¿Qué es un mal puntaje crediticio?
Su puntaje crediticio es importante. Incluso si está haciendo todo lo posible para vivir una vida sin crédito, la falta de un historial crediticio estable puede ser potencialmente desastrosa para sus finanzas si de repente necesita obtener un préstamo u otra forma de crédito. Su puntaje crediticio puede influir en su capacidad para obtener préstamos, obtener tasas de interés favorables e incluso afectar sus perspectivas de vivienda y trabajo.
Hablamos mucho sobre un buen crédito y cómo hacerlo realidad, pero ¿qué es exactamente un mal puntaje crediticio y cuándo debería comenzar a preocupar por su propio puntaje?
¿Qué es un puntaje de crédito?
Si es nuevo en el juego crediticio, un puntaje crediticio es una representación numérica de su solvencia. Es un número de tres dígitos que los prestamistas emplean para evaluar su capacidad para pagar los fondos prestados. Cuanto mayor sea el número, más prestamistas pueden sentir que pueden confiarle su dinero. Y cuanto más confíen en usted, menos intentarán compensar el riesgo de prestarle dinero con tarifas y tasas de interés más altas.
Los puntajes crediticios más empleados se basan en el modelo FICO (Fair Isaac Corporation), que oscila entre 300 y 850. Cuanto mayor sea su puntaje, mejor será su crédito.
Existen muchos modelos de puntaje crediticio y se emplean para diferentes propósitos. Por lo tanto, no solo tiene un puntaje crediticio, tiene varios puntajes crediticios. En su mayor parte, todos estos puntajes serán algo similares, pero es bueno recordar que el número que ve a través de un sitio como Credit Karma o su banco puede no ser exactamente el mismo número que un prestamista puede ver mientras procesa su solicitud de préstamo.
¿Qué constituye un mal puntaje crediticio?
Un puntaje crediticio "malo" generalmente cae por debajo de 620 en la escala FICO. Aquí hay un desglose de los rangos de puntaje FICO:
Excelente: 800+
Muy bueno: 740-799
Bueno: 670-739
Feria: 580-669
Pobre: 300-579
VantageScore es otro modelo popular de puntaje crediticio, que va de 300 a 850. Su escala suele tener este aspecto:
Excelente: 781-850
Bueno: 721-780
Feria: 661-720
Pobre: 601-660
Muy pobre: 300-600
No importa qué modelo de puntaje esté mirando, cuanto más bajo esté en la escala, peor será su crédito. Y, lo que es más importante, cuanto menor sea el número, menos prestamistas le confiarán su dinero.
¿Por qué un mal puntaje crediticio es un problema?
En su vida cotidiana, su puntaje crediticio puede tener poco o ningún efecto en sus idas y venidas. Luego de todo, es un número que otras personas están mirando principalmente para determinar si deben prestarle dinero. Si no está aplicar préstamos, tarjetas de crédito, departamentos o servicios públicos, es posible que su puntaje no marque la diferencia.
El problema es este:
- Eventualmente, es posible que deba aplicar préstamos, tarjetas de crédito, departamentos o servicios públicos; y
- Convertir un mal puntaje crediticio en un buen puntaje crediticio lleva tiempo.
Cuando los prestamistas, propietarios y otros toman decisiones potencialmente costosas que dependen de la pregunta: "¿Puedo confiar en que esta persona cumplirá con su obligación financiera conmigo?", la primera información que probablemente buscarán es su puntaje crediticio.
Debido a que un puntaje crediticio es una destilación teóricamente imparcial de su confiabilidad financiera, las solicitudes a veces pueden tener un umbral de crédito, donde no calificará si su puntaje está por debajo de cierto número.
¿Cómo se arregla un mal puntaje crediticio?
Solo el tiempo y el uso responsable del crédito pueden mejorar su puntaje crediticio. No hay soluciones rápidas.
- Pague sus facturas cuando venzan.
- Reduzca su deuda total.
- Reduzca los saldos de las tarjetas de crédito individuales.
- Evite abrir demasiadas cuentas nuevas demasiado rápido.
La solución es, en última instancia, simple, pero no especialmente rápida. Es por eso que es una buena idea comenzar a trabajar en su crédito de inmediato. Incluso si no planea obtener un préstamo en el corto plazo, verifique sus reportes crediticios y sus puntajes crediticios. Concentrar en realizar pagos constantes y reducir la deuda.
Si necesita más ayuda directa para comprender su reporte crediticio y elaborar una estrategia para mejorar su crédito, ofrecemos revisiones individuales de reportes crediticios. Deje que un experto lo guíe a través de su reporte y le brinde explicaciones, educación y consejos para ayudarlo a alcanzar sus metas crediticias.
