Cómo crear una cotización detallada

Básicamente, hay dos filosofías presupuestarias comunes: un plan vago con categorías amplias o un plan hiperdetallado con cada centavo contabilizado.

La mayoría de las personas mantienen sus cotizaciones bastante amplios. Pueden contabilizar todos sus gastos, pero la mayoría de los gastos se dividen en un puñado de grandes cantidades. Por lo general, es posible que sepa cuánto está gastando en comida, por ejemplo, pero no distinga entre los viajes a las tiendas de comestibles y los pedidos de Uber Eats del viernes por la noche.

La alternativa es crear una cotización muy específico y detallado que tenga en cuenta absolutamente todo. Es fácil ver por qué esta es una opción menos popular: parece mucho más trabajo. Pero el valor de una cotización altamente detallado está en la flexibilidad y la información que proporciona. Dividir sus gastos en categorías más específicas hace que adaptar a cambios financieros repentinos sea mucho más fácil al brindarle una comprensión muy clara de a dónde va su dinero. Es más fácil identificar los recortes de gastos cuando tiene una imagen completa de todos sus gastos.

Entonces, ¿qué incluye una cotización detallada? Estas son algunas de las categorías que debería considerar como parte obligatoria de sus cotizaciones en el futuro.

Gastos fijos

Sus gastos fijos suelen ser los más fáciles de rastrear y comprender, porque no cambian mucho de un mes a otro. Eso no significa que no se puedan reducir en caso de apuro, por lo que cuanto más sepa sobre ellos, mejor.

Costos de vivienda

• Pago de alquiler o hipoteca
• Garantía hipotecaria / 2da hipoteca 
• Impuesto sobre la propiedad

La hipoteca y el alquiler son probablemente la primera partida en la que la gente piensa cuando comienza el proceso de elaboración de la cotización. Si sus impuestos a la propiedad no están incluidos en los pagos de su hipoteca, cerciorar de que estén contabilizados en su cotización.

Costos del seguro

• Seguro de vivienda/de inquilino
• Seguro del automóvil
• Seguro médico

La mayoría de nosotros tenemos un seguro de salud deducido directamente de nuestro cheque de pago, pero si trabaja por cuenta propia o necesita comprar su seguro de salud directamente, cerciorar de que ese costo esté representado. Si paga por adelantado varios meses de cobertura, divídalo en el costo mensual.

Obligaciones financieras

• Pensión alimenticia
• Pagos mensuales de deudas (incluidos préstamos para automóvil)

Cualquier obligación financiera regular debe tener su propio espacio en su cotización. Esto incluye todas sus deudas de tarjetas de crédito y cualquier otra deuda no garantizada (préstamos personales, préstamos de automóvil, etc.) que pueda tener.

Ahorros automatizados

• Ahorros del Fondo de Emergencia 
• Ahorros para alcanzar metas

Una forma útil de cerciorar de que está reservando dinero para emergencias es tener una parte de cada cheque de pago depositado automáticamente en una cuenta de ahorros. Si bien almacena ese dinero, sigue siendo un gasto (y es posible que deba modificarlo si su cotización se reduce), así que agréguelo como una partida. 

Separar sus objetivos de ahorro lo ayuda a concentrar sus esfuerzos, pero también le permite priorizar esos objetivos. Crea tantas categorías de “ahorros” como quieras y realiza pagos a ti mismo de manera regular.

Gastos variables

Los gastos variables son costos regulares que pueden cambiar levemente de un mes a otro (lo cual puede o no ser algo que usted pueda controlar). Es la sección más grande y más compleja de la cotización, pero también es la más flexible, por lo que es muy valioso desglosar las cosas.

Alimentos

• Alimentos
• Comidas y refrigerios comprados en el trabajo
• Almuerzos escolares
• Cajas de comida
• Comidas fuera / Entregas 

La parte de "comida" de su cotización es un gran ejemplo del valor de la especificidad. Si incluyera todas sus compras relacionadas con alimentos en una categoría, sería muy difícil juzgar sus gastos correctamente o tener ideas fáciles para reducir esos gastos si es necesario. Al dividir todo en su propia categoría, puede comprender mejor a dónde va realmente su dinero.

Si realmente hiciera un esfuerzo adicional, incluso podría desglosar los cargos de conveniencia como tarifas de entrega y propinas.

Servicios públicos necesarios

• Electricidad
• Gas/Calefacción
• Agua / Alcantarillado / Basura 

Hay ciertas utilidades de las que no puede prescindir y, en algunos casos, es posible que no pueda negociar precios o dar. Puede considerarlos según sea necesario y separarlos de las otras "utilidades".

