Qué hacer cuando los cobradores de deudas intentan cobrar una deuda que no es suya
Lo siguiente se presenta solo con fines informativos. Consulte con un profesional legal para preguntas específicas de su situación.
Puede haber varias razones por las que un cobrador de deudas puede perseguirlo por una deuda que no es suya. Tal vez alguien más abrió una cuenta a tu nombre, o tal vez te están cobrando por una deuda que pertenece a un ex. A veces, las deudas pagadas se envían accidentalmente a un cobrador.
Algunos cobradores de deudas pueden incluso engañarlo intencionalmente con la esperanza de que tenga miedo de pagar sin verificar que sus reclamos sean precisos.
Cualquiera que sea la razón, hay varias cosas que debe hacer cuando le dicen que tiene una deuda que no es suya.
1. Verificar
Antes de aceptar pagar algo, confirme que la deuda es realmente suya. La carta puede parecer legítima, pero eso no significa que la deuda lo sea. O tal vez el cobrador de deudas resucitó una deuda antigua, una que ya no debe, con la esperanza de que pague.
Pídale al cobrador de deudas que proporcione prueba de la deuda. Si responde al aviso inicial por escrito de la deuda del cobrador con una disputa por escrito dentro de los 30 días, tiene derecho a recibir una prueba por escrito de la deuda en cuestión. Cualquier cobrador de deudas legítimo debe cumplir sin mucho alboroto. Esto también detendrá cualquier actividad de cobro hasta que recibió la verificación de la legitimidad de la deuda. Pida ver un resumen de la cuenta de la deuda que le piden que pague junto con cualquier documentación que la acompañe. Si la deuda no es realmente suya, esto debería ser suficiente para terminar con el asunto.
También es una buena idea obtener una copia de su reporte crediticio y ver si la deuda en cuestión está en la lista. Los reportes crediticios nunca son 100 por ciento perfectos, por lo que existe la posibilidad de que una deuda válida no aparezca en su reporte, pero es relativamente escasa.
2. Confirma el pago
Si el cobrador de deudas está tratando de resucitar una deuda antigua que ya pagó, muestre un comprobante de pago. Esto podría incluir sus cheques cancelados o una copia de su estado de cuenta bancario que muestre el pago. También puede comunicar con el acreedor original usted mismo y aplicar una copia de su estado de cuenta. Esto demostrará que ya pagó la deuda.
Su reporte crediticio también puede ser útil aquí, ya que debe mostrar que la cuenta está pagada en su totalidad (suponiendo que la pagó en los últimos siete años). Proporcione cualquier evidencia que tenga al cobrador de deudas y confirme que el asunto está cerrado.
Leer más: Comprender los estatutos de limitación de la deuda
3. Confirmar autorización
Incluso si realmente debe el dinero, es posible que el acreedor nunca contrató a este cobrador de deudas en individua. Si tiene dudas sobre quién debe cobrar, comunicar con el acreedor original para ver a dónde se fue la deuda. Es posible que se vendió o que el acreedor contrató a un cobrador para que lo ayude con la cuenta. De cualquier manera, deberían poder decirle quién está gestionando su deuda y dónde dirigir cualquier pago o comunicación.
4. Ejerza sus derechos bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas
Si la deuda que el cobrador está tratando de cobrar nunca fue realmente suya para empezar, deberá luchar contra ella. Afortunadamente, la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) proporciona un serial de protecciones poderosas para tal ocasión, pero eso es solo si ejerce esas protecciones.
Envíe su disputa por escrito a tiempo
El tiempo es de suma importancia, así que no ignore ninguna carta de un cobrador de deudas. Si no lo disputa dentro de los 30 días, el cobrador de deudas tiene derecho a asumir que la deuda es válida y continuar con los intentos de cobro. Ese no es el fin del mundo, pero es mejor si puede resolver las cosas dentro de esa ventana de 30 días. Responda rápidamente y cerciorar de mantener un registro de todas las comunicaciones entre usted y el cobrador.
Luego tendrán 30 días para responder a su disputa, lo que le dará algo de tiempo para confirmar su información con el acreedor. Envíe su respuesta por correo certificado con acuse de recibo. Esto le dará prueba de que recibieron su solicitud por escrito.
¿Te perdiste la ventana de 30 días? Envíe su disputa por escrito de todos modos. Cerciorar de incluir todas y cada una de las pruebas en su disputa. La agencia de cobranza no tendrá que verificar la deuda y puede continuar con sus intentos de cobro, pero debe detener una vez que se les presentó evidencia adecuada de que la deuda no se debe. Un cobrador de deudas no puede intentar cobrar una deuda que sabe que no es válida.
Enviar una carta de cese
Si no debe la deuda, pero la agencia de cobranza continúa intentando cobrar, puede enviar una carta exigiendo que cesen los intentos de cobro, incluidas las llamadas y cartas. Esta carta debe enviar por correo certificado (para que tenga prueba de que se recibió) e incluir:
- Su nombre y dirección
- El número de cuenta
- Una solicitud para no comunicarnos con usted sobre la deuda a la que se hace referencia, de conformidad con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas
También es posible que desee presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC.gov) y la oficina del Fiscal General de su estado.
Tenga en cuenta que si el cobrador de deudas no está de acuerdo y cree que la deuda es válida, en última instancia puede decidir demandar por el dinero. En ese caso, debería recibir una comunicación sobre cualquier acción legal que se tome en su contra. ¡No ignores esto! El hecho de que esté seguro de que la deuda no es válida no significa que la situación terminó necesariamente. Si lo citan a la corte, querrá ir a defender su lado, de lo contrario, el cobrador puede ganar un juicio en su contra en su ausencia. En esta situación, es posible que desee considerar conectarse con un abogado para obtener un asesoramiento más específico.
Más información: Por qué no puede permitirse ignorar las deudas impagas
Robo de identidad
Si se trata de un caso de robo de identidad, deberá comunicar con sus acreedores y las agencias de reportes crediticios. Ponga una alerta de fraude en su reporte crediticio y aplicar una copia de su reporte a todas las agencias para buscar otras posibles deudas que no sean suyas. Luego, comunicar con la FTC y complete una queja por robo de identidad y un formulario de declaración jurada en su sitio web. Cerciórate de imprimirlo. Además, deberá presentar un reporte policial y enviar copias de su reporte policial y la queja de robo de identidad a las agencias de reportes crediticios.
Si un cobrador de deudas está tratando de cobrar una deuda que no es suya, no la ignore. Puede tomar un poco de trabajo limpiar su nombre, pero cuanto más rápido actúe, más fácil será.
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