Explicación de las tarjetas de crédito cercioradas

Ya sea que sea nuevo en el crédito o tuvo malas experiencias con el crédito, si está buscando construir su crédito, una de las primeras atajada que la mayoría de la gente sugiere es una tarjeta de crédito cerciorada. Es una excelente herramienta que a los prestamistas les encanta porque casi no tiene riesgo para ellos y le brinda la oportunidad de demostrar su solvencia.

Así que echemos un vistazo más de cerca a las tarjetas de crédito cercioradas: qué son, cómo funcionan y quién las necesita.

¿Qué es una tarjeta de crédito cerciorada?

Una tarjeta de crédito cerciorada es un producto financiero diseñado para personas que pueden no calificar para tarjetas de crédito tradicionales sin garantía debido a la falta de historial crediticio o un puntaje crediticio menos que ideal. Para obtener una tarjeta de crédito cerciorada, el titular de la tarjeta debe realizar un depósito de seguridad en el banco emisor. Este depósito sirve como garantía, minimizando el riesgo para el banco.

El monto depositado generalmente determina el límite de crédito del titular de la tarjeta, que puede variar desde unos pocos cientos de dólares hasta varios miles. Es esencial comprender que una tarjeta de crédito cerciorada no es una tarjeta prepaga; más bien, funciona de manera similar a una tarjeta de crédito estándar.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito cerciorada?

Las tarjetas de crédito cercioradas funcionan como un puente entre una tarjeta de crédito tradicional y una tarjeta de débito. Aquí hay un desglose paso a paso de cómo funcionan:

Fianza

Como se mencionó anteriormente, para abrir una tarjeta de crédito cerciorada, debe proporcionar un depósito de seguridad. Este depósito lo retiene el banco emisor y suele ser igual al límite de crédito asignado a la tarjeta. Permanece intacta siempre que use la tarjeta de manera responsable.

Límite de crédito

Su límite de crédito está determinado por el monto de su depósito de seguridad. Por ejemplo, si deposita $ 500, su límite de crédito también será de $ 500. Este límite representa la cantidad máxima que puede gastar con la tarjeta.

Su límite de crédito es el mismo que su depósito de seguridad, porque si gasta dinero y no realiza los pagos requeridos, su acreedor deducirá la deuda impaga de su depósito de seguridad. Así es como minimizan el riesgo y al mismo tiempo brindan crédito a los prestatarios con un crédito menos que estelar.

Uso del crédito y pagos regulares

Puede usar su tarjeta de crédito cerciorada como una tarjeta de crédito normal. Realice compras, pague facturas y empléelo para diversas transacciones financieras.

Es crucial hacer al menos el pago mensual mínimo a tiempo. Los pagos puntuales tienen un impacto positivo en su historial crediticio y su puntaje, que es uno de los propósitos principales de usar una tarjeta de crédito cerciorada.

Intereses y comisiones

Las tarjetas de crédito cercioradas pueden tener tasas de interés y tarifas, similares a las tarjetas de crédito no aseguradas. Es esencial leer los términos y condiciones proporcionados por el banco emisor para comprender estos costos. La mejor manera de usar una tarjeta de crédito cerciorada es gastando solo lo que pueda pagar al final del ciclo de facturación.

Construyendo crédito

Quizás el beneficio más significativa de una tarjeta de crédito cerciorada es su capacidad para ayudarlo a construir o reconstruir su crédito. Si bien el depósito de seguridad ayuda a mitigar el riesgo para el prestamista, aún obtiene crédito por usar la tarjeta de manera inteligente. El uso responsable y los pagos puntuales demuestran su solvencia crediticia a las agencias de crédito.

Asegurado a no cerciorado

La mayoría de las tarjetas de crédito cercioradas no están cercioradas para siempre. Por lo general, luego de seis a 12 meses, la tarjeta se puede convertir en una tarjeta de crédito regular y no asegurada. En ese momento, suponiendo que todavía esté al día, se le devolverá su depósito de seguridad.

Beneficios de las tarjetas de crédito cercioradas

Las tarjetas de crédito cercioradas ofrecen varios beneficios, lo que las convierte en una opción popular para aquellos que buscan mejorar su situación crediticia:

• Lo ayudan a generar crédito: Como se mencionó, usar una tarjeta de crédito cerciorada de manera responsable puede aumentar significativamente su puntaje crediticio con el tiempo.
• Son accesibles para la mayoría de los prestatarios, independientemente de su historial crediticio: gracias al depósito, las tarjetas de crédito cercioradas son bastante fáciles de obtener para las personas con historiales crediticios limitados o dañados.
• Son seguros de usar: Es difícil abusar de un crédito garantizado o crear una cantidad onerosa de deuda. Como herramienta de aprendizaje, promueven la disciplina financiera y el gasto responsable.
• Funcionan como cualquier tarjeta de crédito: aunque su límite de crédito puede ser bajo, puede usar tarjetas de crédito cercioradas para compras diarias, compras en línea e incluso reservaciones de viajes. 

Ya sea que sea nuevo en el crédito o esté buscando comenzar de nuevo, una tarjeta de crédito cerciorada puede ser una gran herramienta para ayudarlo a construir un crédito más estable. Y si necesita más ayuda y asesoramiento sobre cómo mejorar su crédito y construir finanzas más estables, MMI ofrece asesoramiento financiero gratis. Disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono, podemos ayudarlo a revisar su situación y descubrir las mejores formas de aprovechar al máximo su dinero.