¿Perderé mi casa si me declaro en bancarrota?
La siguiente información se proporciona únicamente con fines informativos y no debe considerarse asesoramiento legal.
La bancarrota es un proceso legal que permite a las personas y compañías buscar alivio de una deuda abrumadora. Proporciona un nuevo comienzo para aquellos que luchan con más deudas y pasivos de los que pueden manejar.
Sin embargo, una de las preocupaciones más comunes que tienen las personas al considerar la bancarrota es si terminarán perdiendo su casa como parte del proceso. Así que exploremos la relación entre la bancarrota y la propiedad de la vivienda, específicamente cómo los diferentes tipos de bancarrota pueden afectar su capacidad para conservar su casa.
Entendiendo la bancarrota
La bancarrota no es una solución única para todos. Es una herramienta legal que ayuda a las personas a gestionar sus deudas en función de su situación financiera única. Antes de evaluar su impacto en su hogar (y otros activos), tenemos que determinar qué tipo de bancarrota está presentando.
Hay dos tipos principales de bancarrota que las personas suelen considerar: el Capítulo 7 y el Capítulo 13.
Quiebra bajo el Capítulo 7
La bancarrota del Capítulo 7, también conocida como bancarrota de liquidación, implica la venta de activos no exentos para pagar sus deudas. En este proceso, su casa puede estar en riesgo si no puede protegerla a través de exenciones.
Quiebra bajo el Capítulo 13
La bancarrota del Capítulo 13, por otro lado, es una bancarrota de reorganización. Le permite crear un plan de pago para gestionar sus deudas durante varios años, brindándole la oportunidad de poner al día con los pagos de la hipoteca.
¿Puedes quedarte con tu casa?
Su casa es un activo, y uno valioso, por lo que existe una preocupación legítima sobre si puede ser embargada o no para ayudar a pagar a sus acreedores.
La estancia automática
Cuando se declara en bancarrota, entra en vigencia una "suspensión automática". Esta acción legal impide que los acreedores persigan el cobro de deudas, incluida la ejecución hipotecaria. La suspensión automática proporciona un alivio temporal, lo que le da tiempo para evaluar sus opciones.
Protegiendo su hogar en el Capítulo 7
En una bancarrota del Capítulo 7, su capacidad para conservar su hogar depende de las leyes de exención de su estado. Cada estado tiene diferentes reglas con respecto a qué propiedad puede eximir del patrimonio de la bancarrota. Si su capital en la casa excede el límite de exención, el fideicomisario puede vender la propiedad para pagar a sus acreedores.
Protegiendo su hogar en el Capítulo 13
La bancarrota del Capítulo 13 suele ser una mejor opción para aquellos que desean conservar sus hogares. Le permite poner al día con los pagos hipotecarios atrasados durante la vigencia del plan de pago.
Exenciones
Las exenciones juegan un papel crucial en la bancarrota. Protegen bienes específicos para que no se incluyan en el patrimonio de la quiebra. Comprender las leyes de exención de su estado puede ser la clave para proteger su hogar durante la bancarrota. Un abogado calificado en bancarrota puede ayudarlo a comprender sus opciones y cómo proteger mejor su hogar y otros activos.
Ejecución hipotecaria y bancarrota
Si está atrasado en los pagos de su hipoteca cuando se declara en bancarrota, puede retrasar el proceso de ejecución hipotecaria. Sin embargo, es esencial tener un plan viable para poner al día con los pagos.
Declarar en bancarrota no significa automáticamente perder su hogar y, de hecho, muchos estados tienen exenciones favorables que podrían proteger su propiedad.
En última instancia, el resultado depende en gran medida del tipo de bancarrota, las leyes de exención de su estado y su capacidad para crear un plan financiero sostenible. Una vez más, es una muy buena idea trabajar con un abogado calificado si realmente quiere declarar en bancarrota.
¿No está seguro de si la bancarrota es adecuada para usted? Puede ser una buena idea consultar primero con un asesor financiero sin fines de lucro para analizar todas sus opciones disponibles. El asesoramiento financiero de MMI es gratis y está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono.
