Cuándo y cómo pueden ayudarlo los abogados especializados en préstamos estudiantiles

La siguiente información se presenta únicamente con fines informativos y no debe considerarse asesoramiento legal.

Muchas personas luchan con los pagos de préstamos estudiantiles y contratar a un abogado a menudo no es el mejor primer curso de acción. Es posible que pueda reducir sus pagos mensuales cambiando a un plan de pago basado en los ingresos por su cuenta, o dejar de hacer pagos temporalmente poniendo sus préstamos en aplazamiento o indulgencia. Un asesor de préstamos estudiantiles también podría ayudarlo a guiarlo a través de sus opciones y hacer un plan. También es posible que la mejor opción sea concentrar primero en lidiar con otras deudas, como las facturas de las tarjetas de crédito.

Pero a veces, fue agraviado y es hora de abogar.

¿Cuándo necesita un abogado de préstamos estudiantiles?

Los abogados que se especializan en préstamos estudiantiles pueden ayudarlo cuando necesite defender en la corte, presentar una demanda contra una compañía o comprender mejor sus opciones desde una perspectiva legal. Algunos ejemplos comunes de cuándo podría querer contratar a un abogado incluyen:

• Cuando no puede pagar o ya incumplió con sus préstamos, y desea ayuda para comprender las participaciones legales de las opciones. Los abogados de préstamos estudiantiles pueden ofrecer asesoramiento experto basado en sus circunstancias actuales y explicar cómo cada elección afectará sus opciones futuras.
• Si un prestamista, administrador de préstamos o compañía de cobro de deudas lo demanda porque se atrasó en los pagos. Un abogado puede revisar sus opciones y determinar si tiene una defensa que podría evitar que le embarguen su salario o beneficios del Seguro Social.
• Cuando las agencias de cobranza te acosan en tu casa o en el trabajo. Las leyes federales limitan lo que los cobradores de deudas pueden hacer y decir, y un abogado puede ayudarlo a explicar sus derechos y demandar al cobrador si está infringiendo la ley.
• Si está abrumado por las deudas y está considerando declarar en bancarrota. Si bien es difícil obtener préstamos estudiantiles cancelados en bancarrota, a veces es una opción. Cerciorar de buscar un abogado que tenga experiencia tanto en préstamos estudiantiles como en quiebras, ya que esta es un área de práctica particularmente especializada.

Un abogado de préstamos estudiantiles también puede ser un recurso valioso si está buscando programas de condonación y cancelación de préstamos estudiantiles, como el programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF). Estos programas pueden ser complicados de navegar, y varios prestatarios de préstamos estudiantiles tuvieron que demandar al Departamento de Educación para que se les condone el saldo de sus préstamos.

El programa fue creado para ayudar a proteger a los estudiantes del comportamiento depredador y fraudulento. Si bien las circunstancias específicas varían, muchos estudiantes asistieron a escuelas con fines de lucro (algunas de las cuales cerraron desde entonces) y afirman que las escuelas hicieron promesas engañosas sobre las tasas de colocación y los trabajos bien remunerados.

Ya sea que esté buscando una aclaración o un luchador de su lado, un abogado puede ayudarlo a navegar por el mundo de los servicios de préstamos federales, el ED, las compañías privadas de préstamos estudiantiles y las agencias de cobranza.

Cómo encontrar el abogado de préstamos estudiantiles adecuado

Es posible que se encuentre con muchos abogados que afirman que pueden ayudarlo con sus préstamos estudiantiles, pero en realidad se especializan en un área diferente de la ley, como la bancarrota o la liquidación de deudas. Si bien podrían ofrecer algo de ayuda, es mejor contratar a un abogado que haga de la ley de préstamos estudiantiles una parte integral de su práctica.

No existe una asociación nacional de abogados de préstamos estudiantiles, pero generalmente se encuentran dentro del ámbito de la ley de protección al consumidor. Con esto en mente, aquí hay algunas formas de comenzar:

• Busque en sitios web de directorios legales, como Avvo, FindLaw, LegalMatch o NOLO, abogados que se etiquetaron a sí mismos como especializados en préstamos estudiantiles.
• Consulte este directorio, que tiene una lista de abogados que asistieron a una capacitación de Joshua Cohen, un conocido abogado de préstamos estudiantiles.
• Vea si la persona es parte de una asociación local de abogados del consumidor o afiliado a la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor (NACA).
• Cerciorar de que la persona esté al día con el colegio de abogados de su estado.

Mientras hace una lista de posibles candidatos, comience a entrevistar a los abogados y pregunte sobre su experiencia con casos similares. Particularmente cuando desea ayuda con algo específico en lugar de un consejo general, como una bancarrota o calificar para un programa de condonación de préstamos, querrá un abogado que tenga experiencia trabajando en casos similares.

También puede preguntar sobre las opciones de pago por adelantado. Dependiendo de su caso y del abogado, puede haber una tarifa plana para un proyecto en individuo, una tarifa por hora con un pago de retención inicial requerido o un pago de contingencia, lo que significa que solo tendrá que pagar si gana su caso. En algunos casos, es posible que la otra parte incluso tenga que pagar los honorarios de su abogado si gana.

Si bien un abogado puede ser la mejor opción en algunas situaciones, un asesor financiero sin fines de lucro puede ser un buen primer paso si tiene dificultades para gestionar los pagos de su deuda. Pueden ayudarlo a revisar sus finanzas y brindarle asesoramiento personalizado y los próximos pasos para comenzar a mejorar su situación.