Haciendo los sacrificios necesarios para alcanzar la vida de sus sueños

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• Invitada: Brittney Roberson
• Presentador: Adam Walker
• Fecha de publicación: 4 de abril de 2023

Resúmenes

1:40 | Brittney explica por qué llama a Charlotte, Carolina del Norte, su "tierra prometida".

2:43 | Brittney habla sobre su experiencia con un plan de manejo de deudas y los beneficios de tener una estructura estable a seguir.

3:54 | Brittney habla de trabajar en trabajos adicionales para pagar su deuda, pero lucha con las altas tasas de interés.

6:25 | Adam y Brittney hablan sobre hacer sacrificios a corto plazo para su bienestar a largo plazo.

8:51 | Brittney explica cómo trabajar con MMI ayudó a reducir sus niveles de estrés.

Transcripción del episodio

Nota: Las transcripciones son generadas por máquinas y pueden contener errores.

Adán Walker: Deuda. Todos oímos hablar de él, la mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda es una realidad casi inevitable de la vida, pero ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Los expertos de Money Management International creen que los desafíos financieros no deben enfrentar solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas cambiaron por el papel de MMI como su entrenador más duro y su animadora más ruidosa. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Así que estén atentos porque estamos compartiendo la larga historia corta de cada invitado.

Hoy en el programa estoy hablando con Brittney Roberson. Brittney vive en Charlotte, Carolina del Norte. Mientras trabajaba con los asesores de alivio de deudas de Money Management International, Brittney pagó $57,000 de deuda de tarjetas de crédito en poco más de dos años y medio. También aumentó su puntaje crediticio en 80 puntos en el camino. Hoy aquí para compartir su historia sobre el pago de su deuda está Brittney Roberson. Brittney, ¡bienvenida al programa!

Brittney Roberson: Gracias. Muchas gracias por invitarme. Es un placer estar aquí.

Adam Walker: Estoy emocionado de escuchar tu historia y nuestros oyentes no pueden ver tu sonrisa, pero para que todos lo sepan, Britteny tiene una sonrisa gigante y yo también estaría sonriendo si logró una hazaña tan asombrosa. Así que comencemos contándonos un poco más sobre ti. ¿Nos puedes decir dónde vives, a qué te dedicas, cómo es tu vida?

Brittney Roberson: Bien, actualmente estoy ubicado en Charlotte, Carolina del Norte. Recientemente me mudé aquí hace seis meses desde St. Louis, Missouri, y me encanta porque estoy viviendo mi sueño. Llamo a Charlotte, Carolina del Norte, mi tierra prometida. Así que estoy muy contento de estar aquí. Y actualmente trabajo como asociado de investigación clínica y soy responsable de coordinar y básicamente monitorear la ejecución de los ensayos clínicos a los que estoy asignado. Así que paso gran parte de mi tiempo libre leyendo, investigando y viajando.

Adam Walker: Eso suena fantástico y parece un trabajo realmente fascinante. Quizás tengamos que hablar más sobre esto más adelante. Entonces, entonces, muy bien, entonces, desde que comenzaste a trabajar con MMI, como mencioné en la introducción, pagaste $57,000 en deuda. Aumentaste tu puntaje crediticio en 80 puntos. Hiciste todo eso en dos años y medio, lo cual es una hazaña monumental. ¿Cómo lo ayudó obtener un programa de gestión de deuda personalizado a equilibrar su cotización y a ver un camino a seguir?

Brittney Roberson: Me ayudó enormemente. Honestamente, siento que cuando no tienes un plan, como dicen, planeas fallar. Entonces, solo tener ese plan y tener esa cotización me permitió ceñirme a la ejecución que iba a alcanzar todos los meses y al objetivo que iba a alcanzar todos los meses.

Y luego, como saben, con MMI, sacaron un gran pago en lugar de que yo tuviera que pagar a diferentes compañías de tarjetas de crédito cada mes. Así que eso me quitó mucho estrés y me permitió también reducir mi tasa de interés para las compañías de tarjetas de crédito que estaba pagando muchos intereses. Así que traté de hacer las cosas en mi propia mano y simplemente no estaba funcionando. Entonces, el simple hecho de tener ese objetivo y poder ver lo que tenía que hacer y cuánto tiempo me llevaría llegar allí, me dio una mejor idea de lo que tenía que hacer, y también me dio una mejor idea de cómo también puedo reducir el cronograma.

