Cómo encontrar su índice de utilización de crédito

El siguiente artículo es solo para fines informativos y no pretende ser un consejo de reparación de crédito o reparación de crédito.

Tratar de determinar su puntaje crediticio, cómo se calcula y cómo mejorarlo puede parecer abrumador, pero en realidad se reduce a solo algunos factores clave. Uno de esos factores es su índice de utilización de crédito. Incluso si paga sus facturas a tiempo, e incluso si paga sus saldos todos los meses, es posible que termine con un puntaje más bajo de lo que espera debido a su índice de utilización de crédito.

Un buen índice de utilización de crédito es del 30%, lo que significa que si está empleando más del 30% de su crédito disponible en cualquier cuenta, puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio.

Cómo calcular su índice de utilización de crédito

Determinar su índice de utilización de crédito no es difícil y sólo requiere unos pocos cálculos simples. Necesitará una copia de su último estado de cuenta para cada cuenta que desee calcular, o la información de cuenta más actualizada disponible (si gestiona sus cuentas en línea o con una aplicación). Puede hacer sus cálculos para cada cuenta individual o para su deuda total. Necesitará sus saldos más recientes y los límites de crédito actuales para cada cuenta.

Simplemente divida el saldo de su tarjeta de crédito por su límite de crédito. ¡No borres tu calculadora todavía! A continuación, multiplica ese número ("x") por 100 y presiona "igual" nuevamente. Ese número es su porcentaje de utilización de crédito.

Ejemplo: Si su saldo es de $ 700 y su límite es de $ 1000, se vería así: 700/1000 = .70 x100 = 70%. Para esa cuenta, está empleando el 70% de su crédito disponible.

Para calcular su índice de utilización de crédito total, use el mismo método para sumar todos sus saldos y todos sus límites de crédito y luego use estos números de la misma manera.

Alternativamente, puede usar nuestra calculadora de crédito disponible para determinar cuánto crédito no ha empleado en todas las cuentas de acreedores seleccionadas. Reste esa cifra de 100 para obtener su índice de utilización de crédito.

¿Por qué es importante su índice de utilización de crédito?

Cuanto mayor sea su índice de utilización de crédito, menos flexibilidad financiera tendrá disponible. Entonces, si bien una proporción alta puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio, también significa que tiene menos crédito disponible en caso de una emergencia. También significa que es probable que tenga muchas deudas, lo que puede dificultar la administración de sus finanzas mensuales.

En última instancia, piense en su índice de utilización del crédito como un barómetro de la salud financiera. Una proporción baja significa menos deuda, más crédito disponible y probablemente una mejor salud crediticia general. Una proporción alta significa más deuda, menos flexibilidad y un mayor riesgo de que un gasto no planeado o una emergencia puedan abrumarlo.

Cómo mantener y mejorar tu ratio

Su índice de utilización de crédito fluctuará a medida que sus acreedores actualicen sus saldos y si hay cambios en sus límites. Dado que estos números no cambian a diario y puede ser un desafío mantener al día con regularidad, la mejor manera de mantener su proporción bajo control es mantener sus gastos por debajo del 30% de sus límites en todo momento. Si planea superar el 30%, es posible que desee considerar hacer un pago lo antes posible para reducir su saldo.

Si su proporción es demasiado alta, hay algunas cosas que puede hacer para mejorarla.

• Configure alertas de texto o email para notificarle cuando su gasto se acerque al 30% de su límite.
• Emplee varias tarjetas y distribuya sus gastos entre ellas.
• Realice pagos adicionales durante todo el mes para mantener su saldo por debajo del 30% de su límite.
• Pídale a su acreedor que aumente su límite (solo si su puntaje crediticio es lo suficientemente bueno como para calificar y no tendrá la tentación de gastar más).
• Tenga en cuenta que algunos acreedores, como los minoristas y los consultorios médicos, tienen un límite mucho más bajo. Su puntaje puede ver afectado si estos no están dentro de la proporción del 30% también.
• Haga un plan para pagar sus tarjetas de crédito para que su saldo no supere el 30% de su límite, luego haga una cotización para mantener al tanto de sus gastos.

Su índice de utilización de crédito es un factor importante para determinar su puntaje crediticio, por lo que conocer su número y mantenerlo bajo tendrá un impacto positivo en su puntaje general.

Si su proporción es demasiado alta o corre el riesgo de agotar una o más tarjetas de crédito, tome medidas activas para reducir su deuda. MMI ofrece el plan de gestión de deudas para ayudar a reducir las tasas de interés y consolidar varias tarjetas de crédito en un pago mensual asequible. Complete un análisis financiero en línea gratis y vea cuánto podría ahorrar con un plan de manejo de deudas.