¿Se detiene alguna vez el cobro de deudas?
La siguiente información se presenta únicamente con fines informativos y no debe considerarse asesoramiento legal.
Si alguna vez tuvo la desgracia de que una deuda se atrase tanto que se cancele y se traslade a una agencia profesional de cobro de deudas, es posible que se preguntó: "¿Esto va a terminar alguna vez?"
Los esfuerzos de cobro de deudas pueden ser implacables a veces, e incluso las deudas que parecen menores pueden terminar persiguiéndote durante años si se ignoran.
Afortunadamente, si bien es posible que los cobradores de deudas nunca se den por vencidos con una deuda, su responsabilidad de pagar una deuda rara vez es eterna. En este artículo, explicaremos por qué el cobro de deudas puede ser para siempre, por qué realmente no lo es para siempre y cómo puede lidiar con una deuda persistente.
El cobro de deudas puede terminar rápidamente si puede pagar algo
El cobro de deudas es el proceso mediante el cual los acreedores o las agencias de cobro buscan recuperar el dinero adeudado por individuos o compañías. Desde la deuda de la tarjeta de crédito hasta la factura de un dentista, si debe dinero y no lo paga, luego de unos meses es muy posible que tenga que lidiar con cobradores de deudas.
La forma más rápida de resolver una deuda y hacer que los cobradores de deudas lo dejen en paz es pagar la deuda. Puede pagarlo en su totalidad de una vez o negociar un plan de pago.
Sin embargo, una vez que una deuda fue cancelada y llegó a manos de un cobrador de deudas, es mejor que negocie una liquidación de deudas. En un acuerdo, usted paga solo un porcentaje de la deuda original. Los acreedores generalmente no liquidan las deudas en regla, pero es más probable que los cobradores de deudas tomen todo lo que puedan y lo den por terminado.
El cobro de deudas no terminará si no paga nada
Si no paga directamente o acepta un acuerdo, entonces podría tener noticias del cobrador de deudas durante mucho tiempo. Esto se debe a que el cobro de deudas técnicamente no tiene una fecha de vencimiento. Los acreedores pueden perseguir las deudas pendientes por un periodo indefinido.
Si la deuda es lo suficientemente grande, el cobrador de deudas puede incluso demandarlo por la deuda impaga. Si pierde el caso, el resultado más probable es que el acreedor pueda embargar su salario, tomando un porcentaje de sus ingresos hasta que se pague la deuda.
Dicho todo esto, el hecho de que un cobrador de deudas pueda continuar persiguiendo la deuda indefinidamente, no significa que siempre vaya a ser legalmente responsable de pagar esa deuda.
Su responsabilidad legal de pagar la deuda no dura para siempre
Afortunadamente, la búsqueda de deudas tiene ciertas limitaciones legales, que varían según la jurisdicción y el tipo de deuda. Estas limitaciones a menudo se denominan "estatuto de limitaciones".
Cada estado tiene un conjunto de reglas que rigen sus propios estatutos de limitaciones sobre la responsabilidad de un deudor de pagar una deuda, pero la idea básica es la siguiente: luego de un cierto periodo de tiempo, su obligación legal de pagar una deuda expira. El periodo de tiempo puede variar significativamente según el tipo de deuda y el estado en el que vivía cuando creó la deuda, desde tan solo tres años hasta 15 años.
Es importante saber que el hecho de que el plazo de prescripción de una deuda expiró no significa que un cobrador de deudas no pueda o no intente cobrar la deuda. Pueden seguir tratando de cobrar su deuda hasta que explote el sol. Pero una vez que el plazo de prescripción expiró, no está legalmente obligado a realizar un pago. Esto es lo más importante a tener en cuenta en caso de que el acreedor intente demandarlo por la deuda.
Estrategias para detener el cobro de deudas
Si bien los estatutos de limitaciones en su estado pueden absolverlo de la responsabilidad legal de pagar su deuda eventualmente, su mejor movimiento es siempre abordar la deuda tan pronto como pueda. Estas son algunas de las mejores maneras de hacer que eso suceda:
Consolidación de deuda
Una estrategia efectiva para detener los esfuerzos de cobro de deudas es la consolidación de deudas. Si califica, es posible que pueda crear un nuevo préstamo que se emplee para pagar sus deudas pendientes. Al consolidar múltiples deudas en un solo pago manejable, puede recuperar el control de sus finanzas y cesar las incesantes llamadas y cartas de cobro.
Plan de administración de deuda
Un plan de gestión de deudas (o DMP) es una opción de consolidación de deudas que generalmente se ofrece a través de organizaciones de asesoramiento crediticio sin fines de lucro. No es un préstamo, por lo que es una buena opción si su crédito es deficiente, pero consolida sus deudas en un solo pago, generalmente con reducciones sustanciales en las tasas de interés. Lo más importante es que es una excelente manera de detener la actividad de cobro, ya que los cobradores generalmente están satisfechos una vez que comienzan a recibir pagos regulares.
Liquidación de deudas (resolución de deudas)
El acto de buscar un acuerdo de deuda no necesariamente evitará que los cobradores de deudas lo llamen, pero el acuerdo podría ser la forma más asequible de salir de la deuda si tiene dificultades. Y una vez que se liquida una deuda, se considera pagada, por lo que los cobradores ya no tendrán una razón para comunicar con usted.
MMI ofrece liquidación de deudas a través de nuestro plan de resolución de deudas (DRP). Funciona de manera similar a la liquidación de deudas con fines de lucro, pero viene con tarifas más bajas y menos riesgo. Obtenga más información sobre cómo se compara la resolución de deudas con la liquidación de deudas con fines de lucro.
Negociar con los acreedores
Ya sea que pueda pagar la totalidad o solo parte de la deuda, la comunicación abierta con los acreedores es clave. Iniciar negociaciones y llegar a un acuerdo puede llevar a detener las actividades de cobro, lo que le facilita trabajar hacia un futuro libre de deudas.
Aplicar que el cobrador deje de comunicar con usted
Si la deuda no es legítima o el plazo de prescripción expiró, es posible que desee que el cobrador de deudas lo deje en paz. Y tienes derecho a aplicar que lo hagan. Envíe al cobrador una carta por correo certificado informándole que ya no se comunique con usted sobre la deuda. Están obligados a respetar la solicitud y dejar de comunicar con usted.
Si estuvo lidiando con deudas persistentes y no sabe cuál es la mejor manera de abordar la situación, MMI ofrece una variedad de soluciones personalizadas de alivio de deudas. Se demostró que nuestras soluciones ayudan a los clientes a salir de deudas 7 veces más rápido que hacerlo solo.
