Alternativas a la ejecución hipotecaria
La siguiente información se proporciona únicamente con fines informativos y no debe considerarse asesoramiento legal.
Si es propietario de una vivienda, la amenaza de perder su hogar puede mantenerlo despierto por la noche. Si tiene dificultades para hacer los pagos de su hipoteca y comienza a atrasar, es muy probable que su prestamista intente ejecutar la hipoteca de su propiedad.
Una ejecución hipotecaria le costará su casa, por lo que es algo que debe evitar a toda costa. Si le preocupa una posible ejecución hipotecaria, considere estas posibles alternativas.
Opciones para evitar una ejecución hipotecaria
Trabaje con su prestamista para rehabilitar su préstamo
Si puede pagarlo, el mejor camino es colaborar con su prestamista en un plan para actualizar su préstamo. Comunicar con su prestamista tan pronto como comience a tener problemas con sus pagos y pregunte sobre sus opciones.
Los pagos atrasados pueden agregar al final del plazo de su préstamo (creando cargos por intereses adicionales) o incorporar a los próximos pagos.
Modificación del préstamo
Una modificación de préstamo es un acuerdo que realmente cambia el plazo de su préstamo. La modificación podría reducir la tasa de interés y los pagos a una cantidad que pueda pagar. Al igual que cuando obtuvo el préstamo por primera vez, deberá proporcionar información sobre su situación financiera actual.
Perdón de deuda
La indulgencia es una reducción temporal o una pausa total en los pagos mensuales de su hipoteca. Durante una indulgencia, no se retrasará ni se le informará tarde en su reporte crediticio siempre que cumpla con su acuerdo. Sin embargo, los intereses continuarán acumular, lo que encarecerá su hipoteca a largo plazo.
Reclamación parcial
Un reclamo parcial es cuando la compañía de seguros hipotecarios de su préstamo le presta el dinero para poner su préstamo al día. Si su préstamo tiene seguro hipotecario, la compañía de seguros puede perder si no cumple. Para ayudarlo a mantener en la casa, la compañía de seguros hipotecarios puede ayudarlo a poner al día con el préstamo.
Muchas compañías de seguros hipotecarios tienen personal capacitado disponible para ayudar a las personas que tienen problemas con los pagos de su hipoteca.
Dificultades permanentes
Una dificultad permanente ocurre cuando ya no puede pagar los pagos de la hipoteca. Su compañía hipotecaria puede acordar retrasar la ejecución hipotecaria de su casa hasta por 120 días y darle tiempo para vender la casa. Si, cuando vende la casa, obtiene menos de lo que debe por la casa, el prestamista puede perdonar la diferencia.
Escritura en lugar de la ejecución hipotecaria
Una escritura en lugar de ejecución hipotecaria es cuando usted devuelve voluntariamente la propiedad al inversionista (o al gobierno) a cambio de una liberación de todas sus obligaciones bajo la hipoteca. Aunque pierda su casa, generalmente es preferible a la ejecución hipotecaria debido al costo y el trauma emocional de una ejecución hipotecaria. Y es menos perjudicial para su calificación crediticia.
En algunos casos, la Administración Federal de Vivienda (FHA) incluso pagará al prestatario un estipendio para ejecutar una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria.
Venta corta
Una venta corta, también conocida como pago corto, funciona cuando los valores de las propiedades disminuyeron desde que el prestatario obtuvo la hipoteca. Le permite vender por menos del monto total que debe.
En los préstamos VA, el Departamento de Asuntos de Veteranos tiene la autoridad para comprar préstamos en mora de los inversionistas y hacer cargo del servicio del préstamo hipotecario. Ejecutar una venta corta es una opción por parte del gobierno y no todos los prestatarios califican.
Escritura de renuncia
Una escritura de renuncia transfiere cualquier interés que tenga en una propiedad en individua. Al aceptar dicha escritura, el comprador asume todos los riesgos. Tal escritura no ofrece garantías en cuanto al título, sino que simplemente transfiere al comprador cualquier interés que tenga el otorgante.
Quiebra
Dependiendo de su situación y de las exenciones disponibles en su estado, es posible que pueda declarar en bancarrota para aliviar sus otras deudas sin perder su hogar. La bancarrota del Capítulo 7 implica la venta de todas sus propiedades no exentas, que podrían incluir su casa. El Capítulo 13 crea un plan de pago y es mucho menos probable que ponga en riesgo su casa.
Vender la casa
Si finalmente no puede conservar la casa, el mejor resultado puede ser vender la casa al valor de mercado (y evitar opciones más complicadas, como una venta corta). Reducir el tamaño a una casa más asequible puede aliviar parte del estrés presupuestario que dificultó el manejo de los pagos originales de su hipoteca.
Si tiene problemas para hacer los pagos de su préstamo hipotecario, trabaje con unasesor de vivienda certificado por HUD lo antes posible para analizar sus opciones y obtener ayuda para conectarse con su prestamista.
