Cómo pagar deudas rápido: una guía paso a paso

Si se siente abrumado por los saldos de tarjetas de crédito, préstamos personales u otros pagos mensuales, no está solo. Millones de estadounidenses buscan formas de pagar deudas rápidamente y finalmente recuperar el control de sus finanzas.

¿La buena noticia? La liquidación rápida de deudas es posible con la estrategia adecuada.

Ya sea que usted intente eliminar deudas de tarjeta de crédito, reducir cargos por intereses o crear un plan realista de liquidación de deudas, tomar medidas enfocadas ahora puede ayudarle a ahorrar dinero en intereses y salir de deudas más rápido de lo que usted cree.

Paso 1: Entienda lo que debe

El primer paso en cualquier plan exitoso para pagar deudas rápidamente es comprender y reconocer completamente con qué está trabajando.

Empiece enumerando:

• Cada deuda que debe
• Saldos actuales
• Tasas de interés
• Pagos mínimos mensuales
• Fechas de vencimiento

También querrá revisar sus ingresos y gastos mensuales para determinar cuánto dinero está disponible de forma realista para el pago de deudas.

Este paso puede resultar intimidante, sobre todo si usted ha estado evitando analizar con honestidad estas cifras. Pero recuerde, el objetivo no es el juicio, es la claridad. Una vez que usted entienda a dónde va su dinero, puede empezar a tomar decisiones que le ayuden a pagar la deuda rápidamente.

Paso 2: Deje de agregar nuevas deudas

Uno de los mayores obstáculos para la liquidación rápida de la deuda es continuar solicitando préstamos mientras se intenta reducir los saldos.

Si es posible, evite:

• Uso de tarjetas de crédito para nuevas compras
• Servicios de compra ahora, pague después
• Asumir préstamos adicionales
• Financiación de gastos innecesarios

Cada nueva compra ralentiza su progreso y aumenta la cantidad de intereses que pagará con el tiempo.

Eso no significa que usted tenga que vivir a la perfección. Simplemente significa crear suficiente estabilidad para que sus saldos de deuda finalmente puedan comenzar a moverse en la dirección correcta. Pausar el nuevo endeudamiento es uno de los pasos más efectivos en cualquier estrategia de liquidación rápida de deudas.

Paso 3: Elabore un presupuesto sencillo que apoye la liquidación de la deuda

Comience por separar sus gastos en dos categorías:

Gastos esenciales

Entre esas opciones se pueden mencionar las siguientes:

• Vivienda
• Servicios públicos
• Alimentos
• Transporte
• Seguro
• Pagos mínimos de la deuda

Gastos no esenciales

Estos podrían incluir:

• Cene fuera
• Entretenimiento
• Servicios de streaming
• Compras
• Viajes

El objetivo no es eliminar todos los gastos agradables. De hecho, los presupuestos excesivamente restrictivos suelen provocar agotamiento.

En su lugar, busque formas realistas de reducir temporalmente el gasto para poder redirigir más dinero al pago de deudas. Incluso los pequeños cambios pueden marcar una diferencia significativa con el tiempo.

Paso 4: Cree un pequeño fondo de emergencia

Puede parecer contradictorio, pero antes de amortizar agresivamente sus deudas, es importante crear un pequeño fondo de emergencia, ya que los gastos inesperados ocurren. Sin ahorros, incluso una emergencia menor puede empujarlo de nuevo a la deuda de tarjeta de crédito.

Un buen objetivo inicial es tener $1,000 en ahorros para emergencias. Una vez que tenga esa red de seguridad establecida, podrá volver a su plan de liquidación de deudas y centrarse en saldar la deuda de forma más agresiva.

Si necesita usar su fondo de emergencia, pause temporalmente los pagos de deuda extra y luego reconstruya el fondo antes de reanudar su estrategia de liquidación acelerada.

Paso 5: Reduzca sus tasas de interés para pagar la deuda rápidamente

Los cargos por intereses hacen que el pago de la deuda sea mucho más caro. Cuanto más altas sean sus tasas de interés, más difícil será avanzar porque cada mes se agregan nuevos intereses a sus saldos.

Reducir sus tasas puede ayudar a acelerar su estrategia de liquidación de deudas al permitir que una mayor parte de su pago se destine al principal en lugar de a intereses.

