¿Qué es un plan de administración de deuda (DMP)?
Un plan de administración de deuda (debt management plan, DMP) es una forma de salir de sus deudas y reconstruir su historial crediticio mediante pagos mensuales que se ajusten a su presupuesto. Cuando las deudas de tarjeta de crédito lo superan, un DMP es una excelente manera de tomar el control, ya que le permite reunir todas sus facturas en un solo pago mensual.
Una de las ventajas de un plan de administración de deuda es que también aprenderá a administrar su dinero de manera más efectiva para evitar caer nuevamente en deudas en el futuro.
Pero ¿cómo funciona un plan de administración de deuda? ¿Tiene costo? ¿Cómo es la inscripción? Esto es lo que necesita saber.
¿Cómo funciona un plan de administración de deuda?
Primero, profundicemos un poco más en lo que es un plan de administración de deuda. Es una forma de consolidación de deuda que le permite realizar un pago mensual que cubre todas sus deudas incluidas. Sin embargo, un DMP no es un préstamo. No se requiere una verificación de crédito y puede cancelarse en cualquier momento. Es importante hacer esta distinción, ya que un DMP le permite comenzar a pagar sus deudas sin tener que tomar préstamos adicionales.
Una vez que sus acreedores aceptan el plan, usted realiza un único pago mensual al administrador de su plan de administración de deuda. Luego, el facilitador toma este pago y lo distribuye entre sus acreedores. Esta estructura le permite cancelar su deuda en pasos sencillos en su camino hacia la libertad financiera.
Beneficios de un plan de administración de deuda
Un plan de administración de deuda ofrece muchos beneficios. Por ejemplo, cuando usted solicita un uno, y sus acreedores lo aprueban, a menudo reducirán su tasa de interés y eximirán cualquier cargo por mora que tenga actualmente. También acordarán un pago mensual fijo que permita que su cuenta se pague completamente en un plazo rápido, generalmente no mayor a cinco años.
Además, los DMP lo protegen de contraer más deudas mientras cancela las que ya tiene. Mientras esté en este plan, sus cuentas de crédito se cerrarán y no podrá utilizar esas cuentas para ningún cargo nuevo. También se le recomienda no abrir nuevas líneas de crédito, con el objetivo de que se concentre en cancelar sus deudas en lugar de asumir otras nuevas.
Para la mayoría de los clientes, los beneficios de un plan de administración de deuda (especialmente las tasas de interés más bajas) conducen a ahorros masivos a lo largo del plan de pago. En promedio, los clientes de DMP de MMI ahorran más de $40,000 en comparación con quienes realizan solo los pagos mínimos por su cuenta.
¿Cuánto va a costar un plan de administración de deuda?
Los planes de administración de deuda generalmente incluyen un cargo único de establecimiento y un cargo mensual continuo. Estos cargos suelen ser bajos y varían según el monto de la deuda que esté pagando y el estado en el que resida.
En MMI, los cargos del DMP son razonables, para que pueda concentrarse en salir de sus deudas. El cargo mensual promedio es de $25, mientras que el cargo de instalación promedio es de $39. Los cargos están limitados a un máximo de $59 (mensual) y $75 (apertura). Los DMP están diseñados para ser accesibles. Si un DMP no es lo más conveniente para usted, no se le recomendará.
Sin embargo, para la mayoría de los usuarios, el ahorro significativo a lo largo del plan de pago hace que el DMP valga totalmente la pena.
¿Cómo es la inscripción al plan de administración de deuda?
Para iniciar un plan de administración de deuda, deberá completar una revisión financiera gratuita. En MMI, este proceso es completamente confidencial y la mayor parte se puede completar en línea para su conveniencia. Una vez que un asesor haya revisado sus deudas, gastos e ingresos, le presentará sus mejores opciones y le brindará información de pago y ahorros para su plan de administración de deuda estimado.
Si está de acuerdo con el plan propuesto, puede continuar firmando un acuerdo y realizando su primer depósito. Luego, el proveedor de su plan comenzará a comunicarse con sus acreedores y a enviarles los pagos mensuales en su nombre.
Leer más: ¿Es un plan de administración de deuda una buena opción para mí?
Si no le molesta dedicar muchas horas al teléfono, puede abrir su propio plan de administración de deuda. Si tiene dificultades para cumplir con sus pagos, los acreedores podrían estar dispuestos a colaborar con usted. Sin embargo, no hay garantía de que obtenga las mismas reducciones en las tasas de interés y otros beneficios si lo hace por su cuenta.
Decidir crear un plan de administración de deuda puede ser una forma responsable de salir de la deuda, pero no es la opción adecuada para todas las personas. Si está considerando avanzar con un DMP, hable con un asesor de crédito sobre sus opciones para determinar si es conveniente para usted.
