Un estudio encuentra que los costosos errores en los reportes crediticios son comunes
Como muchos consumidores saben, uno de los factores más influyentes en su capacidad para obtener crédito y tasas de interés favorables en préstamos personales y garantizados es su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio está determinado principalmente por su historial de pagos (que registra todos los pagos atrasados o atrasados en los últimos siete años), con énfasis adicional en la cantidad de crédito que se le otorga actualmente y la cantidad de deuda que ya está a su nombre (entre otros factores).
Debido a que los prestamistas y las compañías de tarjetas de crédito emplean su puntaje crediticio para determinar su "solvencia crediticia", tener un puntaje bajo podría terminar costándole mucho dinero a largo plazo. Esto se debe a que un puntaje bajo se interpreta como un alto riesgo, que los prestamistas equilibran cobrando tasas de interés más altas. Si tiene un puntaje crediticio alto, se considera que tiene un riesgo potencial menor, lo que permite a los prestamistas extenderle más dinero a tasas más bajas.
El problema es que el proceso de recopilación de la información que compone su puntaje crediticio no es infalible. Las tres principales agencias de reportes (TransUnion, Equifax y Experian) pueden reportar información diferente sobre un consumidor y, según un estudio reciente realizado por la Comisión Federal de Comercio (www.ftc.gov), Los errores son aún más frecuentes de lo que se creía originalmente.
Lo más interesante es que el reporte encontró que el cinco por ciento de todos los consumidores tenían errores en su reporte crediticio que podrían costarles dinero en préstamos y seguros. En general, se encontró que uno de cada cinco consumidores tenía algún tipo de error en al menos uno de sus tres reportes crediticios.
De los consumidores que identificaron un error en su reporte y presentaron una disputa ante la agencia de crédito correspondiente, cuatro de cada cinco tuvieron su reporte de crédito modificado o corregido. Un poco más del diez por ciento de los consumidores a los que se les modificó su reporte crediticio vieron cambiar su puntaje como resultado.
Estos hallazgos resaltan la importancia de monitorear periódicamente sus reportes de crédito. Los errores a menudo pasan desapercibidos hasta que un prestamista potencial obtiene su reporte; en ese momento, usted puede estar al borde de perder una buena tasa o de que no le extiendan crédito alguno.
Todos los consumidores tienen derecho a una copia gratis de su reporte de crédito de cada una de las tres agencias de reportes cada año. Cerciorar de aprovechar y revisar sus reportes periódicamente. Si nota un error, envíe inmediatamente una disputa por escrito a la oficina de reportes: la revisión de la disputa y la corrección del error pueden demorar hasta 60 días.
Para obtener más información sobre cómo se calcula su puntaje, cómo construir un buen crédito y cómo corregir los errores de reportes en caso de que ocurran, cerciorar de consultar nuestra extensa sección de educación financiera. También ofrecemos talleres presenciales sobre este y muchos otros temas en áreas seleccionadas.