Las posibles formas de reducir sus tasas de interés incluyen:

• Llame a los acreedores para solicitar asistencia por dificultades 
• Usando una tarjeta de transferencia de saldo
• Cómo solicitar un préstamo de consolidación
• Trabaje con una organización Sin fines de lucro para el alivio de deuda
• Inscribirse en un plan de administración de deuda

Las tasas de interés más bajas pueden acortar su plazo de reembolso y potencialmente ahorrarle miles de dólares. Como agencia sin fines de lucro de asesoramiento crediticio, MMI puede negociar directamente con los acreedores en su nombre, a menudo consiguiendo tasas más bajas de las que podría conseguir por su cuenta.

Paso 6: Elija una estrategia de liquidación de deudas

Dos de los métodos de liquidación de deudas más populares son la bola de nieve de deuda y la avalancha de deuda.

Método de bola de nieve de deuda

Con el método de la bola de nieve, usted se centra en pagar primero el saldo más pequeño mientras realiza pagos mínimos en todo lo demás. Una vez que se acaba la deuda más pequeña, usted traspasa ese pago a la siguiente cuenta. Este enfoque genera victorias rápidas e impulso, lo que puede ayudarle a mantener la motivación.

Método de avalancha de deuda

Con el método de avalancha, primero se centra en la deuda con la tasa de interés más alta. Esto generalmente ahorra más dinero en general porque reduce los cargos por intereses más rápido.

El mejor método es el que usted puede seguir de forma constante. Si no tiene claro qué enfoque se adapta a su situación, hable con un asesor de crédito en una sesión en línea gratuita para evaluar sus opciones y elaborar un plan de liquidación adaptado a su presupuesto.

Paso 7: Aumente sus pagos mensuales

Si usted quiere saldar sus deudas rápidamente, pagar solo el importe mínimo adeudado normalmente no es suficiente. Los pagos mínimos prolongan el reembolso durante años y aumentan significativamente el importe total que usted paga en intereses.

Las formas de aumentar los pagos pueden incluir:

• Destinar los reembolsos de impuestos al pago de deudas
• Uso de bonificaciones o pago de horas extras
• Venta de artículos no utilizados
• Asumiendo trabajo independiente o complementario temporalmente
• Reducir los gastos discrecionales

Cada pago adicional ayuda a reducir los intereses y acelera su proceso.

Paso 8: Evite errores comunes en los planes de liquidación de deudas

Muchas personas comienzan con fuerza pero pierden impulso porque abordan el pago de deudas de forma demasiado agresiva.

Algunos errores comunes incluyen:

• Ser demasiado extremo. Reducir todos los gastos agradables puede funcionar temporalmente, pero muchas personas se agotan y abandonan su plan por completo. Un enfoque sostenible suele funcionar mejor a largo plazo.
• Ignorando el problema raíz. Las transferencias de saldo y los préstamos de consolidación pueden ayudar, pero solo si también se modifican los hábitos de gasto. Sin cambios de comportamiento, la deuda suele volver.
• Espere resultados inmediatos. Incluso el mejor plan de liquidación de deudas lleva tiempo. Los primeros meses pueden parecer lentos, especialmente cuando los cargos por intereses siguen siendo altos. El progreso tiende a acelerar a medida que los saldos se reducen.

Cuándo buscar ayuda profesional para una liquidación de deudas más rápida

Si su deuda le causa estrés, dificulta el pago de sus facturas o le impide avanzar, puede que sea el momento de hablar con un profesional.

Organizaciones sin ánimo de lucro como Money Management International pueden ayudarle a:

• Revise sus deudas, ingresos y gastos
• Elabora un plan realista de liquidación de deudas
• Explore opciones de tasas de interés más bajas
• Consolide los pagos a través de un plan de administración de deudas
• Encuentre el camino más rápido para liberarse de las deudas

De hecho, usted, cliente de MMI, suele saldar sus deudas hasta siete veces más rápido que si intentara gestionar el reembolso por su cuenta.

Si usted está listo para pagar deudas rápidamente y recuperar el control de sus finanzas, estamos aquí para ayudarle a crear un plan personalizado de liquidación de deudas.