Gestión del dinero para los recién graduados: una lista de verificación de 90 días
Graduarse de la universidad y comenzar su primer trabajo a tiempo completo es emocionante, pero también puede resultar abrumador financieramente. Entre manejar los préstamos estudiantiles, el alquiler, los nuevos gastos y la tentación de mejorar su estilo de vida, es fácil cometer errores financieros al principio.
La buena noticia es que no necesita tenerlo todo resuelto de inmediato. Unas pocas decisiones inteligentes en los primeros 90 días tras graduarse pueden sentar las bases para su estabilidad financiera a largo plazo.
Esta lista de comprobación financiera para recién graduados repasa los pasos más importantes para la gestión del dinero después de graduarse, desde elaborar su primer presupuesto hasta crear un fondo de emergencia y aprender a construir crédito luego de la universidad.
Días 1-30: Establezca su base financiera
El primer mes después de la graduación se trata de organizarse y comprender a dónde debe ir su dinero.
Cree un presupuesto sencillo
Una vez que empiece a ganar un cheque de pago, puede parecer tentador gastar más de inmediato, pero crear un presupuesto con antelación puede ayudarle a evitar estrés financiero más adelante.
Si usted es nuevo en el mundo del presupuesto, manténgalo sencillo. Un método popular y adecuado para principiantes es el marco 50/30/20:
- El 50 % de los ingresos se destina a necesidades
- El 30% va a los deseos
- El 20% se destina a ahorros e inversiones.
Sus “necesidades” incluyen:
- Alquiler y servicios públicos
- Alimentos
- Transporte
- Pagos mínimos de la deuda
- Facturas de seguro y teléfono
Las "preferencias" incluyen:
- Cene fuera
- Subscripciones de streaming
- Aficiones y entretenimiento
Y los ahorros pueden incluir:
- Fondos de emergencia
- Ahorros para la jubilación
- Ahorros para vacaciones
- Objetivos futuros como comprar una casa
Dependiendo de dónde viva y su nivel de ingresos, sus porcentajes pueden variar, y eso está bien. La clave es cerciorarse primero de que sus necesidades esenciales estén cubiertas.
Priorice sus gastos fijos
En cuanto llegue su cheque de pago, concéntrese primero en sus facturas principales.
Esto incluye:
- Pagos de alquiler o hipoteca
- Servicios públicos
- Pagos mínimos del préstamo
- Costos de transporte
- Primas de seguros
Una vez que haya cubierto esos gastos, podrá determinar de cuánta flexibilidad dispone para los gastos más placenteros.
Sin un plan claro, es fácil que usted gaste de más a principios de mes y se quede corto cuando tenga facturas importantes por pagar.
Cree un fondo de emergencia inmediatamente
Construir ahorros puede no parecer urgente cuando usted está empezando, pero incluso un pequeño fondo de emergencia puede evitar que los contratiempos financieros se conviertan en deuda.
Su objetivo a largo plazo puede ser ahorrar entre 3 y 6 meses en gastos, pero no deje que esa cifra le intimide. Empiece con algo manejable, como sus primeros 500 dólares, luego 1,000 dólares y, finalmente, el equivalente a un mes de todos sus gastos. Incluso los ahorros modestos pueden ayudar a cubrir reparaciones del automóvil, facturas médicas, costos de mudanza y viajes inesperados.
Cuanto antes comience, más fácil será generar impulso.
Días 31-60: Entienda su deuda y comience a construir crédito
Una vez que su presupuesto básico esté en marcha, es hora de centrarse en el crédito y los préstamos estudiantiles.
Infórmese sobre los detalles de sus préstamos estudiantiles
Muchos graduados cometen el error de ignorar sus préstamos durante el período de gracia. Pero este es en realidad el mejor momento para organizarse.
Asegúrese de saber lo siguiente:
- Saldos del préstamo
- Tasas de interés
- Tipos de préstamos (federales vs. privados)
- Su administrador de préstamos
- Si el interés se está acumulando durante su período de gracia
La mayoría de los préstamos estudiantiles federales incluyen un período de gracia de seis meses tras la graduación, aunque los intereses pueden aumentar durante ese tiempo.