Adán Walker: Así que me gusta cómo hablaste de trabajar con MMI para tener ese tipo de pago mensual que era más fácil de manejar para ti. Cuénteme sobre el proceso de trabajar con MMI para determinar cuál fue ese pago mensual y cómo funciona todo.

Brittney Roberson: Sí, así que en realidad no estuvo nada mal, y solo te diría cómo me metí en eso. Porque traté de hacer esto por mi cuenta durante unos buenos dos años, así que estuve luchando y trabajando para Postmates y DoorDash y Amazon Flex durante, desde las 4:00 p.m. hasta la medianoche de lunes a viernes. Y entonces, sí, yo era un verdadero estafador y un emprendedor y trataba de pagar más, ya sabes, simplemente usaba, ponía el dinero extra en una cuenta de ahorros y luego lo volcaba allí para pagar las tarjetas de crédito. Pero, como saben, con los intereses, especialmente con las tarjetas de crédito, cuando el interés es de 22 a 26 APR, eso puede volver muy, muy caro muy rápido.

Adán Walker: Sí.

Brittney Roberson: Y así, no importa lo que sienta que hice, siento que no importa cuánto trabajé, no solo estaba dando sus frutos de la manera en que realmente necesitaba que valiera la pena. Así que realmente tuve que tener una conversación honesta, con mi mamá y ya sabes, no quería hacerlo, porque como dije, ni siquiera se lo dije, pero ella sugirió que entrara en un programa como este. Entonces, si no fuera por mi madre, nunca tuvo la oportunidad de ingresar a un programa como este. Y entonces, y luego me mudé también a casa. En ese momento vivía en Overland Park, Kansas. Así que regresé a casa en St. Louis, Missouri, para reducir también la cantidad de facturas generales que estaba pagando.

Y así, el simple hecho de pasar por el proceso, revisar la hoja de cálculo de la cotización, saber qué cantidad de facturas pago, si eran recurrentes y si eran facturas variables, me ayudó a comprender qué necesitaba recortar y qué necesitaba reducir y todo lo de esa naturaleza. Y además, como dije, quedarme en casa fue un golpe para mí, porque amo Kansas. Un saludo a los Kansas City Chiefs que acaban de ganar el Super Bowl. Pero realmente amo Kansas y no quería irme, pero me di cuenta, como dije, cuando sabes a dónde tienes que ir, tienes que hacer sacrificios para llegar a ciertos lugares en la vida. Así que tuve que hacer ese ajuste temporal porque sabía que también quería llegar a Carolina del Norte, así que sí.

Adán Walker: Sí, lo haces. Tienes que hacer sacrificios para llegar a donde quieres ir, y esa es una perspectiva realmente grandiosa e importante. Cuéntame, ¿cómo fue trabajar con el departamento de asesoría crediticia de MMI? ¿Y cuál dirías que fue tu mayor lección de ese proceso?

Brittney Roberson: Hazlo antes. Yo diría que lo hagas antes. Ojalá lo hizo antes, mucho antes. Fue muy fácil una vez que comenzamos el pago. No fueron muchos gastos u honorarios de mi parte. Porque, como dije, si intenta hacer esto por su cuenta, pagará muchos gastos y tarifas. Especialmente, como dije, con los intereses que se están acumulando. Sin embargo, solo pagué ese pago mensual y luego, no mencioné esto, sino que también cambié mi carrera. Bueno, mi trabajo dentro de mi campo profesional para ganar más dinero.

Así que fueron solo cosas que hice, para elaborar estrategias y descubrir cómo puedo maximizar mi dinero para pagar la deuda. Y así fue, me permitieron pagar pagos adicionales sin penalización. Y esa fue otra bendición del programa también, porque muchos programas te dirán que tienes cinco años para pagar esto y hay una multa por pago anticipado. Sin embargo, MMI no tenía una multa por pago anticipado. Entonces, si pudiste pagar el monto total dentro de un cierto periodo de tiempo, pudiste hacerlo.

