Ahorros de emergencia: por qué son más importantes que nunca

En el clima económico incierto de hoy, tener una cuenta de ahorros de emergencia es más que una mejor práctica financiera: es un salvavidas. Entre la inflación, los despidos y el aumento de los costos, los estadounidenses enfrentan desafíos financieros significativos. Si está trabajando para pagar deudas, construir un fondo de emergencia puede parecer imposible, pero en realidad es uno de los pasos más inteligentes que puede dar para protegerse a usted mismo y a su familia.

Por qué un fondo de emergencia es crítico en este momento

El Informe Anual de Ahorros de Emergencia 2025 de Bankrate ofrece algunas estadísticas angustiantes sobre el estado de las cuentas de ahorros en los hogares estadounidenses:

• Menos de la mitad (46%) de los estadounidenses tienen los ahorros necesarios para sobrevivir tres meses sin ingresos.
• Más de un tercio (37%) de los estadounidenses han recurrido a sus ahorros de emergencia en los últimos 12 meses.
• Un tercio (33%) de los estadounidenses tiene más deuda de tarjeta de crédito que ahorros de emergencia.
• Casi una cuarta parte (24%) de los estadounidenses no tiene ahorros de emergencia en absoluto. 

Las perspectivas financieras para los próximos años siguen siendo impredecibles. Hay muchos factores que no podemos controlar, como aranceles, la inflación, los mercados laborales volátiles, etc., pero lo que sí podemos controlar es qué tan preparados estamos para los gastos inesperados.

Un fondo de emergencia actúa como una red de seguridad. Le permite cubrir costos inesperados, como una reparación de automóvil o una factura médica, sin recurrir a tarjetas de crédito o préstamos. Esto es crucial porque depender del crédito a menudo significa agregar cargos por intereses, lo que encarece aún más el gasto a largo plazo.

Cómo la falta de ahorros puede atraparlo en deudas

Sin ahorros, una emergencia puede fácilmente convertirse en un ciclo de deuda. Aquí le explicamos cómo suele suceder:

1. Se presenta un gasto inesperado.
2. No tiene el efectivo para cubrirlo, así que utiliza el crédito.
3. Ese gasto se vuelve aún más costoso debido al interés.
4. Ahora está menos preparado para la próxima emergencia.

Cuando llegue el siguiente gran gasto, usted repite el proceso, endeudándose más y alejándose aún más de la estabilidad financiera.

¿Puede usted ahorrar y pagar deudas al mismo tiempo?

Sí, es completamente posible. A continuación se presentan algunas estrategias:

• Automatice sus ahorros. Configure el depósito directo para que una pequeña parte de cada cheque de pago se transfiera directamente a su cuenta de ahorros. Presupuesto con lo que queda.
• Considere un trabajo adicional. Los ingresos adicionales pueden destinarse a su fondo de emergencia o al pago de deudas.
• Concéntrese donde más importa. Si sus deudas tienen tasas de interés más altas, podría ser sensato priorizar el pago de esas deudas primero. Una vez que se hayan ido, redirija esos pagos a los ahorros.

Incluso las pequeñas contribuciones importan. Ahorrar $10 o $20 por cheque de pago se acumula con el tiempo, y es mejor que no ahorrar nada en absoluto.

Cómo MMI puede ayudarle

En MMI, comprendemos el desafío de equilibrar el pago de deudas y las metas de ahorro. Así es como le ayudamos:

• Análisis de gastos: Hacemos una revisión de su presupuesto e identificamos áreas en las que puede ahorrar sin sacrificar lo esencial. Lo mejor de todo es que es 100% gratis y está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono.
• Recursos y educación: Nuestros expertos proporcionan herramientas para reducir gastos y mejorar sus hábitos financieros.
• Programas de alivio de deuda: Si la deuda de tarjetas de crédito de alto interés lo está frenando, nuestro plan de administración de deudas (DMP) puede reducir sus tasas de interés y consolidar los pagos, ayudándole a pagar la deuda hasta 7 veces más rápido que hacerlo por su cuenta. Y si usted está luchando con deudas en cobro o simplemente no puede pagar sus deudas en su totalidad, nuestro plan de resolución de deudas (DRP) es una alternativa sin fines de lucro al acuerdo de deuda, con cargos más bajos y un enfoque más transparente y centrado en el consumidor.
• Planificación futura: Una vez que su deuda haya desaparecido, podemos ayudarle a desarrollar un nuevo presupuesto y alentarlo a seguir haciendo el mismo pago, solo que ahora irá directamente a su cuenta de ahorros de emergencia.

¿Qué sucede si ahorrar se siente imposible?

Si siente que apenas llega a fin de mes, no está solo. Pero aquí está la realidad: no ahorrar es más costoso que ahorrar. Cada vez que usted pide prestado para una emergencia, el interés erosiona su seguridad financiera futura. Incluso los pequeños sacrificios de hoy pueden significar un gran alivio mañana.

Si lo que usted está haciendo no funciona, es hora de probar algo diferente. MMI ofrece asesoramiento financiero gratuito y sin compromiso en línea o por teléfono, disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Ya sea que esté buscando reducir deudas, generar ahorros o ambos, tenemos opciones para adaptarse a su situación.