Cómo obtener una hipoteca con mal crédito

Lo siguiente se presenta solo con fines informativos y no pretende ser un consejo de reparación de crédito o reparación de crédito.

Para muchas personas, ser propietario de su propia casa es un objetivo personal importante, tanto para proporcionar un lugar permanente y deseable para vivir como para generar riqueza.

Tener mal crédito y un puntaje crediticio bajo puede dificultar que la propiedad de una vivienda se convierta en realidad. Cuando aplicar una hipoteca, los prestamistas revisarán su reporte crediticio, y especialmente su puntaje crediticio, para determinar si le ofrecen un préstamo o no. A los solicitantes de hipotecas que tienen un reporte crediticio deficiente y un puntaje crediticio bajo se les puede negar por completo o se les pueden ofrecer solo ciertos tipos de hipotecas con tasas de interés más altas.

Si tiene mal crédito y desea obtener una hipoteca, tomar el tiempo para comprender lo que dice su reporte crediticio y luego tome medidas para mejorar su puntaje crediticio mucho antes de aplicar un prestamista.

Entender su informe de crédito

El mal crédito suele ser el resultado de pagar tarde o no pagar nada de las deudas que debe, como los saldos de las tarjetas de crédito, los préstamos o las facturas médicas. El reporte crediticio que revisan los prestamistas les muestra cuánto debe en general y toma nota de las cuentas con pagos atrasados, cuentas morosas, cuentas que fueron entregadas a una agencia de cobranza, juicios financieros en su contra o cualquier quiebra. Todos estos factores entran en un cálculo de su puntaje crediticio.

Antes de presentar la solicitud, debe saber lo que dice su reporte crediticio. Puede obtener su reporte crediticio gratis en annualcreditreport.com completando el formulario en línea. Verá opciones para recibir tres reportes, uno de cada una de las tres agencias de crédito nacionales (Experian, Equifax y TransUnion). Cerciorar de aplicar y revisar los tres reportes porque es posible que no sean exactamente iguales.

Revise cada reporte crediticio cuidadosamente y busque cualquier error, como una deuda que pagó pero que aún muestra un saldo o deudas que no debe en absoluto. Para cualquier cosa que esté mal, deberá pasar por el proceso de disputa para eliminar la información inexacta. Disputar un reporte crediticio no es complicado y annualcreditreport.com tiene instrucciones. Una vez que se complete el proceso de disputa, cerciorar de revisar su reporte crediticio anualmente para cerciorar de que siga siendo correcto.

¿Qué consideran los prestamistas hipotecarios un mal puntaje crediticio?

El rango más comúnmente empleado para los puntajes de crédito es de 300 a 850. En general, cualquier valor por debajo de 580 se considera un crédito pobre, mientras que cualquier valor por encima de 800 se considera un crédito excepcional.

Para ser considerado para una hipoteca, necesitará un puntaje crediticio mínimo de 500, pero ese puntaje bajo lo limitará a ciertos tipos de préstamos, probablemente con tasas de interés más altas. Un mejor rango es 620 como mínimo y 740 o más para obtener la mejor tasa de interés.

Cómo mejorar el mal crédito para comprar una casa

Mejorar su puntaje crediticio no sucede de la noche a la mañana, pero puede tomar medidas para aumentarlo con el tiempo. Comience lo antes posible. ¡Lo más importante que puede hacer es comenzar a pagar sus facturas a tiempo, todos los meses!

Si tiene pequeñas deudas que fueron a una agencia de cobranza, pague lo más rápido posible. O si lo que debe en tarjetas de crédito le dificulta pagar sus facturas a tiempo todos los meses, considere inscribir en un programa de pago de deudas, como un plan de administración de deudas. Reducir su deuda general y realizar pagos puntuales cada mes ayudará a que su puntaje crediticio comience a mejorar.

¿Cómo puedo encontrar un programa hipotecario confiable para personas con mal crédito y evitar una estafa hipotecaria?

Las estafas hipotecarias están en todas partes. Haga su tarea para no ser víctima de prácticas crediticias depredadoras solo porque desea desesperadamente comprar su propia casa.

A continuación, le indicamos cómo encontrar un prestamista de confianza:

• Compare precios, comenzando con su propio banco o cooperativa de crédito.
• Aplicar detalles sobre sus programas de préstamos hipotecarios o con quién se asocian para obtener préstamos hipotecarios.
• Consulte a los posibles prestamistas con el Better Business Bureau para ver si tienen una calificación negativa o un historial de quejas de los consumidores.
• Lea reseñas sobre prestamistas y consulte sus plataformas de redes sociales para ver si hay comentarios de los prestatarios sobre su experiencia con el proceso hipotecario. Puedes aprender mucho de lo que otros clientes tienen que decir.

Cómo detectar prácticas crediticias abusivas

Los prestamistas sin escrúpulos a menudo usan tácticas similares para aprovechar de las personas que quieren una hipoteca, especialmente las personas que tienen mal crédito y opciones limitadas. Aquí hay algunas señales de alerta comunes a las que debe estar atento:

Tácticas de venta de alta presión y ritmo rápido

Si el prestamista lo apresura a firmar el papeleo y no se toma el tiempo para revisar los documentos a fondo, podría estar trabajando con un prestamista abusivo. Los préstamos hipotecarios pueden ser complejos y llevar tiempo completarlos. No debe sentir apurado o desinformado por nadie durante el proceso.

Información faltante y preguntas sin respuesta

Con una hipoteca honesta, todo debe estar por escrito. Debería tener suficiente tiempo para revisar todos los documentos y hacer cualquier pregunta. Su prestamista debería poder darle respuestas claras y completas a cualquier pregunta que tenga. No importa lo que le digan los demás, si la información no está por escrito, no puede confiar en ella.

Condiciones financieras muy desfavorables

Las estafas hipotecarias a menudo tienen tasas de interés astronómicas, pagos de solo intereses y/o estructuras no tradicionales con tasas variables y pagos globales. Si bien estos términos por sí solos no significan que sea un préstamo abusivo, cerciorar de comprender completamente cómo se aplica cada disposición durante la vigencia de la hipoteca porque cada una cambiará la cantidad que paga cada mes.

Falsificación de información

Ningún prestamista respetable le pediría jamás que falsifique nada asociado con su hipoteca ni le ofrecería documentación para validar información falsa. Un prestamista con buena reputación no le pedirá que firme nada que no sea cierto. Si encuentra algo así, ¡deje de trabajar con ese prestamista inmediatamente y huya!

Para comprar una casa, preparar y sea paciente

Comprar una casa no es un proceso rápido y muchas veces no es fácil. Mantén el rumbo porque cumplir tu sueño de tener casa propia vale todo el esfuerzo. Antes de comenzar el proceso, preparar comenzando con un buen crédito, efectivo en el banco y mucha paciencia en cada paso.

Cuando esté listo para comenzar, tomar el tiempo para reunir con un asesor de MMI sobre la compra de una vivienda o complete uno de nuestros cursos de educación para compradores de vivienda en línea para aprender sobre la compra de una casa de principio a fin. De esa manera, estará preparado y sabrá qué esperar en cada paso del camino.