Adán Walker: Uau.

Brittney Roberson: Y eso es lo que hice.

Adán Walker: Eso es fantástico. Y me encanta lo que dijiste, como empezar antes. Simplemente comience como antes. Inmediatamente. Empieza inmediatamente, ¿verdad? Tan pronto como te des cuenta.

Brittney Roberson: Sí. Sí. Porque creo que en nuestra cabeza pensamos, está bien, tengo esto, tengo esto bajo control y lo voy a conseguir. Lo voy a conseguir. Y sigue, ya sabes, acumular y acumular...

Adán Walker: Sí.

Brittney Roberson: debido a los intereses que se están acumulando. Y por lo tanto, realmente aconsejo a las personas que si pueden hacer algo que los ayude a minimizar la deuda y los intereses, lo hagan antes.

Adán Walker: Sí. Quiero decir, absolutamente. Absolutamente. Entonces, háblenos un poco sobre su nivel de estrés durante todo este proceso. Como, entonces dijiste, ya sabes, y estoy especulando, pero dijiste, ya sabes, estuviste trabajando hasta las cuatro, y luego estás trabajando desde las cuatro hasta la medianoche y no estás haciendo que funcione. Luego entras con MMI, es un pago. Como, como hablar sobre la trayectoria de tu estrés durante todo ese tiempo y tal vez más o menos dónde está ahora.

Brittney Roberson: Dios mío. Así que mi nivel de estrés, al principio, cuando lo hacía por mi cuenta, estaba muy estresado, porque ni siquiera se lo dije a nadie. Así que es, es algo cuando estás haciendo tus actos en el secreto básicamente, y estás tratando de hacer que todo funcione por tu cuenta.

Y esa es otra lección que aprendí también: simplemente comparte algo con alguien, porque quizás te puedan ayudar. Pero en cuanto a qué específicamente, que mi nivel de estrés- Con respecto específicamente a mi nivel de estrés, sí, así que estaba, como dije, trabajando desde, ya sabes, las 4:00 p. m. hasta la medianoche, solo tratando de ganar dinero extra y luego despertarme, ya sabes, todas las mañanas mirando mi teléfono, esperando obtener propinas, ya sabes, de ciertas aplicaciones y cosas de esa naturaleza.

Así que, me alegro de que cuando cambié al programa que no tenía, ya no tuve que hacer eso más. Y luego también mudarme a casa, porque, quiero decir, aunque tenía que pagar una cierta cantidad de alquiler para ganarme la vida con mi madre, no era ni de lejos la cantidad de, ya sabes, alquiler, cable, gas, electricidad, todos los servicios públicos que conlleva vivir solo. Y eso se redujo enormemente. Así que eso me quitó mucha presión.

También creé una hoja de cálculo o un rastreador y literalmente documenté la cantidad de deuda que eliminé por mes. Entonces, ver esa cantidad de deuda que tenía la oportunidad de eliminar cada mes me dio una explosión de energía y motivación para seguir persiguiendo cada cosa que perseguía y seguir persiguiéndola y persiguiéndola con más ahínco.

Adán Walker: Genial. Genial. Muy bien, la deuda del consumidor es muy común, pero realmente no hablamos de eso. ¿Cómo cree que las organizaciones sin fines de lucro de asesoramiento sobre deudas como MMI ayudaron a romper ese estigma de la deuda? ¿Y cuáles son algunas otras formas en que cree que podemos comenzar a romper ese estigma de la deuda como sociedad?

Brittney Roberson: Sí, no lo hago, y me doy cuenta de que es realmente cierto y siento que mucha gente tiene miedo de hablar de ello porque es como una sensación de vergüenza. Porque es como, muestra un sentido de falta de administración o mala administración de su dinero o sus fondos. Pero ese puede no ser necesariamente el caso todo el tiempo. Algunas personas se encuentran en situaciones difíciles cuando entendemos la economía actual en la que estamos, que la inflación está aumentando. Se están recortando empleos todos los días, lo escuchamos en las noticias y están sucediendo cosas que están fuera de nuestro control. Sin embargo, creo que si normalizamos la conversación, puede obtener ayuda. Hay personas aquí para ayudarte y hay agencias sin fines de lucro como MMI, que pueden ayudarte y no salir de una manera spam.

