de deudas es solo una de esas opciones, pero para aquellos que no pueden pagar o no califican para la mayoría de los planes de pago de deudas, la liquidación puede ser la opción correcta.
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