Comprender la inflación y lo que significa para usted

La inflación suena aterradora. Sin siquiera saber lo que significa, ciertamente se siente como algo malo que no quieres que suceda. Pero la inflación es un tema complicado. Así que seamos sencillos: ¿qué es la inflación, por qué ocurre y qué significa para tu cuenta bancaria?  

¿Qué es la inflación?

La inflación es el aumento constante y persistente del nivel general de precios de los bienes y servicios en una economía durante un periodo de tiempo. Cuando se produce la inflación, cada unidad monetaria que tiene compra menos bienes y servicios que antes. En otras palabras, su dinero pierde su poder adquisitivo.

En agosto de 2023, la inflación de todos los bienes en EE. UU. aumentó un 3,7%. Eso significa que, en promedio, las cosas que compró en agosto cuestan aproximadamente un 4% más que en julio. Y eso es un mes. Si mantuvo los mismos hábitos de compra desde antes de que comenzara la pandemia en 2020, probablemente notó que sus facturas y recibos se volvieron cada vez más elevados.  

¿Qué causa la inflación?

La inflación, como muchas condiciones del mercado, generalmente se reduce a la oferta y la demanda. Específicamente, cuando la demanda supera significativamente a la oferta.

Esto puede parecer profundamente contradictorio, pero la inflación a menudo es causada por un aumento en la oferta de dinero dentro de una economía. Cuando hay más dinero circulando, la gente tiene más para gastar, lo que aumenta la demanda y, posteriormente, los precios, creando un ciclo muy costoso. Cuanto más dinero tengamos todos, menos nos comprará.

Económicamente, todavía estamos sintiendo mucho los efectos de la pandemia de coronavirus, específicamente en las formas en que la pandemia afectó las cadenas de suministro y ralentizó la producción. Los consumidores compiten esencialmente entre sí por una oferta de bienes menor de lo habitual, lo que está elevando el precio de esos bienes. Y eso, a su vez, reduce nuestro poder adquisitivo.

Las principales razones de la inflación suelen ser una de las siguientes:

• Inflación de demanda, donde la demanda de bienes y servicios excede su oferta, lo que lleva a aumentos de precios.
• Inflación de empuje de costos, donde el costo de producción aumenta, tal vez debido al aumento de los salarios o los costos de las materias primas, y las compañías transfieren estos costos a los consumidores, lo que resulta en inflación.
• Política monetaria, que incluye acciones tomadas por los bancos centrales, como aumentar la oferta monetaria y, por lo tanto, crear inflación.
• Política fiscal, que es cuando el gasto público y las políticas fiscales crean inflación.

Tipos de inflación

La inflación se puede clasificar en tres tipos principales: 

• Inflación moderada, que se define por un aumento bajo y constante de los precios a lo largo del tiempo.
• La hiperinflación, que es un aumento extremadamente rápido y fuera de control de los precios, que a menudo se observa en las crisis económicas.
• Estanflación, que es una combinación peligrosa de una economía que no está creciendo pero que también está experimentando una alta inflación.

Cómo afecta la inflación a los consumidores

El mayor efecto de la inflación en los consumidores cotidianos es el más obvio: los bienes que necesita y de los que depende se vuelven cada vez más caros. Si recientemente salió de la tienda de comestibles, miró su recibo y se preguntó: "¿Cómo diablos gasté tanto dinero?" No estás solo. Las cosas son más caras en este momento. 

Por supuesto, no todo surge todo el tiempo. Mes a mes, día a día, el costo de los bienes individuales siempre sube y baja. El costo de las manzanas puede subir, mientras que el costo de las sábanas baja. Entonces, incluso si está experimentando dolor en la billetera en este momento, eso no necesariamente tiene que ser un dolor permanente.

¿Puede la inflación afectar el costo de vida?

La inflación puede afectar casi todo, incluido el costo del alquiler y el precio de las viviendas. Cuando considera todos los costos de vida, desde el alquiler hasta la electricidad, la comida y más, puede esperar que todo sea más caro durante los periodos de inflación.

¿Cómo afecta la inflación a mis ahorros e inversiones?

En términos generales, la inflación hace que su dinero valga menos (aunque no "sin valor"), y eso incluye sus ahorros. Los ahorros y las inversiones suelen crecer con el tiempo, pero si la inflación es lo suficientemente alta, la pérdida de valor puede superar el crecimiento que esté viendo, lo que hace que sus ahorros sean menos valiosos con el tiempo.  

¿Hay alguna manera de proteger mis inversiones de la inflación?

Invertir en activos que tienden a aumentar su valor con el tiempo, como acciones y bienes raíces, puede proporcionar una cobertura contra la inflación. Además, algunas inversiones están diseñadas específicamente para proteger contra la inflación, como los valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS).

¿Puede la inflación ser algo bueno?

En algunos casos, un nivel leve de inflación puede ser beneficioso para una economía cuando fomenta el gasto y la inversión, lo que puede manejar al crecimiento económico. Sin embargo, un poco rinde mucho, y una inflación excesivamente alta suele ser un problema.

No hay mucho que usted, como individuo, pueda hacer con respecto a la inflación. Lo mejor que puede hacer es proteger a sí mismo y a sus finanzas pagando deudas costosas y siendo consciente de sus gastos cuando los precios comienzan a subir. Si necesita ayuda para encontrar formas de gastar menos o ahorrar más, ofrecemos asesoramiento gratis para acreedores, en línea y por teléfono, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Obtenga asesoramiento profesional confidencial tan pronto como lo necesite.