Embargos de salarios por préstamos estudiantiles temporalmente suspendidos

Los prestatarios federales de préstamos estudiantiles que han estado viviendo en el limbo durante casi seis años seguirán en el aire al menos unos meses más.

El Departamento de Educación había declarado previamente que comenzaría a utilizar todos los métodos a su disposición (entre ellos, el embargo de salarios y la incautación de reembolsos de impuestos) para comenzar a cobrar dinero a los prestatarios federales de préstamos estudiantiles en incumplimiento a principios de 2026.

Sin embargo, el 16 de enero de 2026, el Departamento de Educación revirtió temporalmente su decisión y retrasará la recaudación de dinero de los prestatarios en incumplimiento hasta al menos julio, cuando se espera que estén disponibles nuevos planes de pago de préstamos estudiantiles.

Si sus préstamos estudiantiles federales están en incumplimiento o se están acercando rápidamente al incumplimiento, este respiro temporal es el momento de actuar para protegerse de los peores resultados posibles.

Como dice Amy Lins de MMI, "El incumplimiento de un préstamo estudiantil federal conlleva algunas penalización bastante severas: intereses y cargos acelerados, informes de crédito negativos, la posibilidad de un puntaje de crédito más bajo y la posibilidad real de embargo de salario y compensación del tesoro."

Gracias a este retraso, aún hay tiempo para evitar estas consecuencias, pero usted necesita tomar medidas de inmediato.

Cómo aprovechar el retraso en la actividad de cobro de préstamos para estudiantes

Consolide sus préstamos estudiantiles

Incorporar uno o más préstamos estudiantiles federales en incumplimiento a un nuevo Préstamo de Consolidación Direction puede ser la forma más rápida de salir del incumplimiento. El proceso de consolidación normalmente requiere que se inscriba en un plan de pago basado en ingresos o que realice primero tres pagos mensuales consecutivos y completos de su(s) préstamo(s) en incumplimiento, pero una vez completado el proceso ya no estará en incumplimiento (y no estará bajo amenaza de embargo ni de otra acción de cobro).

A largo plazo, este método puede ser más costoso que algunas alternativas, gracias a los cargos adicionales por intereses que se suman al total del nuevo préstamo. Las marcas negativas en su informe crediticio por los préstamos en incumplimiento tampoco desaparecerán, sin importar lo bien que gestione el nuevo préstamo. Pero si usted cumple con los requisitos, la consolidación es una buena manera de evitar los numerosos costos asociados con el incumplimiento y el embargo salarial.

Rehabilite sus préstamos estudiantiles

La rehabilitación de préstamos estudiantiles le permite conservar sus préstamos originales con sus términos originales (y beneficios) después de un período de rehabilitación temporal. Los requisitos para la rehabilitación dependerán del tipo de préstamo, pero el proceso generalmente es el mismo:

• Necesitará ponerse en contacto con su titular del préstamo para hablar sobre una posible rehabilitación. 
• Tras revisar los términos del programa de rehabilitación, firmará y devolverá un acuerdo de rehabilitación.
• Los términos del acuerdo pueden variar ligeramente, pero normalmente se le requerirá realizar nueve pagos durante un periodo de 10 meses consecutivos. Los pagos deberán recibirse dentro de los 20 días posteriores a la fecha de vencimiento.
• La cantidad real del pago no se basa en el importe de su préstamo, sino en sus ingresos discrecionales. 
  •  Para obtener sus ingresos discrecionales:
    • Encuentre el tamaño de su hogar y las pautas de pobreza en este gráfico.
    • Tome la pauta de pobreza para una familia de su tamaño y multiplíquela por 150%.
    • Consulte el ingreso bruto ajustado (AGI) de su declaración de impuestos más reciente.
      • Su ingreso discrecional es la diferencia entre su AGI y el 150% de las pautas de pobreza para una familia de su tamaño.
      • Ejemplo: Usted es una familia de cuatro con un AGI de $100,000. La pauta de pobreza para una familia de ese tamaño es de $33,000. $33,000 x 150% = $49,500.
        • $100,000 - $49,500 = $50,500 (este sería su ingreso discrecional)
    • El pago durante estos programas de rehabilitación de préstamos estudiantiles suele ser el 15% de su ingreso discrecional mensual.

Si usted completa los nueve pagos de rehabilitación según lo acordado, el préstamo dejará de estar en incumplimiento y usted volverá a realizar los pagos regulares del préstamo. Como un beneficio adicional, el hecho de que su préstamo estuviera en incumplimiento se eliminará de su informe crediticio (aunque cualquier pago perdido que llevó al incumplimiento no se eliminará).

Mantenga sus otras deudas bajo control.

Si ha estado utilizando los periodos extendidos de indulgencia y prórroga de los préstamos estudiantiles como una oportunidad para ignorar sus deudas de préstamos estudiantiles, no está solo. No es ningún secreto que todo parece más caro y que los salarios no están manteniendo el ritmo. De repente, tener que preocuparse nuevamente por los pagos de los préstamos estudiantiles puede resultar abrumador, especialmente porque la deuda de préstamos estudiantiles federales realmente no desaparece.

Por ello, al tratar con préstamos estudiantiles siempre es buena idea tener en cuenta el resto de sus gastos y deudas. Puede que no tenga más remedio que reembolsar sus préstamos estudiantiles en su totalidad bajo los términos originales, pero puede haber más opciones para gestionar la deuda de tarjetas de crédito, reducir los gastos de vida, aumentar los ingresos y encontrar flexibilidad fuera de los pagos de sus préstamos estudiantiles.

Un excelente punto de partida es siempre el asesoramiento financiero gratuito de MMI. Estamos disponibles en línea y por teléfono, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, con asesoramiento sobre cómo fortalecer su presupuesto y poderosas soluciones de alivio de deuda para ayudarle a ahorrar dinero y salir de deudas rápidamente.