El poder extraordinario de la comunidad en la recuperación financiera

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• Invitado: Darin Wilson
• Host: Tara Alderete
• Fecha de publicación: 11 de noviembre de 2025

Aspectos destacados

• Dan habla sobre su educación sobre el dinero y cómo los malos hábitos de gasto crearon deuda que él luchó por pagar.
• Dan habla sobre el aislamiento único que experimentan las familias militares mientras se mudan continuamente de una comunidad a otra.
• Dan y Tara hablan sobre lo útil que es tener un defensor como los asesores de MMI respaldándole.
• Dan comparte cómo el hecho de estar libre de deudas ha impactado positivamente a su familia.

Transcripción del episodio

Tara: Hola, bienvenidos a nuestro podcast. Hoy estoy hablando con Darin Wilson de Madeira, California. Darin es un veterano militar y su esposa también es militar retirada, así que son una familia militar. Escucharon sobre MMI a través de conexiones en línea y foros y grupos de mensajes militares, y se conectaron. Darin pudo pagar alrededor de $25,000 en deuda en menos de cuatro años con el Plan de administración de deuda de MMI. Así que Darin se une a nosotros hoy para compartir su historia de liquidación de deuda. Deuda. Todos hemos oído hablar de ello. La mayoría de nosotros lo tenemos. La deuda parece ser una realidad ineludible de la vida. Pero, ¿qué sucede cuando comienza a consumir vida? Aquí en Money Management International, creemos que los desafíos financieros no deben afrontarse solos. En este podcast, escuchamos historias de personas cuyas vidas han sido transformadas por MMI. Sus historias son únicas, personales e inspiradoras. Permanezcan atentos. Estamos compartiendo la larga historia de cada huésped. Corto. Erin, en primer lugar, gracias de nuevo por su servicio y bienvenido al programa.

Darin: Gracias, Tara, es bueno estar aquí.

Tara: Entonces, ¿por qué no nos cuenta un poco sobre usted, dónde vive, qué hace?

Darin: Soy padre de niñas, tengo cuatro hijas. Actualmente estoy asistiendo a la escuela para convertirme en asesora escolar y psicóloga escolar. Estoy en un programa de maestría. Mi esposa se retiró recientemente, como usted dijo, en julio de este año de la Guardia Costera. Así que hemos tenido un plan durante, oh cielos, tal vez 10 años para ayudarla a llegar a su jubilación. Así que he sido un padre que se queda en casa y trabaja a tiempo parcial en la escuela primaria de mi hija, entrenando y realizando tareas como supervisor del campus o seguridad del campus durante casi 10 años. Ha pasado un tiempo. Pero el plan era que mi esposa se jubilara y yo volviera a trabajar. Y sí, así es como ha funcionado. Así que espero finalizar mi maestría pronto. Y sí, esa soy yo en pocas palabras.

Tara: Bueno, eso es emocionante. Estoy seguro de que ser padre de una niña le mantiene ocupado, alerta y aprendiendo algo nuevo cada noche.

Darin: Sí, sí, muchísimo.

Tara: Así que cuéntenos un poco sobre lo que estaba pasando antes de que nos encontrara, cómo llegó a nosotros en MMI y qué estaba sucediendo antes de que se comunicara con nosotros.

