Cómo localizar y corregir errores en su reporte crediticio
El siguiente artículo se presenta solo con fines informativos y no pretende ser una reparación de crédito.
Los errores en los reportes crediticios son alarmantemente comunes. Peor aún, estos errores pueden ser costosos, lo que resulta en solicitudes de crédito rechazadas y altas tasas de interés.
Afortunadamente, el proceso de localizar y resolver estos errores no requiere demasiado tiempo. Si revisar su reporte de crédito no es algo que ya hace de manera regular, ahora es el momento de comenzar. Esto es lo que necesita saber sobre cómo encontrar y resolver errores en los reportes de crédito.
¿Por qué es importante localizar y corregir errores en los reportes crediticios?
Los reportes crediticios contienen una variedad de información que va desde el historial de pago de facturas, el historial de empleo y si fue demandado o arrestado o no. Su reporte crediticio también se emplea para determinar su puntaje crediticio.
"[Su reporte crediticio] contiene todos los ingredientes crudos que crean su puntaje crediticio ... La calidad de los ingredientes determinará qué tan alto es su puntaje crediticio: los ingredientes buenos o la falta de ingredientes malos equivalen a un puntaje más alto", explica Justin Pritchard, CFP® de Approach Financial en Montrose, Colorado.
Los prestamistas, los empleadores y los posibles propietarios pueden acceder a su puntaje crediticio, y a menudo se usa para determinar si los prestamistas quieren ofrecerle un préstamo o no.
“Su puntaje de crédito es un resumen de su historial y es una forma de predecir qué tan riesgoso podría ser como prestatario. "Como [los prestamistas] no saben nada sobre usted, necesitan intentar hacer una estimación sobre si les pagará y [los puntajes de crédito] son actualmente una de las mejores formas de hacerlo", dice Pritchard.
También es una buena idea controlar su puntaje crediticio para cerciorar de que todo sea preciso y esté actualizado antes de aplicar un préstamo importante. Además, puede monitorear su reporte en busca de signos de robo de identidad.
Afortunadamente, el proceso de localización y corrección de errores es bastante sencillo.
Cómo revisar su reporte crediticio
El primer paso es acceder a su reporte de crédito. Hay tres agencias de crédito: Equifax, Experian y Transunion. Los consumidores tienen derecho a un reporte crediticio gratis de cada agencia por año.
Puede haber situaciones en las que sea elegible para obtener reportes gratis adicionales y pueda comprar reportes adicionales directamente de las agencias de crédito.
"La mejor manera de acceder a él es a través de AnnualCreditReport.com. Esta es la única forma de obtener un reporte crediticio gratis según la ley federal... Lo que a algunas personas les gusta hacer es escalonar sus solicitudes a lo largo del año de cada agencia de crédito. Esto significa que puede [aplicar un reporte de crédito] cada cuatro meses", explica Pritchard.
Cómo verificar si hay errores en su reporte crediticio
Una vez que tenga su reporte crediticio, es hora de verificar si hay errores. Hay muchos errores diferentes que quizás desee buscar, pero lo más importante que debe recordar es que si algo parece incorrecto o inexacto, podría ser un error.
Estos son algunos errores comunes que quizás desee buscar:
Errores de identidad
Los errores de identidad incluyen cosas como un nombre mal escrito o una dirección incorrecta. Esto también puede incluir errores que son el resultado del robo de identidad. También es posible que se le atribuyan cuentas incorrectamente.
Errores de equilibrio
Si su límite de crédito se informa como demasiado alto o demasiado bajo, es posible que haya un error de saldo en su reporte de crédito. Del mismo modo, querrá cerciorar de que el saldo de su tarjeta de crédito, o la cantidad que debe, también se informe correctamente.
Errores de estado de la cuenta
Este tipo de errores incluyen cuentas que se informan como abiertas pero que en realidad están cerradas (y viceversa). Los errores de estado de la cuenta también incluyen pagos que se informan incorrectamente y errores de propiedad de la cuenta.
Si nota alguno de estos errores, es importante tomar medidas para corregirlo lo antes posible.
Cómo corregir errores en su reporte crediticio
Luego de localizar un error en su reporte de crédito, el primer paso es informarlo a la agencia de crédito.
"Puede informar en línea o por correo, pero si lo hace por correo, definitivamente desea enviarlo con seguimiento y no desea enviar [documentación] original porque desea copias de lo que pueda surgir en el futuro", dice Pritchard.
Si decide informar el error por correo, puede usar la plantilla de carta de muestra de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor para disputas de reportes crediticios.
La agencia de crédito debe investigar el reporte y existen reglas sobre cuánto tiempo puede tomar.
Aquí está la información de contacto de cada agencia de crédito:
Equifax:
Puede informar en línea o por correo:
Servicios de información de Equifax LLC
Punto de vista Caja 740256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian:
Puede informar en línea o por correo:
correos Apartado Postal 9701
Allen, Texas 75013
TransUnión:
Puede informar en línea o por correo:
TransUnion LLC
Centro de disputas del consumidor
Punto de vista Recuadro 2000
Chester, Pensilvania 19016
El segundo paso es informarlo al proveedor de información, que a menudo es un banco o una compañía de tarjetas de crédito. Esto se puede hacer en línea o por escrito, y la información de contacto generalmente se encuentra en el sitio web del banco o prestamista.
Luego de informar un error en el reporte crediticio
Una vez que informó los errores a la agencia de crédito y al proveedor de información, es una buena idea continuar monitoreando su reporte mientras espera una respuesta.
Cuando se trata de su reporte crediticio y puntaje crediticio, siempre es mejor ir a lo seguro.
Si necesita ayuda para localizar y corregir errores en su reporte crediticio, ¡nuestros asesores certificados por NFCC pueden ayudarlo! Ofrecemos un servicio dedicado a ayudar a los consumidores a revisar su reporte crediticio y tomar medidas para mejorar su salud crediticia.