Si es posible, intente hacer pequeños pagos antes de que comience su reembolso oficial. Incluso los pagos parciales pueden reducir la cantidad de intereses acumulados.
También debería:
- Configure su portal de préstamos en línea
- Explore opciones de planes de pago
- Apúntese al pago automático si está disponible (algunos prestamistas incluso ofrecen pequeños descuentos en las tasas de interés por inscripción en pago automático)
Si se siente abrumado por sus opciones de préstamos estudiantiles, MMI ofrece asesoramiento gratuito sobre préstamos estudiantiles para ayudarle a elegir el plan de pago adecuado.
Aprenda a generar crédito después de la universidad
Un buen historial crediticio le puede ayudar a calificar para departamentos, obtener tasas de seguro más bajas, mejores términos del préstamo y mucho más. Si se pregunta cómo generar crédito después de la universidad, la respuesta es consistencia, no gastos excesivos.
Los primeros pasos recomendados incluyen:
- Usa una sola tarjeta de crédito para compras pequeñas y manejables
- Paga el saldo a tiempo cada mes
- Mantener los saldos bajos en relación con su límite
- Evitar solicitudes innecesarias de nuevos créditos
El mayor error que cometen muchos recién graduados es considerar el límite de crédito como un ingreso adicional. Las tarjetas de crédito deberían ayudarle a construir estabilidad financiera, no a crear deudas que no pueda pagar.
Días 61-90: Desarrolle hábitos de gestión del dinero a largo plazo
Una vez que sus sistemas centrales estén establecidos, el siguiente paso es crear hábitos que apoyen sus objetivos futuros.
Empiece a ahorrar para la jubilación ahora
La jubilación parece algo muy lejano cuando usted está en sus primeros veinte años, pero empezar temprano marca una enorme diferencia.
Si su empleador ofrece una contribución equivalente a su plan 401(k), contribuya lo suficiente para obtener la contribución máxima si puede permitírselo. De lo contrario, está dejando dinero gratis sobre la mesa. Incluso pequeñas contribuciones al principio de su carrera pueden crecer significativamente con el tiempo gracias al interés compuesto.
Cuidado con los escalofriantes del estilo de vida
Uno de los retos más comunes en la administración del dinero para los recién graduados es el aumento progresivo del nivel de vida, también llamado inflación del estilo de vida. Cuando finalmente comienza a ganar dinero “real”, es tentador actualizar inmediatamente su apartamento, comer fuera más a menudo y gastar más socialmente.
El problema es que esos gastos se convierten rápidamente en su nueva normalidad. Vivir un poco por debajo de sus posibilidades al principio le da más flexibilidad cuando surgen gastos inesperados o si su situación financiera cambia más adelante.
Evite compararse con los demás
La presión social puede descarrilar silenciosamente incluso un plan financiero sólido.
Puede que vea a sus colegas viajando, de compras o saliendo constantemente y sienta que usted también debería hacer lo mismo. Sin embargo, la situación financiera de cada persona es diferente, incluyendo el nivel de deuda, el grado de apoyo que recibe o si está ahorrando o no.
Su objetivo durante los primeros 90 días no es "parecer exitoso", sino construir estabilidad.
No tenga miedo de pedir ayuda
En resumen, los primeros 90 días tras la graduación se centran en crear hábitos inteligentes y sentar unas bases sólidas. El éxito puede ser tan sencillo como:
- Crear un presupuesto de trabajo que priorice sus necesidades
- Construya un pequeño fondo de ahorro para evitar crear deudas cuando ocurra lo inesperado
- Configurar sus préstamos estudiantiles con el plan de pago más asequible
- Tomando medidas para construir su historial crediticio
- Vivir con sus propios medios
Pero incluso si hace todo eso, las cosas pueden salir mal. La búsqueda de empleo puede durar más de lo que usted esperaba. La vida cotidiana puede ser simplemente más cara de lo que usted habría imaginado.
La clave es que no tiene que luchar solo. En MMI, ofrecemos asesoramiento financiero gratuito las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono.
Nuestros expertos pueden ayudarle a entender sus opciones, conectarle con recursos valiosos y crear un plan de pagos asequible que le saque de deudas siete veces más rápido que manejar todo usted solo.
