¿Debo saldar mis deudas?
La siguiente información se presenta únicamente con fines informativos y no debe considerarse asesoramiento legal ni reparación de crédito.
Probablemente oyó hablar de una liquidación de deudas (a veces conocida como resolución de deudas). Es un acuerdo entre un consumidor y un acreedor para pagar una parte de una deuda a cambio de considerar que la deuda está pagada. El consumidor paga menos de lo que debe y el acreedor obtiene parte de la deuda, al tiempo que evita costosas acciones legales. No es exactamente un ganar-ganar, pero es un compromiso razonable que permite a ambas partes ir sin resentimientos.
Lo que pasa con la liquidación de deudas es que tiene mala reputación. No porque el acuerdo en sí sea una mala opción, sino porque las personas que buscan un acuerdo suelen estar en una situación bastante desesperada, y cuanto más angustiado y vulnerable esté, más probabilidades tendrá de ser atacado por estafadores.
Entonces, si bien la liquidación de deudas siempre fue una buena idea en teoría, durante un tiempo hubo muchas personas malas asociadas con la liquidación, lo que hizo que la liquidación en sí pareciera una mala opción.
Hoy, sin embargo, las cosas son diferentes. Hay muchas compañías confiables que ofrecen ayudarlo a completar un acuerdo con sus acreedores. Entonces, si asentar en un lugar más seguro que nunca es la opción adecuada para usted? Esto es lo que hay que tener en cuenta:
¿Cuándo es adecuada la liquidación de deudas para usted?
No puede pagar sus deudas en su totalidad
Hay muchas buenas razones por las que usted querría pagar sus deudas en su totalidad: es mejor para su crédito y hará que el acceso a futuros préstamos y productos crediticios sea mucho, mucho más fácil.
Pero si bien pagar en su totalidad es ideal, no siempre es posible. Las cosas pasan. Los costos aumentan. Los ingresos bajan. Hay una emergencia médica. Es posible que te encuentres tratando de averiguar qué hacer con una cantidad muy limitada de dinero.
Cuando los recursos son escasos, el pago de la deuda a menudo no será una prioridad. La comida, la vivienda y la salud vienen antes de realizar pagos en su tarjeta Target.
Hay muchas otras opciones de pago de deudas que son más asequibles que simplemente pagar el mínimo adeudado cada mes. Si su crédito es bueno, puede calificar para un préstamo de consolidación de deuda con una tasa de interés baja. Un plan de manejo de deudas, por otro lado, puede brindarle una tasa de interés promedio baja independientemente de su puntaje crediticio.
Pero esas opciones en última instancia requieren que pague sus deudas en su totalidad, e incluso en su forma más asequible, eso puede no ser algo que pueda manejar. Ingrese: liquidación.
No le preocupa su puntaje crediticio en este momento
Ya sea que ya esté atrasado en sus pagos o que esté reteniendo pagos intencionalmente para negociar un acuerdo, buscar un acuerdo de deuda es difícil para su crédito. No hay forma de evitarlo.
Su puntaje crediticio es un número que los acreedores potenciales usan para determinar qué tan probable es que cumpla con los términos de su acuerdo y pague lo que debe. Cualquier camino hacia una liquidación de deudas significa que no les pagó lo que debe.
Si su puntaje crediticio es importante para usted en este momento y tiene otras opciones, es posible que desee evitar la liquidación de deudas. Pero lo más probable es que si está preocupado por su puntaje crediticio no importa mucho una vez que esté pensando en la liquidación de deudas: solo quiere terminar con sus deudas.
La buena noticia es que, si bien la liquidación no es buena para su crédito, puede recuperar y, a menudo, más rápido de lo que piensa. Al usar la liquidación como una forma de despejar las cubiertas y comenzar de nuevo, puede comenzar a concentrar en reconstruir su crédito.
Le gustaría evitar declarar en bancarrota
Dependiendo de sus circunstancias, la bancarrota puede ser absolutamente la opción correcta para salir de la deuda y comenzar de nuevo. Pero hay razones por las que es posible que no desee declarar en bancarrota. Para empezar, el daño crediticio de una bancarrota puede durar más tiempo y extender más allá de un acuerdo. Y si no califica para una bancarrota del Capítulo 7, terminará en un plan de pago del Capítulo 13, que puede no ser más asequible que un acuerdo.
En última instancia, la liquidación de deudas suele ser una opción menos complicada y a más corto plazo que la quiebra, pero es una buena idea revisar ambas opciones para determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades.
¿Cuándo debe evitar la liquidación de deudas?
Es bastante simple: la liquidación de deudas es una buena opción cuando no tienes mejores opciones. Si su crédito es bueno y puede afrontar los pagos de otras opciones de consolidación de deuda, a menudo es mejor optar por esa dirección. A corto y largo plazo, sus finanzas estarán mejor si logra pagar sus deudas en su totalidad.
Dicho esto, no dejes que el estigma o el sentido de la obligación moral te impidan usar las herramientas que están disponibles para ti. Ya sea que se trate de liquidación de deudas, resolución de deudas, gestión de deudas, consolidación de deudas o ninguna de las anteriores, elija la opción que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos.
Si está pensando en la liquidación de deudas, considere un plan de resolución de deudas (DRP) de MMI. Son los beneficios de la liquidación (reembolso parcial, pago mensual más bajo) junto con tarifas más bajas, menos riesgo y apoyo continuo de una organización sin fines de lucro en la que puede confiar. Obtenga más información sobre cómo se compara el DRP con el acuerdo con fines de lucro.
