¿Qué deudas se pueden liquidar (y cuáles no)?
La siguiente información se presenta únicamente con fines informativos y no debe considerarse asesoramiento legal.
Básicamente, hay tres niveles de estrés de la deuda:
- El nivel 1 es cuando está gestionando las cosas bien, pero preferiría mucho si no tuviera que dedicar tanto de su cotización al pago de deudas. Tal vez decidas resistir. Tal vez decida cambiar las cosas con una transferencia de saldo. Nada importante.
- El nivel 2 es cuando no estás bien activamente y no puedes seguir haciendo las cosas de la manera en que las estuviste haciendo. Esta es la etapa de "hablar con un asesor de crédito y ver cuáles son sus opciones".
- El nivel 3 es cuando realmente está considerando si debe o no mudar a una cabaña en el bosque solo para alejar de todas las llamadas de cobro de deudas. Es malo , malo.
Cuando las cosas se pusieron mal en el Nivel 3, es posible que esté considerando opciones más sustanciales, como la bancarrota o la liquidación de deudas. Estas son las opciones que tienen algunos inconvenientes significativos, especialmente cuando se trata de su crédito, pero una vez que las cosas se pusieron tan mal, probablemente pasó el punto de preocupar por su crédito (o lo que queda de él).
Liquidar su deuda le permite salir de la deuda mientras paga menos de lo que debe. Cuando pagar sus deudas en su totalidad simplemente no es posible, es una forma válida de despejar la plataforma y permitirle comenzar a reconstruir sus finanzas. Dicho esto, no todos los tipos de deuda se pueden liquidar. Entonces, si está considerando la liquidación de deudas, esto es lo que necesita saber sobre qué deudas se pueden (y no pueden) liquidar.
¿Puedo liquidar esta deuda?
| Tipo de deuda | ¿Puedes llegar a un acuerdo? | Detalles |
|---|---|---|
| Deuda de tarjeta de crédito | Sí | El tipo de deuda más común para saldar; generalmente requiere que las deudas se cancelen; puede negociar directamente o trabajar con un tercero. |
| Facturas médicas | Sí | Los hospitales y los proveedores a menudo acuerdan pagos reducidos, especialmente si se documentan dificultades financieras. |
| Préstamos personales (sin garantía) | Sí | Los prestamistas pueden aceptar un pago parcial si el préstamo está en incumplimiento. |
| Préstamos estudiantiles privados | Algunas veces | Algunos prestamistas privados pueden llegar a un acuerdo si el préstamo está en incumplimiento y no se puede cobrar. |
| Tarjetas de la tienda | Sí | Manejado de manera similar a las tarjetas de crédito; a menudo se liquida después de que se cancela la cuenta. |
| Cuentas de cobro | Sí | Los cobradores de deudas a menudo compran deudas con descuento y están dispuestos a aceptar un pago más bajo para liquidar. |
| Préstamo para auto | Raramente | Si el automóvil se embarga y se vende por menos del monto del préstamo, a veces se puede liquidar el saldo restante. |
| Hipoteca | Raramente | Al igual que un préstamo para automóvil, la hipoteca está garantizada por la propiedad (garantía). Luego de la ejecución hipotecaria, a veces se puede liquidar cualquier saldo de deficiencia restante. |
| Facturas | Sí | Las facturas antiguas e impagas se pueden liquidar a través de la agencia de cobranzas o directamente con la compañía de servicios públicos. |
| Préstamos de día de pago | Sí | Los préstamos con intereses altos a menudo se pueden negociar, especialmente si enfrenta amenazas legales o de embargo de salario. |
| Sentencias | Algunas veces | Si un acreedor gana una demanda, puede aceptar una suma global reducida para evitar cobros o acciones de embargo. |
| Préstamos federales para estudiantes | No (raras excepciones) | El acuerdo rara vez se ofrece y generalmente requiere años de incumplimiento o dificultades comprobadas. Primero se le dirigirá a programas de pago o condonación basados en los ingresos. |
| Manutención infantil | No | Considerado una obligación legal; no está abierto a acuerdo. |
| Pensión alimenticia | No | Las obligaciones de mantención ordenadas por la corte no se pueden liquidar. |
| Deuda tributaria (IRS) | Raramente | El IRS ofrece una liquidación limitada a través de la "Oferta de compromiso", pero la calificación es estricta. |
| Multas judiciales y restitución penal | No | Estas son sanciones legales, no deudas de los consumidores, y no se pueden liquidar. |
En última instancia, el acuerdo puede ser un camino difícil de recorrer por su cuenta y no está disponible (o es recomendable) en todas las situaciones. Si llegó al punto en que las opciones tradicionales de alivio de la deuda no son viables, considere un plan de resolución de deuda (DRP) con MMI. Es un giro en la liquidación de deudas ofrecido por una organización sin fines de lucro confiable. Podemos ayudarlo a negociar un plan por tan solo la mitad de su saldo inicial.
