Lo que todos pueden aprender de la tendencia de ahorro flexible de la Generación Z

Las tendencias, por lo general, no perduran. Así que, a medida que envejece, se le perdona si no quiere participar en todas las nuevas tendencias que surgen en las redes sociales. Así es como me sentí cuando me enteré de la tendencia de "ahorro suave" que se está extendiendo entre los círculos de la generación Z, y conocer las tendencias financieras es básicamente mi trabajo.

Pero incluso si no eres de la Generación Z y no tienes interés en lo que son los ahorros suaves, creo que hay algo útil en comprender qué es y aplicar las lecciones (si no los principios) de la tendencia.

¿Qué es el ahorro blando?

Imagine un plan de ahorros personal rígido y bien definido:

• Usted aparta $ de cada cheque de pago.
• Usted planea ahorrar $$ antes de fin de año
• Para alcanzar su meta, solo se le permite gastar $ al mes en cualquier cosa remotamente divertida.
• Si sigue todo exactamente como lo planeó, tendrá el dinero que necesita para ese coche, esas vacaciones, esa jubilación, etc., con los que siempre ha soñado...

El ahorro flexible es un enfoque de ahorro mucho más adaptable, momento a momento. Las metas son más laxas. En lugar de ahorrar una cantidad fija en cada cheque de pago, ahorras lo que puedes cómodamente. En lugar de sufrir hoy por esa gran recompensa mañana, asegúrese de disfrutar el presente sin perder de vista sus objetivos generales.

Una encuesta de 2023 de Intuit encontró que el 73% de la Generación Z duda en establecer metas a largo plazo debido a la incertidumbre económica. Del mismo modo, el 73% de la Generación Z preferiría tener una mejor calidad de vida hoy que dinero extra en el banco.

La tendencia de ahorro moderado es un reflejo de ambos sentimientos. Para muchos jóvenes, el futuro no se siente con garantía, pero para la Generación Z ese sentimiento puede ser aún más agudo a medida que los costos continúan aumentando y los ingresos y las oportunidades laborales se mantienen estancados. La Generación Z de ninguna manera está tirando la toalla, pero es comprensible por qué tal vez quieran asegurarse de tener experiencias divertidas y significativas hoy en lugar de trabajar por un mañana que tal vez no puedan disfrutar.

¿Cómo funciona el ahorro flexible?

Lo interesante (y revelador) del ahorro suave es que funcionalmente no es tan diferente de cómo siempre hemos hablado de construir ahorros:

1. Establezca sus metas. Sí, sus objetivos serán menos rígidos y precisos, pero aún está trabajando para lograr algo tangible. Eso podría ser una cantidad en dólares o un objetivo concreto (realizar un viaje a Italia). Probablemente su cronograma será impreciso, lo que le permitirá adaptarse a las circunstancias del mundo real a medida que surjan, pero estará trabajando hacia algo.
2. Encuentre el dinero. ¿De dónde provendrá el dinero? ¿Encontrará usted formas de ganar más, gastar menos o una combinación de los dos? ¿Qué es lo más importante para usted en este momento? ¿Cuáles son los lugares menos dolorosos para reducir sus gastos?
3. Lleve un seguimiento de su progreso. Su cronograma puede ser resbaladizo. El progreso puede ser más rápido algunos meses e inexistente en otros meses. Mantenerse responsable no significa reprocharse a sí mismo cuando no se alcanza una meta. Simplemente significa saber qué ocurrió y por qué ocurrió, y asegurarse de que ambas cosas estén alineadas con sus prioridades.
4. Celebre sus victorias. Los objetivos pequeños y alcanzables facilitan la creación de impulso y, lo que es crucial, le brindan más oportunidades para felicitarse por el trabajo que ha realizado. No espere hasta haber alcanzado la meta para sentirse orgulloso de sí mismo.

La diferencia clave aquí es la flexibilidad. Usted planea ahorrar con regularidad, pero se le permite desviarse cuando el dinero escasea o cuando hay algo más en lo que usted prefiere gastar el dinero.

¿Cuáles son los inconvenientes del ahorro flexible?

La desafortunada realidad del ahorro flexible es que, aunque prioriza la felicidad del presente sobre la seguridad a largo plazo, puede ponerle en una mala posición, especialmente si es demasiado flexible con sus objetivos de ahorro.

• No tener un fondo de ahorros de emergencia adecuado puede obligarle a asumir deudas costosas en caso de un revés inesperado.
• No priorizar sus fondos de jubilación desde una edad temprana puede dejarlo con un retraso en sus años posteriores, retrasando indefinidamente su capacidad para jubilarse.
• No comprometerse a construir ahorros puede crear hábitos de gasto difíciles de romper, incluso cuando su situación financiera cambia.

No hay absolutamente nada de malo en querer divertirse y disfrutar hoy, pero idealmente eso no debería ser a gastos de su felicidad y comodidad mañana.

¿Qué podemos aprender del ahorro flexible?

La mejor parte del ahorro suave es que apenas se diferencia de cualquier otra práctica de ahorro. Incluso el movimiento FIRE (independencia financiera, jubilación temprana), que es básicamente lo completamente opuesto al ahorro suave, tiene los mismos conceptos fundamentales de establecer metas, estructurar tu presupuesto en torno a esas metas y revisar continuamente tu progreso.

La clave es encontrar un plan que se ajuste a sus prioridades. En FIRE, esa prioridad consiste en sacrificar el disfrute actual para acumular riqueza y jubilarse anticipadamente (momento en el que usted puede empezar a disfrutar). En el ahorro suave, la prioridad es no perder de vista su felicidad y satisfacción actuales, mientras sigue pensando en su futuro.

Al pensar en cómo deseas administrar el dinero o construir ahorros, el paso más grande es siempre comprender qué es importante para ti. Si su plan o sus objetivos no se conectan con lo que es más importante para usted, tendrá dificultades para mantenerse en el camino. 

No importa dónde se encuentre en el espectro de ahorro moderado a independencia financiera, lo importante es que encuentre el método y la motivación que funcionen para usted y se mantenga fiel a ellos.

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