Darin: Sí, eso da en el clavo. Bueno, si pudiera retroceder en el tiempo, crecí en una situación de poca responsabilidad financiera. Amo a mis padres, son personas increíbles, pero todavía luchan un poco con el dinero hasta el día de hoy. Y entonces, nunca había aprendido responsabilidad financiera y no pude meterme en tantos problemas desde el principio, no tenía un buen puntaje crediticio ni había construido ningún tipo de historial crediticio ni nada por el estilo. Hasta que llegué a mis treinta y pocos años, conocí a mi esposa, formé una familia y comencé a ser un poco más responsable. Y ella siempre ha sido, y sigue siendo, muy buena con el dinero. Y ella se encargaba de todo. Así que realmente no tuve que pensar mucho en ello. Pero junto con esa responsabilidad vino el acceso a la deuda. Y con mi historial de no saber realmente qué era lo que me llevaba a interesarme en los gadgets y todas esas cosas y baratijas. Y antes de darme cuenta, me había metido en un lío. Y creo que una de las cosas que realmente estoy empezando a entender es que el gasto se convirtió en una manta de seguridad. Entonces, aunque saliera de problemas, o a menudo obtuviéramos algún tipo de ganancia financiera inesperada o algo así, esta llegaba y volvía todo a cero. Siempre fue este efecto yo-yo porque sentía ansiedad y culpa por tener que volver a empezar desde cero. Y la respuesta a eso sería ir a comprar algo o gastar dinero, o incluso si solo fuera salir a comer. Viví en Brooklyn durante seis años y todo allí es caro. Así que fácilmente podríamos gastar 5,000 dólares en tarjetas de crédito, solo saliendo a comer durante unos meses. Pero luego nos mudamos aquí a Madeira y realmente tratamos de tomar el control. Vivimos en una casa móvil por un tiempo. Compramos una casa rodante e intentamos construir algún tipo de base, algún tipo de cimiento. Y en ese proceso, realmente la presión, como el estrés, simplemente se hizo evidente. Y por suerte, mi esposa encontró MMI, como usted dijo, en un foro de mensajes. Y realmente estábamos dispuestos a intentar cualquier cosa. Nos habíamos mantenido alejados de cualquier tipo de consolidación de deuda o préstamos hipotecarios, o algo por el estilo, según comentó. Mi esposa es una persona realmente fuerte. Entonces ella dijo: «Puedo hacer esto». Puedo sacarnos de esta situación. Así que seguimos haciendo eso. Pero estábamos al límite de nuestro ingenio y MMI dijo, está bien, lo intentaremos. Le llamaremos y Sarah había oído que mi esposa Sarah había escuchado muchas cosas buenas sobre ello en el foro de mensajes. Así que los llamamos y fue una experiencia reveladora. Gente realmente acogedora y maravillosa que realmente puede guiarle a través del proceso y explicarle que no puede hacerlo por su cuenta. Usted necesita a alguien que lo apoye. Necesita a alguien que lo defienda, alguien que trabaje para usted.

Tara: Me encanta que haya dicho todo eso porque una de las cosas de las que hablamos en este podcast es realmente este estigma detrás de la deuda. Usted sabe, el hecho de que es algo que casi todos tenemos, pero de lo que ninguno de nosotros habla. Pero creo que hay otro estigma allí cuando pensamos en el bienestar financiero. Y es esta psicología del dinero. Y me alegro de que haya hablado de ello porque siento que no se discute lo suficiente. Todos venimos de diferentes orígenes y experiencias financieras y llevamos ese equipaje con nosotros como lo hacemos con cualquier otra cosa en la vida, y afecta cada decisión que tomamos. Como usted dijo, afecta a nuestras familias y a nuestros hijos. Es otra cosa de la que no hablamos. Y por eso me encanta que haya compartido eso con nosotros, porque es algo que todos experimentamos, pero no sabemos muy bien cómo identificarlo y decir: no sé por qué siento que tengo que ir a gastar dinero o por qué tengo que gastar miles de dólares en un restaurante en el transcurso de cinco meses, pero lo hago. Y me encanta que haya dicho eso porque creo que ayuda mucho a las personas a alcanzar esas metas, superar esas actitudes y luchas financieras. Me alegra mucho que se haya puesto en contacto con nosotros y nos haya encontrado. Así que cuéntenos un poco más sobre cómo trabajar con nosotros aquí en MMI, ese sentido de comunidad les ayudó a usted y a Sarah a ver un camino a seguir.

Darin: Sí, definitivamente. Así que una de las cosas que, de nuevo, realmente estoy empezando a comprender ahora es algo que las familias militares experimentan a una tasa más alta que la mayoría de las otras personas: este aislamiento. Usted se muda de un lugar a otro, en promedio, cada cuatro años. Y entonces realmente no, haces amigos rápidamente, pero no están arraigados. No está arraigado a ningún sentido de comunidad. Siempre hay esta sensación de reloj en marcha en esa relación. Por lo tanto, es difícil realmente compartir con las personas cosas que son un tabú en comunidades promedio, y el dinero es una de esas cosas. Hablar de dinero en general, pero especialmente de deudas, es una de esas cosas que no es bueno mencionar en ningún caso.

Tara: Correcto. Es uno de esos temas que, ya sabe, cuando surge el tema del dinero, la gente dice: «No, todo va genial.» Todo está bien." En ese sentido, con la comprensión de la importancia de la comunidad y estar arraigado en algo más grande que uno mismo, ¿qué les diría a otros que se encontraran en una situación similar a la que ustedes se encontraron?

Darin: Definitivamente, comuníquese. Si está viendo esto, ni siquiera lo piense dos veces. Simplemente llame y ponga en marcha un plan. Dar ese primer paso es la parte más difícil. A partir de ahí, todo lo demás va cuesta abajo. Pero tener a alguien que esté realmente emocionado por ayudarle a comenzar en el camino correcto, no hay muchas cosas como eso en el mundo. Tener, como dije, a alguien de su lado que lo defienda, que se comunique con usted, ya sabe, ni siquiera hemos tocado el ciclo de la deuda y las tasas de interés y cosas por el estilo. Pero se trata de tener a alguien que entienda esas cosas y que esté dispuesto a luchar por usted. No hay muchas cosas como esta.

Tara: Bueno, me alegro de que pudiéramos hacerlo juntos porque también es un proceso de aprendizaje. Usted sabe, una vez que comprende el ciclo de la deuda y el interés compuesto, Dios mío, nunca querrá encontrarse en esa situación de nuevo. Por lo tanto, es importante. Así que parece que usted tuvo una experiencia muy positiva en este viaje. ¿Qué diría usted que fue lo más importante que aprendió a lo largo del proceso?

Darin: Hay tantas cosas buenas. Regresaría a lo más importante: no hay muchas cosas de esta magnitud que pueda hacer por su cuenta, y muchos de nosotros tenemos esta mentalidad, especialmente si usted es una persona emprendedora o con una personalidad positiva y motivada, que quiere intentar superar ese reto. Sin embargo, liberarse de esa bola de estrés le abre un mundo completamente nuevo, y está operando en... Dios mío, es como un superpoder. No lo sé. No lo sé. No sé cómo resumirlo en una frase sencilla, pero tener a alguien que lo defienda y saber que puede contar con esa persona le abre las puertas a otras cosas. Entonces, creo que lo más importante que he aprendido a través de este proceso es que realmente ha tocado algunas de las otras áreas de mi vida en las que no sé si tenemos tiempo para entrar, pero sí, simplemente tener una comunidad, el poder de la comunidad es insustituible. Es simplemente, es un superpoder. La comunidad es un superpoder. Se necesita todo el pueblo, ¿verdad?

Tara: Pero es verdad. Y creo que una vez que lo experimente, lo que me encanta de esta conversación que estamos teniendo y su historia es la emoción que usted tiene sobre este poder de la comunidad y este poder de trabajar juntos para superar un gran obstáculo. Y esta idea de que simplemente no está solo. Y siento que es algo de lo que todos necesitamos un poco más en el mundo de hoy. Hablamos anteriormente sobre esta idea de romper el estigma. Usted sabe, la deuda es tan común que realmente no está solo. Todo el mundo lo está manejando, pero es algo de lo que simplemente no hablamos. Entonces, ¿cómo cree que las organizaciones sin fines de lucro de asesoramiento de deudas como MMI están trabajando para romper ese estigma? ¿Qué piensa usted que está sucediendo para romper ese estigma?

Darin: Este es un gran paso en la dirección correcta. teniendo conversaciones, creo que hay un poco de respeto por la deuda que tiene que estar ahí. Por lo tanto, es comprensible que sea un tema difícil de abordar. Pero tener personas educadas, tener personas capacitadas en el área, tener conversaciones al respecto, difundir la información y construir una comunidad, ¿verdad? Lo que creo que estaba tratando de decir es que, si usted entabla una conversación con dos personas que realmente no saben en lo que se están metiendo, puede ir en la dirección equivocada con la deuda. Hay muchos consejos excelentes sobre las deudas. También hay muchos consejos dudosos por ahí sobre cómo comprar una casa sin pago inicial o cosas por el estilo. Así que puede meterse en un mundo de problemas muy rápidamente. Así que hay un nivel de respeto que viene con ello, pero tener una conversación experta, tener una conversación informada al respecto es realmente importante. Creo que ahí es donde MMI realmente está creando un nicho que es muy importante. Reunir a personas que están juntas, a quienes realmente les motiva encontrar estrategias para que las personas tengan el control de sus finanzas, y eso es realmente importante.

Tara: Es importante. Así que tengo una última pregunta para usted y, de hecho, he querido hacérsela prácticamente durante toda nuestra conversación, porque no deja de hablar de esta idea de la comunidad como un superpoder. Y así, esta es mi pregunta favorita. Lo que quiero preguntarle es si usted y Sarah pudieron pagar una deuda de 25 000 dólares, lo cual es increíble. Y lo hizo con la ayuda de una comunidad. ¿Qué significa eso para usted? Ahora que ya está libre de deudas, ¿qué significa para usted estar libre de deudas y qué viene después?

Darin: Bueno, significa estabilidad. Compramos una casa. Así que debido a la reducción de las tasas de interés, ahí es donde comenzó todo. MMI logró negociar una reducción de mis tasas de interés de 20 a 25% en promedio, y en algunos casos, aunque no me cite, creo que una bajó a cero. Eso sería increíble. No estoy seguro de eso. Pero de todos modos, lo redujo lo suficiente como para que no pareciera ese gran monstruo debajo de la cama. Y eso nos dio la confianza y el valor para empezar a derribarlo. Y usted dijo que en menos de cuatro años, el plan originalmente era de cinco o más debido a esa confianza. Pudimos aceptar trabajos aquí y allá, trabajar un poco más duro y ahorrar algo de dinero. Y finalmente, creo que lo pagamos un año y medio antes de lo previsto, y pudimos hacerlo en una suma global al final. y creo que fue como $5,000, pudimos cerrar los libros con un último pago grande. Y dentro de, quiero decir seis meses, tal vez incluso un periodo más corto que eso, hacemos el pago inicial de una casa, estamos bien encaminados hacia la estabilidad financiera. Y como usted dijo, esa comunidad lo comenzó todo. Tener a alguien de nuestro lado realmente nos abrió a la idea de acercarnos a las personas cercanas a nosotros y comenzamos a asistir a una iglesia en la comunidad, y hay un ángulo completamente diferente en eso. Mi viaje espiritual también ha sido salvaje. Pero esa confianza para poder salir adelante y no esconderse detrás de este muro de deudas que parece que va a pisarle la cabeza en cualquier momento. Simplemente cambie todo. Y mi esposa es una persona increíble, pero esa comprensión común de que... ¿qué es, como el 80% de los matrimonios terminan en divorcio ahora? Y la causa número uno de divorcio es la inseguridad financiera. Así que nos vimos afectados por ese error, y nos estaba pasando factura. Y ella es tan fuerte que lo superó. Pero no sé qué nos habría pasado sin... oiga, ¿qué soy, de verdad? La comunidad estaba presente. pero también el hecho de que ella pudiera ver cómo me convencía de una idea que realmente estaba informada por el proceso que MMI había establecido para mí. Es como, está bien, esto es algo en lo que puedo hincar el diente y emocionarme de verdad y ver cómo baja el número en el sitio web. Eso fue emocionante. Y ver que ella podía percibir mi entusiasmo realmente le dio la confianza de que esto no era otra de esas cosas pasajeras. Y ese ha sido el caso. Así que, sí, no sé si eso respondió completamente a su pregunta, pero...

Tara: Responde a mi pregunta de manera completa y perfecta. Me encantó hablar con usted hoy y escuchar su historia. Siento que realmente conozco a su esposa a través de esta conversación. Ha sido maravilloso.

Darin: Sí, creo que ustedes se llevarían bien. Sí.

Tara: Qué familia tan maravillosa y qué historia tan maravillosa. Y estoy tan feliz de que haya podido venir y compartirlo con nosotros. ¿Hay algo más que le gustaría decir o alguna última cosa?

Darin: Simplemente gracias. Sí, esta ha sido una gran experiencia. MMI es una compañía increíble. No sé si tengo tiempo para otra historia, pero ayer mismo me estaba cortando el cabello y le conté a mi peluquero lo que estaba haciendo y se mostró intrigado al instante. Él estaba como, oh, tengo amigos, ¿sabe usted? Así que sí, solo quiero hacer correr la voz y dejar que la gente sepa lo que está haciendo MMI y conseguir que la gente se inscriba. Hay muchísimas personas ahí fuera que necesitan esto. Usted sabe, hay muchos programas que están en una línea similar, pero siempre existe esta sensación de estar buscando algo. Y yo no, no hay ni un indicio de eso dentro de mí, como si realmente fuera una comunidad de personas cuya principal preocupación es ayudar a la gente a entender eso y mantenerlo bajo control. Y esa no es la principal preocupación. Eso es una gran preocupación, pero la preocupación principal es sacar a la gente de debajo de ella. Y eso es maravilloso.

Tara: Bueno, usted ciertamente es un defensor de esta idea de comunidad. Le está contando a su peluquero, le está contando a sus vecinos, le está contando a su iglesia. Me encanta. (risas) Gracias de nuevo por estar con nosotros hoy. ¡Y mucha suerte en tu camino! Espero que podamos seguir en contacto y quedo a la espera de ver cuáles son sus próximos pasos.

Darin: Me encanta eso.

Tara: Le agradezco mucho.

Este invitado es un verdadero cliente de MMI cuyo éxito es el resultado del trabajo arduo y la dedicación. Si bien MMI no puede dar garantía de resultados, tomar medidas tempranas puede aumentar las opciones disponibles y mejorar los resultados a largo plazo. Gracias por escuchar este episodio de Long Story Short, presentado por Money Management International. Para obtener más información sobre nuestro trabajo y cómo estamos ayudando a las personas en todos los ámbitos de la vida a saldar deuda, equilibrar su presupuesto y encontrar una paz financiera duradera, visite moneymanagement.org.

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