Ventajas y desventajas de los planes de cancelación de deuda

Un DRP también conocido como programa de resolución de deuda, de MMI es una excelente manera de salir de la deuda mientras paga menos de lo que debe. Es ideal para los consumidores que están atrasados en los pagos o simplemente no pueden permitirse pagar las deudas en su totalidad.

Pero como cualquier solución de alivio de deuda, los planes de cancelación de deuda tienen ventajas y desventajas. Considere lo siguiente al comparar las opciones de alivio de deuda.

Ventajas de la resolución de deudas

Al sopesar las ventajas y desventajas del programa de cancelación de deudas, es importante entender los beneficios clave que pueden hacer que esta opción de alivio de deuda sea atractiva para quienes enfrentan deudas incontrolables.

Pagará menos de lo que debe

Un programa de cancelación de deuda es una forma de liquidación de deuda. Eso significa que los asesores de deuda capacitados negociarán con sus acreedores para asegurar un reembolso parcial de la deuda, en general, de tan solo el 50 % del monto original.

Por ejemplo, si usted debe $10 000 a un acreedor, con un DRP es posible que solo tenga que reembolsar tan solo $5000.

Para los consumidores que tienen dificultades con los pagos mensuales, que se han atrasado o están a punto de atrasarse, a veces pagar el monto total simplemente no es factible. El plan de cancelación de deuda permite a estos consumidores finalmente liberarse de estas deudas persistentes por un monto más razonable.

Sus pagos mensuales serán más asequibles

Para la mayoría de las personas que enfrentan problemas de deuda, el problema no es el monto total de la deuda, sino los agobiantes pagos mensuales. Cuando el total de la deuda se sale de control, incluso las opciones de consolidación de deuda como los planes de gestión de deuda y los préstamos de consolidación de deuda pueden no ser asequibles porque los pagos mensuales son demasiado difíciles de cumplir.

Ya que con un plan de cancelación de deuda no reembolsa la totalidad de sus deudas, los pagos suelen ser mucho más asequibles que los pagos originales u otras opciones de consolidación.

Si ha estado buscando una solución de alivio de deuda, pero el costo del pago mensual parece imposible, quizás un DRP sea la mejor opción.

Usted tiene un defensor profesional que lo ayudará a trabajar con sus acreedores.

Si está atrasado en sus pagos mensuales, probablemente haya estado recibiendo muchas llamadas de sus acreedores últimamente. Y aunque usted puede intentar negociar una liquidación con ellos directamente, eso puede ser estresante y llevar mucho tiempo.

Con un plan de cancelación de deuda, el asesor de deuda se encarga de la parte difícil. Establecerá un plan y trabajará con sus acreedores para negociar la liquidación. Si un acreedor llama, simplemente puede dirigirlo a MMI y nos ocupamos.

Puede cancelar sin penalización

Uno de los principales problemas con las compañías de liquidación de deudas con fines de lucro es que priorizan su cargo en lugar de su satisfacción. La mayoría cobra el cargo completo después del primer pago a acreedores, por lo tanto, si usted cancela o no puede completar su plan, ellos aún reciben el cargo completo.

Con un plan de cancelación de deuda, los cargos solo se cobran a medida que se paga y liquida cada cuenta de acreedores. Nuestra prioridad es su satisfacción, y nuestra estructura de cargos lo refleja.

Lo mejor de todo es que si considera que el DRP no está funcionando, puede cancelarlo en cualquier momento y le reembolsaremos los fondos que no se hayan pagado a sus acreedores o que no se hayan cobrado como cargos por liquidaciones exitosas.

Contras de la resolución de deudas

Al evaluar las ventajas y desventajas del programa de cancelación de deudas, es igualmente crítico considerar los posibles inconvenientes. Estos pueden afectar su crédito, sus finanzas y el plazo general para la liquidación de la deuda.

Su crédito puede verse afectado negativamente.

Saldar una cuenta es perjudicial para su crédito. No realizar pagos también es perjudicial para su crédito.

En MMI, no recomendamos un plan de cancelación de deuda para los consumidores que están al día con sus pagos de deuda (y pueden mantenerse así cómodamente) o que pueden permitirse otras opciones de alivio de deuda más favorables para el crédito (como planes de gestión de deuda, préstamos de consolidación o transferencias de saldo).

En otras palabras, el mejor candidato para un DRP es alguien que no esté preocupado por su crédito, al menos no a corto plazo. Afortunadamente, todos los daños al crédito se desvanecen con el tiempo y estar libre de deudas (y de pagos de deudas) hará que sea mucho más fácil reconstruir el crédito rápidamente.

Tendrá que ser paciente

Con un plan de cancelación de deuda, hará pagos mensuales a MMI. Esos fondos se acumularán y retendrán mientras negociamos con sus acreedores. Una vez que se logre un acuerdo de conciliación con un acreedor, comenzaremos a realizar pagos en esa cuenta.

Debido a esto, es posible que haya algunos meses en los que sus pagos se estén recolectando, pero ninguno de sus acreedores haya recibido un pago. Esto puede ponerlo un poco nervioso al principio, pero tenga la certeza de que es una parte normal del proceso.

Sus acreedores podrían demandarlo

La parte más difícil de cualquier liquidación es que, incluso si usted está activamente involucrado en un plan para pagar toda la deuda o solo una parte, los acreedores y los cobradores de deudas pueden seguir aplicando medidas de cobro. Es posible que decidan demandarlo por el saldo no pagado.

Una demanda puede ser realmente aterradora, pero no suele ser tan difícil como parece. En MMI, ofrecemos acceso a servicios legales opcionales (y altamente recomendados). Si un acreedor intenta demandarlo, habrá servicios legales prepagos disponibles para guiarlo a través del proceso y ocuparse de cualquier papeleo necesario.

Conclusión

Si quiere saber si un plan de cancelación de deuda es adecuado a su situación, complete un análisis financiero en línea gratuito. Permítanos revisar sus deudas, ingresos y gastos, y le proporcionaremos recomendaciones personalizadas para que salga de la deuda y alcance sus metas financieras.