¿Está su jubilación en camino?

Para la mayoría, la jubilación puede estar a décadas de distancia. De hecho, puede estar tan lejos que ni siquiera estás convencido de que alguna vez llegará. Pero tenga la seguridad de que llegará . La pregunta es: ¿estarás preparado para ello?

La planeación de la jubilación es un compromiso a largo plazo que comienza tan pronto como comienza a ganar un cheque de pago real para adultos. Se necesitan muchos años de ahorro para construir el tipo de ahorros necesarios para mantenerlo durante su jubilación. Pero el ahorro para la jubilación no es un proceso de configurarlo y olvidarlo. Es importante evaluar de manera regular su progreso en función de factores como su edad, expectativas de estilo de vida y objetivos financieros.

A continuación, le indicamos cómo saber si está en el camino correcto y qué pasos puede tomar para garantizar una jubilación cómoda.

Establezca su objetivo final de jubilación

No puedes saber si estás en ritmo si no sabes a dónde estás tratando de llegar. Por eso es importante establecer objetivos claros. Tener una visión clara de cómo desea gastar la jubilación puede ayudarlo a determinar cuánto dinero va a necesitar.

1. ¿Cómo planea pasar su jubilación?

Considere el estilo de vida que imagina durante la jubilación. ¿Planea viajar mucho, reducir el tamaño de su vivienda o dedicar a pasatiempos costosos? ¿Le gustaría mudar a una comunidad de jubilados o planea obtener ayuda para seguir viviendo en su hogar actual? ¿Está considerando continuar trabajando incluso luego de pensionar?

Calcule sus gastos de jubilación esperados, incluida la vivienda, la atención médica, las actividades de ocio y otras necesidades. Tener una visión completa de su vida luego de la jubilación puede ayudarlo a crear una cotización y un plan de gastos precisos luego de la jubilación.

2. ¿Cuánto necesitará ahorrar?

Es hora de matemáticas (controla tu emoción). Necesitamos determinar cuánto le costarán estos objetivos. Afortunadamente, hay muchas calculadoras de jubilación que pueden ayudarlo. (Aquí hay uno de Merrill). También puede consultar con asesores financieros para determinar la cantidad que necesita ahorrar para la jubilación en función de sus objetivos y esperanza de vida.

La regla general es que los gastos de jubilación serán aproximadamente el 85% de sus gastos actuales (suponiendo que desee mantener aproximadamente el mismo estilo de vida). Además, cerciorar de considerar la inflación y los posibles costos de atención médica al estimar sus gastos de jubilación.

3. ¿Cuánto ahorraste?

Para saber qué tan cerca estás de tu objetivo, necesitas saber dónde te encuentras actualmente.

Sume sus ahorros para la jubilación en todas las cuentas, incluidas las 401(k), las cuentas IRA, las pensiones y otras inversiones. Ahora también es un buen momento para ver cómo se están desempeñando estas cuentas. Evalúe su tasa de crecimiento de ahorros y el rendimiento de la inversión a lo largo del tiempo para ayudar a determinar si necesita realizar cambios potenciales.

Verifique su progreso de jubilación

Hay un par de formas populares de medir su progreso.

Alcanzar hitos basados en la edad

Un método es considerar su edad y la cantidad que ahorró. Si planea mantener más o menos su estilo de vida normal luego de la jubilación, puede ser útil emplear su salario anual como punto de referencia. Por ejemplo:

• A los 30 años , trate de ahorrar el equivalente a su salario anual.
• A los 40 años , trate de ahorrar tres veces su salario anual.
• A los 50 años , trate de ahorrar seis veces su salario anual.
• A los 60 años , trate de ahorrar ocho veces su salario anual.

No es exacto, pero te da una idea de tu progresión y puede ser una señal de advertencia si comienzas a quedarte atrás.

Mantener un ratio de ahorro

Al pensar en cuánto debería reservar cada año, considere que los expertos en jubilación recomiendan ahorrar al menos entre el 10 y el 15% de sus ingresos para la jubilación durante sus años de trabajo. Reservar constantemente ese 15% puede ponerte en una buena posición.

Por supuesto, una vez que se pensione, ya no necesita reservar dinero para la jubilación. Esa es una de las razones por las que sus ahorros para la jubilación solo necesitan cubrir el 70-80% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su nivel de vida actual.

¿Te estás quedando atrás?

La razón por la que desea verificar el progreso de su jubilación es saber cuándo necesita hacer cambios. Si no estás donde quieres o necesitas estar, tienes algunas opciones.

1. Aumenta tus aportaciones de ahorro

Si sus ahorros actuales no alcanzan sus objetivos, aumente sus contribuciones a las cuentas de jubilación. Aproveche los planes de jubilación patrocinados por el empleador y contribuya al menos lo suficiente para maximizar las contribuciones equivalentes.

Es posible que deba cambiar sus gastos y ajustar su cotización para liberar más dinero para ahorrar. También puede beneficiarse de concentrar en pagar deudas, lo que puede abrir espacio en su cotización.

2. Sigue trabajando un poco más

No es la opción más emocionante, pero retrasar la jubilación unos años puede aumentar significativamente sus ahorros y los beneficios del Seguro Social. Considere oportunidades de trabajo a tiempo parcial o de consultoría durante la jubilación para complementar sus ingresos.

3. Ajusta tus inversiones

Reequilibre su cartera de inversiones periódicamente para alinearla con su tolerancia al riesgo y su cronograma de jubilación. Considere cambiar gradualmente hacia inversiones más conservadoras a medida que se acerca la edad de jubilación para proteger sus ahorros de la volatilidad del mercado.

4. Trabaja con un profesional

Consulte con un especialista en jubilación para evaluar su estrategia de ahorro para la jubilación y hacer los ajustes necesarios. Explore talleres o seminarios de planeación de la jubilación para mejorar sus conocimientos financieros y sus habilidades para la toma de decisiones. Si necesita ayuda con inquietudes financieras más inmediatas del día a día, MMI ofrece asesoramiento financiero gratis las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono. 

No importa dónde se encuentre en su proceso de ahorro para la jubilación, nunca es demasiado tarde para hacer un plan y comenzar a ahorrar. ¡Buena suerte y feliz jubilación!