5 movimientos que debe hacer cuando no puede pagar su hipoteca
Si tiene dificultades para pagar su hipoteca, no está solo.
Según el Boston Globe, durante el apogeo de la reciente pandemia, "los propietarios de viviendas que se saltaron los pagos debido a la pérdida de empleos o ingresos representaron el 5.5% de los prestatarios con $651 mil millones en capital impago".
Las consecuencias a corto y largo plazo del incumplimiento de pago de su hipoteca pueden tener repercusiones de gran alcance que son especialmente perjudiciales para su bienestar general y financiero.
Afortunadamente, hay opciones disponibles para apoyarlo si tiene problemas con su hipoteca. Aquí hay cinco pasos importantes a seguir si no puede pagar su hipoteca en este momento.
1. Evalúa tu cotización
Casi un tercio de las personas no mantienen una cotización, e incluso los planificadores financieros más exigentes pueden estar trabajando con información obsoleta. Cuando las cosas van bien, es común que los "deseos" se hagan pasar por "necesidades". Para mantener una perspectiva financiera saludable, ahora es el momento adecuado para evaluar su cotización, priorizar los gastos críticos e identificar oportunidades para ahorrar dinero.
Si no lo hizo antes, ahora es el momento de crear una cotización verdadera y completa. Si se siente cómodo aprovechando la tecnología para ayudarlo a comprender su situación financiera, hay muchas aplicaciones de administración de dinero disponibles que pueden ayudarlo a elaborar una cotización.
2. Aplicar un aplazamiento
Si bien muchas de las protecciones federales que se promulgaron para proteger a los propietarios de viviendas durante la pandemia de Covid-19 comenzaron a expirar, la ayuda aún está disponible. En marzo de 2023, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA) anunció que Fannie Mae y Freddie Mac permitirán a los prestatarios que enfrentan dificultades financieras diferir hasta seis meses de pagos hipotecarios. Los prestatarios elegibles que enfrentan dificultades pueden mover los montos vencidos al final del préstamo como un saldo que no devenga intereses.
Comunicar directamente con su administrador de préstamos para aplicar un aplazamiento y ver si hay otros programas de alivio disponibles. Desafortunadamente, el proceso no está estandarizado y los diferentes proveedores de préstamos tendrán diferentes procedimientos para obtener un aplazamiento o indulgencia.
Tenga en cuenta que un aplazamiento o indulgencia de la hipoteca viene con algunas advertencias, así que cerciorar de comprender lo que está aceptando antes de tomar cualquier decisión importante.
3. Considere refinanciar
Para algunos prestatarios, refinanciar una hipoteca puede ser una forma de reducir los pagos mensuales mientras se aprovechan las bajas tasas de interés. Sin embargo, los propietarios querrán examinar rigurosamente este camino antes de continuar.
Lo más destacado es que la refinanciación suele depender del capital, ya que los bancos buscan que los prestatarios tengan entre un 10 y un 20% de capital antes de refinanciar. Esto restringirá esta opción a aquellos con valor acumulado de la vivienda y aquellos que pueden asumir los costos inmediatos de refinanciamiento.
Por ejemplo, los costos de cierre a menudo oscilan entre el 3 y el 6%, lo que significa que los prestatarios necesitarán una cantidad significativa de efectivo disponible para aprovechar esta opción. Además, la refinanciación conlleva otros costos, incluidas tasaciones, inspecciones, honorarios de abogados y otros gastos.
Por supuesto, en las circunstancias adecuadas, el refinanciamiento puede ser una oportunidad convincente para que los prestatarios reduzcan sus pagos mensuales, haciendo que el pago de su hipoteca sea más sostenible y liberando fondos para otras prioridades.
4. Vende tu casa
Reducir el tamaño de su espacio o mudar a un área más asequible puede aliviar las presiones financieras que plantea el pago actual de su hipoteca. Entonces, si bien vender su casa no necesariamente proporcionará un alivio inmediato, puede ser una oportunidad convincente para estabilizar sus finanzas en el futuro. Esto es particularmente cierto si se encuentra subempleado luego de la pandemia.
5. Subarrienda tu propiedad
Al igual que las ventas de viviendas, subarrendar su propiedad o aprovechar su casa para obtener ingresos adicionales a través de servicios de alquiler temporal, como Airbnb, puede ser una forma de generar ingresos adicionales de su casa que pueden ayudarlo a realizar el pago de su hipoteca. Sin duda, confiar en los inquilinos puede estar plagado de dificultades, pero puede ser una oportunidad útil para algunos.
Conectar con un asesor financiero
Incluso en el mejor de los casos, mantener el pago de su hipoteca puede ser excepcionalmente estresante. Si necesita ayuda para navegar por sus opciones o encontrar el mejor camino a seguir, nuestros consejeros capacitados están listos para brindarle apoyo. Ofrecemos asesoramiento crediticio gratis y confidencial para ayudarlo a equilibrar sus finanzas y encontrar la mejor solución para sus desafíos.
"No quería irme, pero me di cuenta de que, cuando sabes a dónde tienes que ir, tienes que hacer sacrificios para llegar a ciertos lugares en la vida".
Escuche cómo Brittney, cliente de MMI, tomó la difícil decisión de regresar a casa en su camino para pagar $ 57,000 en deudas de tarjetas de crédito.
