Ventajas y desventajas de usar un plan de administración de deuda

Utilizar un plan de administración de deuda (DMP) para reducir las tasas de interés de su tarjeta de crédito y sus pagos mensuales puede parecer una excelente idea, pero también existen algunas desventajas. El hecho de que este plan sea una opción adecuada o no para usted depende, en definitiva, de su situación financiera particular.

Antes de dar el siguiente paso, es importante comprender las ventajas y desventajas del plan de administración de deuda.

Pros

Solo necesitas hacer un pago mensual

Con un plan de administración de deuda, ya no tendrá que preocuparse por realizar múltiples pagos cada mes. En cambio, solo debe efectuar un pago a su agencia de asesoramiento crediticio.

Luego, la agencia de asesoramiento crediticio les pagará a los acreedores en su nombre. Esta ventaja es muy útil si tiene muchas cuentas o le resulta difícil llevar un registro de las fechas de vencimiento.

Con un pago mensual, puede olvidarse de un calendario complejo de pagos o del constante estrés de cargos por pagos atrasados.

Siempre y cuando le pague a su agencia de asesoramiento crediticio de manera oportuna, puede relajarse el resto del mes.

Puede obtener tasas de interés más bajas

Como parte de su plan de administración de deuda, su asesor de crédito intentará negociar tasas de interés más bajas en su nombre.

En el caso de deudas de tarjeta de crédito y otros préstamos no garantizados, las tasas de interés altas pueden aumentar drásticamente sus pagos mensuales. Pero, por suerte, también sucede el caso contrario.

Tasas de interés más bajas a menudo significan pagos mensuales más bajos.

Es muy probable que ahorre mucho dinero

Con términos negociados y tasas de interés más bajas, la mayoría de las personas con un plan de administración de deuda pagan sus deudas en un plazo de tres a cinco años.

Cuando combina las tasas de interés más bajas con el tiempo de reembolso acelerado, sus ahorros en el transcurso del plan pueden ser significativos.

Posibilidad de que su puntaje de crédito aumente con el tiempo

No hay garantía de que un DMP mejorará su puntaje crediticio, pero en promedio, el puntaje de los clientes que tienen un DMP aumenta 62 puntos después de dos años. Esto es posible porque, gracias a un DMP, es más fácil mantenerse consistente y reducir su deuda rápido, y ambos factores son importantes en su puntaje crediticio.

Contras

Debes cerrar tus cuentas de tarjeta de crédito

Cualquier tarjeta de crédito que esté incluida en su plan de administración de deuda debe cerrarse. Esto garantiza que no contraiga más deudas mientras paga su saldo actual.

También garantiza que esté utilizando los beneficios de una tasa de interés más baja y el plan de administración de deuda para los fines previstos.

Aunque tenga una tarjeta de crédito que no esté incluida en su DMP, se le aconseja no usarla, excepto en caso de emergencia.

Los acreedores involucrados en su DMP pueden controlar sus gastos. Si observan que tiene una nueva deuda, podrían pedirle que cierre la cuenta.

Debe efectuar pagos consistentes para mantener los beneficios

Para mantener los beneficios de su plan de administración de deuda (tasa de interés más baja, pagos mensuales más bajos y más), debe efectuar pagos mensuales consistentes.

Si no lo hace, podría perder los beneficios. Los planes de administración de deuda funcionan mejor para las personas comprometidas con el cambio financiero y el cumplimiento de su parte del acuerdo.

No todos los acreedores participan

Si bien la mayoría de los acreedores participan en los planes de administración de deuda, algunos no participan. Su agencia de asesoramiento crediticio negociará en su nombre para garantizar los mejores términos, pero es el acreedor quien determina, en última instancia, las condiciones y los beneficios.

Aunque no sucede con frecuencia, uno o más de sus acreedores podrían negarse a participar y, en ese caso, tal vez no le convenga un plan de administración de deuda.

Conclusión

La única manera de determinar realmente si un plan de administración de deuda es la mejor opción para usted es permitir que un asesor de crédito certificado evalúe su situación y le brinde una recomendación. Con MMI, puede completar la mayor parte de su análisis confidencial en línea, a su propio ritmo, y recibir un pago estimado del DMP en solo unos minutos.