Ciertos servicios públicos pueden ser fijos o incluidos en su alquiler, en cuyo caso pueden enumerar con sus costos de vivienda.

Utilidades de estilo de vida

• Teléfono (celular/fijo)
• TV por cable/Satelital
• Internet
• Paisajismo / Cuidado de la gramilla

El acceso a Internet y teléfono no es técnicamente un requisito, pero están bastante cerca de serlo. Independientemente de cómo defina sus gastos de telecomunicaciones, es un área de la cotización en la que puede hacer reducciones cambiando su plan o negociando una tarifa más baja.

Transporte

• Gasolina
• Boletos de autobús/Estacionamiento/Peajes
• Cargos de taxi/viaje compartido

Realice un seguimiento de todos los costos asociados con ir de un lugar a otro.   

Ropa

• Ropa nueva
• Uniformes 
• Tintorería/Lavandería

Es importante recordar que ciertos gastos relacionados con el trabajo, como el cuidado y el mantenimiento de su uniforme, pueden ser deducibles de impuestos.

Suministros para el hogar

• Artículos de limpieza
• Artículos de cuidado personal y personales

La asombrosa comodidad de la tienda de comestibles moderna significa que podemos obtener muchos artículos no alimenticios mientras compramos ñame. En una cotización detallada, debe evitar incluir compras de limpieza y belleza con sus gastos de comida si es posible.

Costos de cuidado de niños

• Capacidad
• Guardería / Niñera
• Escuela/Matrícula/Actividades

Los niños son maravillosos y caros en igual medida. Capture todos los costos semanales / mensuales recurrentes en su cotización.

Salud y bienestar personal

• Visitas al médico/dentista
• Medicamentos (recetados y de venta libre) 
• Gimnasia
• Terapia

También se deben tener en cuenta sus necesidades de salud mental y física. Las visitas al médico pueden incluir en gastos periódicos dependiendo de la frecuencia con la que tenga una cita.

Entretenimiento

• Subscripciones de transmisión
• Subscripciones a noticias/revistas
• Películas (teatro y alquiler)
• Conciertos
• Museo/Parque de atracciones
• Pasatiempos

Los gastos en el entretenimiento son siempre opcionales y pueden ser algunos de los primeros en desaparecer durante una crisis financiera. Pero es importante que reserve dinero para divertir cuando pueda. El objetivo de presupuestar es maximizar su capacidad para hacer las cosas que más le importan, luego de todo.

Artículos

• Cigarrillos/Suministros para vapear
• Alcohol 
• Capacitación/lecciones no laborales
• Administración personal

Los cigarrillos son probablemente un elemento económico fácil de recordar, pero siempre habrá algunos artículos sueltos que deben tener.

Gastos periódicos

La mayoría de los gastos periódicos son aquellos que ocurrirán una o dos veces al año, aunque a veces no se puede saber realmente cuándo será. Es la categoría más complicada, porque no encaja perfectamente en una estructura de cotización mensual. Pero si usted no planea estos costos, podría tener muchos problemas cuando finalmente aparezcan.

Mantenimiento

• Reparaciones de automóvil
• Cambios de aceite / puesta a punto
• Inspección de automóvil
• Mantenimiento de HVAC
• Prevención de plagas
• Servicios de arado

Su casa y su automóvil son dos de sus mayores inversiones y requieren cuidado y atención regulares (aunque no mensuales). Las reparaciones importantes son lo más difícil de planear, por lo que es mejor que simplemente reserve dinero para ahorros generales, con el reconocimiento de que así es como financiará cualquier reparación inesperada.

Eventos anuales

• Reinicio del año lectivo
• Cumpleaños
• Navidad/Hanukkah/Vacaciones de invierno
• Acción de gracias
• Veraneo

¿Te gusta gastar a lo grande cada Navidad? ¿Tiene varios niños que necesitan útiles escolares cada agosto? ¿Son unas divertidas vacaciones familiares una tradición anual? Hacer un favor y distribuya esos costos a lo largo del año incluyendo estos eventos en su cotización. Incluso puedes crear uno de esos fondos de ahorro especializados para tener en cuenta cada día festivo importante. 

¿Qué tan completo es su cotización? Si estuvo luchando por poner sus finanzas en orden, considere armar una cotización nueva y detallada. Si necesita ayuda para ordenar sus ingresos y gastos, nuestros asesores de deudas y cotizaciones están aquí para ayudarlo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono.