Los jóvenes estadounidenses enfrentan una crisis de deuda: aquí le mostramos cómo protegerse

Como organización de asesoramiento financiero sin fines de lucro, vemos muchas tendencias financieras a medida que se desarrollan. La historia de cada cliente es única, pero los datos a menudo cuentan una historia mucho más amplia y unificada. Y en el caso de los clientes a los que hemos atendido recientemente, la historia es alarmante.

Entre 2020 y 2025, la cantidad de deuda sin garantía (excluyendo hipotecas y préstamos para automóviles) que poseen los clientes de 21 a 30 años se ha más que duplicado, pasando de un promedio de $9,300 en 2020 a un promedio de $19,200 en 2025.

Este hallazgo fue parte de un análisis reciente que también encontró que el número de consumidores jóvenes que buscan activamente ayuda de MMI para sus desafíos financieros ha aumentado en más del 500% desde 2020.

Y cuando usted observa la economía en su conjunto, puede ver cómo llegamos hasta aquí. Según un análisis del Bank of America Institute, casi una cuarta parte de todos los hogares estadounidenses vive de cheque de pago en cheque de pago, sin absolutamente ningún neto. La inflación continúa superando el aumento salarial, especialmente para los hogares de bajos ingresos.

Salir de las deudas es difícil en cualquier circunstancia, pero es aún más difícil cuando hay poco o ningún margen de maniobra en su presupuesto. Aun así, si ha observado que sus deudas han aumentado considerablemente en los últimos años, ser proactivo y adelantarse a una posible crisis es mucho más fácil que intentar recuperarse de un gran revés financiero. Con eso en mente, aquí tienes un plan para evitar una deuda, incluso si vives de cheque de pago a cheque de pago.

1. Reduzca y refine sus gastos

Con un ingreso limitado, cada dólar cuenta. No es muy divertido tener que ser extra meticuloso con sus gastos, pero ser cauteloso y reflexivo es la única manera de maximizar su dinero.

Priorice lo esencial

Antes que nada, asegúrese de que sus cuatro paredes estén cubiertas:

• Vivienda (alquiler/hipoteca)
• Servicios públicos
• Alimentos
• Transporte (para llegar al trabajo)

Si no puede cubrir los cuatro, ya se encuentra en una situación de crisis y la deuda de tarjeta de crédito es la menor de sus preocupaciones.

Cree un plan de gastos mínimo.

Anote sus ingresos y gastos necesarios para los próximos 30 días. Cancele o pause todo aquello que no necesite absolutamente, incluyendo:

• Servicios de transmisión
• Suscripciones
• Aplicaciones
• Comer afuera y pedir comida a domicilio

Cada detalle cuenta cuando se trata de evitar una crisis, y Netflix cuesta más de lo que probablemente recuerda.

Controle su dinero de cerca durante al menos dos semanas.

La mayoría de nosotros creemos que sabemos lo que gastamos en un mes determinado, pero se sorprenderá de cuántas cosas surgen que no había planeado. El seguimiento le proporciona visibilidad y la oportunidad de afinar su plan de gastos.

2. Busque alivio para sus deudas 

Lo peor que puede hacer es esconder la cabeza en la arena y esperar que todo se resuelva por sí solo o simplemente desaparezca. Es posible que esté increíblemente estresado e incluso avergonzado por sus deudas, pero no enfrentar las cosas de frente solo las empeorará.

Póngase en contacto con sus acreedores de inmediato.

Los acreedores no quieren que usted caiga en incumplimiento con sus cuentas de tarjetas de crédito. Si se requieren concesiones adicionales de su parte para evitar un escenario peor, a menudo proporcionarán cierto apoyo. Pero no harán nada a menos que se lo pida.

Así que llame a sus acreedores, explíqueles su situación difícil y vea si le hacen una oferta:

• Programas de ayuda para personas en situación de necesidad
• Reducciones temporales de pagos
• Opciones de indulgencia
• Oportunidades de tasas de interés más bajas

El éxito no está garantizado, pero incluso si el acreedor no puede ofrecerle alivio directo, es probable que le refiera a un socio de confianza que pueda hacerlo.

Trabaje con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro

Cualquier opción de alivio de deuda debe estar sobre la mesa, pero cuando el dinero escasea o usted ha comenzado a atrasarse en los pagos, es posible que no califique para un préstamo de consolidación de deuda o productos similares.

Su mejor opción en esos casos es colaborar con una organización sin fines de lucro de asesoramiento crediticio como MMI. En MMI, podemos ayudarle:

• Revisión de su situación completa gratis
• Construya un presupuesto realista
• Explore todas las opciones potenciales de pago de deudas, incluidas la consolidación y la bancarrota
• Cree una solución personalizada de alivio de deuda que pueda reducir drásticamente sus tasas de interés y simplificar sus pagos

Si no está seguro de por dónde empezar o qué opciones son las mejores para su situación, simplemente conéctese con un asesor certificado. Los asesores de MMI están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono. 

3. Construya un pequeño colchón para romper el ciclo de vivir de cheque de pago en cheque de pago

Cuando vive de cheque de pago en cheque de pago, a menudo parece imposible ahorrar nada. Pero la única forma de romper ese ciclo es apartar algunos ahorros. Incluso una pequeña cantidad es mejor que nada.

Comience con un fondo de emergencia inicial de $250–$500. Esto es crítico porque un costo inesperado (una llanta pinchada, un copago, una factura que olvidó) puede obligarlo a usar el crédito, comenzando el ciclo de nuevo.

Intente usar la automatización para obligarse a ahorrar. Las cantidades pequeñas están bien. $5 por cheque de pago y $10 de su trabajo secundario, y una transferencia de $25 una vez al mes puede construir su primer colchón sorprendentemente rápido.

Cuanto más ahorre, más grande será su red de seguridad y menos probable será que vuelva a caer en el ciclo de vivir de cheque en cheque de pago. Puede ser un trabajo arduo, pero vale la pena, especialmente cuando no parece probable que la economía mejore para las familias de bajos ingresos en el futuro cercano.

"No hay muchas cosas de esta magnitud que pueda hacer por su cuenta."

Darin y su familia pagaron $25,000 en deudas con MMI en menos de cuatro años. No está solo. Comience su análisis financiero gratuito y averigüe cuánto puede ahorrar con MMI.