Evite estos errores de crédito cuando esté a punto de comprar una casa

Lo siguiente se presenta solo con fines informativos y no pretende ser una reparación de crédito.

Comprar una casa nueva puede ser un momento emocionante, pero si no protege su crédito mientras hace este gran compromiso financiero, puede terminar pagando más de lo que debería. El mal crédito puede conducir a tasas de interés más altas y, si no puede pagar los pagos más grandes, podría terminar perdiendo su casa o viviendo "pobre". Cuando se trata de comprar una casa, estos son los errores crediticios que debe evitar:

Aceptar malas condiciones de préstamo debido a un mal crédito

Si bien ciertamente puede comprar una casa si tiene mal crédito, no se recomienda. El mal crédito conduce a malos términos del préstamo, lo que significa tasas de interés más altas que conducen a pagos mensuales más altos. Si su crédito es deficiente, trabaje para mejorarlo antes de comenzar a buscar casa. (Nota: siempre debe aplicar una copia de su reporte crediticio antes de realizar cualquier compra grande para saber a qué se enfrenta). Si bien esto puede hacer que el proceso de conseguir la casa de sus sueños sea un poco más largo, al final valdrá la pena.

Puede mejorar su crédito saldando sus deudas y reduciendo su relación deuda-ingreso. Además, reduzca el porcentaje de crédito disponible que está empleando y trabaje para eliminar la información negativa de su reporte.

Leer más: Guía definitiva para reconstruir su crédito

Disputar falsamente elementos negativos en su reporte crediticio

Puede disputar parte de la información negativa en su reporte crediticio, como pagos atrasados y cancelaciones, pero solo debe hacerlo si la información es inexacta. Luego de recibir una disputa, la agencia de crédito tiene 30 días para revisar y determinar si el reporte en cuestión se realizó por error o no. Si no pueden tomar esa determinación a tiempo, la marca negativa se eliminará, es decir, temporalmente. Eventualmente, completarán su revisión y, si la anotación en disputa no fue un error, se devolverá a su reporte.

Leer más: Cómo localizar y corregir errores en su reporte crediticio

Si le preocupan las calificaciones negativas en su reporte crediticio, recuerde que el impacto de todas las calificaciones negativas disminuye con el tiempo. Simplemente siga usando el crédito sabiamente y esos errores pasados se convertirán en un problema menor.

Cambiar de trabajo mientras busca una casa

Cuando llegue el momento de aplicar una hipoteca, su historial laboral será extremadamente importante. Los prestamistas prefieren ver varios años de empleo estable (mucho mejor si es con el mismo empleador, o al menos en la misma industria). 

Lo que significa que lo mejor para usted es seguir con su trabajo actual, al menos hasta que se seque la tinta del contrato hipotecario. 

No mejorar su índice de utilización de crédito

El hecho de que tenga crédito disponible no significa que deba usarlo todo. Su puntaje crediticio generalmente mejora cuando mantiene bajo su índice de utilización de crédito. Esto significa que tiene más crédito disponible del que está usando.

Leer más: Cómo encontrar su índice de utilización de crédito

Por lo general, su índice de utilización de crédito debe ser del 30 por ciento o menos. Al aplicar una hipoteca, cuanto más baja, mejor: si puede obtenerla por debajo del 20 por ciento, sería ideal. Eso significa que usa menos del 20 por ciento del crédito disponible para usted. Si tiene un total de $10,000 en los límites de su tarjeta de crédito, tendría menos de $2,000 en deudas. Si su proporción es superior al 20 por ciento, comience a pagar la deuda antes de aplicar una hipoteca.

Permitir que su puntaje crediticio baje antes del cierre

Obtener una aprobación previa para una hipoteca es la mejor manera de encontrar una casa que pueda pagar. Sabrá antes de comenzar a comprar lo que puede pagar para que no se enamore de una casa solo para descubrir que no está aprobado para ella.

Sin embargo, la aprobación previa no es una garantía de que obtendrá el préstamo. La compañía hipotecaria volverá a obtener su reporte crediticio antes del cierre y si su reporte empeoró (y su puntaje disminuyó como resultado), su préstamo puede ser denegado. Luego de recibir una aprobación previa, tenga cuidado con los pagos atrasados, la solicitud de nuevos préstamos o tarjetas de crédito y el aumento de su deuda. De hecho, mejorar su puntaje crediticio luego de la aprobación previa puede conducir a mejores términos de préstamo al final.

Vaciar sus ahorros para comprar una casa

Una de las principales razones por las que cualquiera de nosotros ahorra dinero es para algún día poder comprar una casa, por lo que no hay absolutamente nada de malo en sumergir profundamente en sus ahorros, hacer un pago inicial de una casa (y, con suerte, evitar tener que pagar un seguro hipotecario).

Sin embargo, hay algo malo en usar todos sus ahorros para comprar una casa. Completar el vaciado de sus ahorros puede ponerlo en una posición potencialmente peligrosa en caso de que se enfrente a una emergencia inesperada y costosa (lo que será más probable una vez que sea propietario de una vivienda). Sin ahorros, es posible que deba usar crédito, lo que puede ser costoso. La solución es cerciorar de reservar una parte de sus ahorros de por vida luego del cierre.

Comprar más casa de la que puede pagar

Está bien soñar en grande, pero cerciorar de aterrizar en una casa que realmente pueda pagar. Incluso si le aprueban una hipoteca más grande de lo apropiado, eso no significa que pueda pagar automáticamente una casa más cara. Sea razonable y evalúe minuciosamente todos los costos asociados con vivir realmente en su nuevo hogar. Los impuestos a la propiedad, los seguros, el mantenimiento y los costos de servicios públicos pueden acumular rápidamente, así que cerciorar de tener suficiente espacio en su cotización.

Comprar una casa es la compra más grande que hará y la pagará en los próximos años. Cerciorar de hacerlo bien y obtener los mejores términos posibles evitando cometer estos errores en su crédito.

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