¿Qué sucede si ignora una deuda médica?
Lo siguiente se presenta solo con fines informativos y no pretende ser un consejo de reparación de crédito.
Dada la naturaleza complicada del sistema de salud estadounidense, el costo de obtener cualquier tipo de atención médica puede variar desde gratis hasta un simple copago de $ 30 hasta una enorme factura de varios miles de dólares que altera la vida, y en cualquier lugar intermedio.
Hablamos antes sobre el uso de la atención caritativa para ayudar a sufragar algunas de esas facturas masivas, pero una factura médica no necesita ser enorme para ser inasequible. Un billete de $ 200 es suficiente para enviar a la mayoría de nosotros en espiral (financieramente hablando).
Cuando el dinero es escaso y se deben tomar decisiones difíciles, no es descabellado pensar: "Simplemente no puedo pagar esta factura médica". Pero, ¿qué sucede cuando ignora una deuda médica?
Impacto en su puntaje crediticio
Los hospitales y los proveedores de servicios médicos generalmente no informan a las agencias de crédito, por lo que el simple hecho de tener una deuda médica pendiente no afecta su crédito o su puntaje crediticio. La deuda médica solo afecta su puntaje crediticio una vez que pasa a cobranzas, e incluso entonces se retrasará cualquier impacto potencial en su crédito. Aquí está la cronología general de los eventos:
- Periodo de gracia : por lo general, tiene de 90 a 120 días a partir de la fecha de la factura antes de que el hospital o la práctica envíen su cuenta impaga a cobranzas.
- Congelación de reportes : una vez que la deuda se envía a cobranzas, no se puede informar a las agencias de crédito durante un año, lo que le da tiempo para encontrar un camino hacia el pago antes de que su crédito se vea afectado.
- Eliminación inmediata de deudas pagadas : una vez que se pagó una deuda médica, incluso si se envió a cobranzas, debe eliminar de su reporte crediticio, lo que significa que ya no tiene ningún impacto negativo en su puntaje crediticio.
Dejando de lado estas advertencias, muchos modelos de calificación crediticia ignoran por completo las deudas médicas, incluso las que están en cobranzas. Por lo tanto, dependiendo del modelo de puntaje, una deuda médica impaga puede no tener ningún impacto, sin importar cuán grande sea o cuánto tiempo estuvo esperando ser pagada.
Se ignoran los saldos pequeños
Un cambio reciente e importante es la exclusión de cualquier deuda médica por debajo de $500 de su reporte crediticio. Si debe hasta $ 499 y se envía a cobranzas y nunca, nunca paga, aún no tendrá ningún impacto en su puntaje crediticio.
Tenga en cuenta que $ 500 es el límite superior para cualquier deuda médica específica, no un umbral de deuda total. Puede tener varias deudas que sumen más de $ 500, pero siempre que las deudas individuales estén por debajo de $ 500, no aparecerán en su reporte crediticio.
Puede ser demandado por deuda médica impaga
Incluso si su crédito no se ve afectado por ignorar una deuda médica, eso no significa que esté fuera de peligro. Los acreedores aún pueden demandarlo por el dinero que debe.
¿Qué sucede si lo demandan?
Si lo demandan por una deuda médica impaga (y es legítima), los resultados más probables son:
- Embargo de salario
- Un embargo sobre su cuenta bancaria
- Un gravamen (o gravámenes) sobre su propiedad
También puede intentar llegar a un acuerdo o un plan de pago para evitar esos resultados mucho más duros.
En última instancia, siempre le conviene pagar una deuda médica cuando sea posible. Al menos, le brinda tranquilidad y menos mensajes de voz enojados.
Pero siempre habrá momentos en los que el dinero sea escaso y simplemente no pueda pagar todo lo que debe pagar. En esas circunstancias, considere conectarse con un asesor financiero certificado en MMI. Como organización sin fines de lucro, nuestro enfoque es ayudar a los consumidores a tomar las mejores decisiones para su situación. Podemos ayudarlo a revisar sus finanzas, dirigirlo hacia recursos útiles y hacer recomendaciones personalizadas.
Y si los pagos de la deuda están haciendo que cada decisión financiera sea más dramática, ofrecemos una variedad de opciones de alivio de la deuda de bajo costo para ayudarlo a volver a encarrilar.
