Por qué se niegan las solicitudes de crédito

¿Alguna vez completó una solicitud para una tarjeta de crédito o un préstamo, solo para ser denegado? Incluso si empleó el crédito en el pasado, aún puede ser rechazado al aplicar préstamos o tarjetas de crédito.

Hay muchas razones por las cuales te pueden rechazar, y algunas de esas razones pueden estar completamente fuera de tu control. Pero el rechazo de un crédito o préstamo suele ser una llamada de atención que indica que es necesario cambiar algo en la forma en que usted gestiona el dinero y emplea el crédito. Al comprender por qué se rechazan las solicitudes, puede trabajar para garantizar que su solicitud sea aprobada la próxima vez. 

No hay suficiente historial crediticio

Una de las razones más simples por las que se puede denegar una solicitud de crédito es también la razón por la que puede parecer que tiene menos sentido.

Si no tiene un historial crediticio establecido, o simplemente no tiene un historial establecido , es posible que lo rechacen por completo o le carguen con una tasa de interés alta. Los acreedores se sienten más cómodos con los prestatarios que demostraron que pueden manejar sus tarjetas de crédito y préstamos. Entonces, si tiene poco o ningún historial con el crédito, es posible que lo consideren demasiado riesgoso.

Una pregunta justa, entonces, es: "Bueno, ¿cómo se supone que voy a tener un historial crediticio si me niegan el crédito por no tener un historial crediticio?" Tienes algunas opciones:

• Emplee una tarjeta de crédito cerciorada. Esta es una forma popular de iniciar un crédito porque implica un riesgo increíblemente bajo para los acreedores. Básicamente, haces un depósito (generalmente por una cantidad baja como $200-$500) y ese depósito funciona como tu límite de crédito. Emplea la tarjeta como una tarjeta de crédito normal, realizando compras y luego pagando el saldo. El depósito está ahí como seguro en caso de que dejes de realizar los pagos. Luego de un periodo de tiempo determinado (generalmente de seis meses a un año), el acreedor devuelve el depósito y la tarjeta se convierte en una tarjeta de crédito "normal", a menudo con un límite de crédito aumentado.
• Que te agreguen a la tarjeta de crédito de otra persona. Puede comenzar a construir su crédito aprovechando el crédito establecido de otra persona. Solo tenga en cuenta que cualquier paso en falso que cometa también afectará su crédito. 

Pagos atrasados recientes

El historial de pagos es el más importante en casi todos los modelos de calificación crediticia, por lo que es lógico que los pagos atrasados puedan tener un gran impacto en sus solicitudes de crédito. Si no realiza pagos, eso les dice a los acreedores que ya está teniendo dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras. Eso hace que darle un préstamo o una nueva tarjeta de crédito sea muy arriesgado, de ahí el rechazo.

El único antídoto para los pagos atrasados es el tiempo. Si bien los pagos atrasados no desaparecerán de su reporte durante siete años, el impacto negativo disminuirá con el tiempo. Si logra restablecer un historial reciente de realizar sus pagos a tiempo, debería poder superar los pagos atrasados en unos pocos años o antes.

Demasiada deuda

Si bien tener una deuda existente no lo descalifica automáticamente para nuevas solicitudes de crédito, puede ser la razón por la que fue rechazado. Hay dos señales de alerta importantes para los acreedores:

• Su relación deuda-ingreso es demasiado alta. Está bien tener muchas deudas, si tiene los ingresos necesarios para mantener al día con esos pagos. Pero si los pagos de su deuda siguen aumentando mientras sus ingresos se mantienen iguales, esa es una señal potencialmente peligrosa. Si un acreedor cree que no puede pagar su deuda existente, es poco probable que le otorgue más crédito.
• Estás demasiado cerca de tus límites de crédito. Si está empleando todo el crédito disponible para usted, eso a menudo significa que está sobrecargado. Los acreedores generalmente se ponen nerviosos cuando los prestatarios comienzan a agotar las cuentas, por lo que si está intentando abrir una nueva cuenta, cerciorar de pagar primero sus deudas existentes.

Ingresos inconsistentes

Los acreedores quieren sentir seguros de que cualquier dinero que le presten puede y será reembolsado. El "testamento" se mide por su historial crediticio. El "puede" se mide por sus ingresos e historial laboral. Cuanto mayor sea el préstamo, más querrá un prestamista ver una fuente de ingresos constante y constante. 

Esto puede estar parcialmente fuera de su control, pero si se acerca a una compra importante, como una casa o un automóvil, es posible que desee esperar para cambiar de carrera hasta después de que se apruebe el préstamo.

Por supuesto, hay otras razones por las que las solicitudes pueden ser denegadas, incluidas demasiadas consultas de crédito recientes, gravámenes fiscales no pagados y errores en su reporte crediticio, entre otros. Afortunadamente, si se le rechaza el crédito, el prestamista debe enviarle una explicación de por qué fue rechazado. Esto debería ayudarlo a comprender en qué necesita trabajar.

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