Adán Walker: Sí.

Brittney Roberson: Así que creo que eso es lo que desanima a mucha gente. Incluso conmigo, si recibo un correo que dice: Oye, ya sabes, puedo ayudarte a pagar una deuda de $70,000. No voy a mentir, lo tiro inmediatamente.

Adán Walker: Sí.

Brittney Roberson: Y por eso creo que es importante cambiar el tono de los mensajes y cambiar la conexión de los mensajes. Así que creo que esta es una muy buena manera en que MMI lo está haciendo, ayudando a las personas a compartir su historia a través de podcasts, blogs, redes sociales. De todos modos, para que la gente pueda saber que hay diferentes vías en lugar de que la gente simplemente luche tratando de hacerlo por su cuenta.

Adán Walker: Así es, así es. Hay mucho poder en hacer esto juntos, colaborar con otras personas que estuvieron allí antes, y eso es, eso es parte de por qué estás compartiendo tu historia, ¿verdad? Para ayudar a los demás.

Brittney Roberson: Sí.

Adán Walker: Entonces, y lo apreciamos mucho. Muy bien, entonces, última pregunta, Britteny. ¿Cómo es para usted la libertad de las deudas?

Brittney Roberson: Número uno, sin estrés. Como dije, estar endeudado es estresante, porque sabes que tienes ciertos límites que debes respetar. Es como, ¿puedo hacer esto? ¿Puedo comprar esto? ¿Puedo ir a este lugar? ¿Puedo irme de vacaciones? Como dije, me encanta viajar.

Adán Walker: Sí.

Brittney Roberson: Así que es como, ¿puedo permitirme estas vacaciones ahora mismo? ¿Es factible? ¿Está en mi cotización? Entonces, no tener deudas, te permite tener esa opción de ahorrar más dinero para irte de vacaciones y hacer las cosas que realmente disfrutas y que realmente alimentan tu alma en lugar de alimentar a los acreedores. Y luego, número dos, me da la oportunidad de sembrar semillas, de cosechar. Soy un gran donante. Me encanta dar a mis iglesias que me llegan, y diferentes misiones y diferentes proyectos. Así que eso también me da la oportunidad de sembrar en el reino, como dije.

Así que estoy agradecido cuando tengo la oportunidad de no estar atado por ninguna deuda, porque entonces yo, si alguien pide una semilla o una ofrenda, puedo darla libremente y no tener que pensar, oh, tengo algo que pagar, o tengo algo que, otra obligación que tengo que dar en este momento. Así que me encanta dar.

Adán Walker: Esa es una gran perspectiva y muy refrescante. Realmente aprecio que compartas eso. Quiero decir, tienes libertad. Libertad para viajar, libertad para hacer, pero aún más importante, libertad para dar, libertad para apoyar a otras personas que puedan necesitar el apoyo. Así que eso es, eso es realmente asombroso. Así que felicidades por eso. Bueno, hombre Britteny, tu historia es asombrosa. Lo diré de nuevo para nuestros oyentes porque es tan impresionante. $57,000. Y un aumento en el puntaje crediticio en 80 puntos en dos años y medio. Britteny, eres una inspiración. Gracias por acompañarnos en el programa de hoy.

Brittney Roberson: Muchas gracias por invitarme. Fue un placer.

Adán Walker: Este huésped es un verdadero cliente de MMI, cuyo éxito es el resultado del trabajo duro y la dedicación. Si bien MMI no puede garantizar resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo.

Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre cómo MMI ayuda a personas de todos los ámbitos de la vida a desatascar y salir del círculo vicioso de la deuda a través de soluciones personalizadas que inspiran esperanza, visite moneymanagement.org. Este episodio fue producido por Edgewise Media. Guión y producción de Clara Jennings, edición de Brandon Ellis y presentador del programa por mí, Adam Walker.

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