Lo que necesita saber sobre su reporte de crédito
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) anunció recientemente que pronto comenzaría a examinar las agencias de reportes crediticios para confirmar, entre otras cosas, que están produciendo reportes crediticios precisos y que los consumidores tienen una amplia capacidad para disputar errores en sus reportes.
"Un reporte crediticio preciso es fundamental para el futuro financiero de una persona, y los consumidores deben ser conscientes de que la responsabilidad de revisar su reporte recae en ellos", dijo Gail Cunningham, vocero de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC). "Aunque los consumidores pueden obtener su reporte crediticio gratis, la reciente Encuesta de Educación Financiera de la NFCC reveló que el 62 por ciento de los encuestados no pidió su reporte en los últimos 12 meses".
Es importante comprender qué es y qué no es un reporte crediticio. En esencia, el propósito de un reporte crediticio es proporcionar a aquellos con una necesidad válida un historial del historial crediticio de una persona. Tener una forma de evaluar el riesgo de otorgar un nuevo crédito es tan importante para el consumidor como para la compañía.
Entre otras cosas, el reporte contiene información como dónde vive una persona, cuántas líneas de crédito se aplicar o abierto y cómo gestiona el crédito. Las agencias de reportes crediticios son un repositorio de información que se les proporcionó. Venden la información a prestamistas, aseguradoras, empleadores y otras compañías que la emplean como herramienta al evaluar la solicitud de crédito, seguro o empleo de una persona.
A menudo hay malentendidos con respecto a los reportes crediticios. Muchos piensan erróneamente que el reporte crediticio incluye un puntaje crediticio, la raza, los ingresos o el historial médico de una persona. Uno de los conceptos erróneos más comunes es que las agencias de crédito están involucradas en la aprobación o denegación de crédito, lo cual no es cierto.
Las razones para obtener un reporte crediticio son muchas, pero incluyen confirmar la exactitud antes de aplicar un crédito, verificar el robo de identidad o verificar que la información obsoleta haya rotado. Quizás la razón más importante es que los puntajes crediticios más importantes se basan en la información contenida en el reporte crediticio.
Si, tras la revisión, los consumidores cuestionan la exactitud de la información contenida en el reporte, la Ley de Reportes de Crédito Justos les brinda la oportunidad de disputar la entrada. Los consumidores deben disputar la información directamente con la agencia de reportes crediticios a través de la cual se obtuvo el reporte. Luego, la oficina debe investigar la inquietud y corregir o eliminar información inexacta o no verificable, generalmente dentro de los 30 días.
Ansiosos por encontrar una solución rápida para un archivo de crédito defectuoso, los consumidores a menudo caen presa de empresas sin escrúpulos que cobran tarifas altas pero no ofrecen ayuda legítima más allá de lo que los consumidores pueden hacer por sí mismos a bajo costo o sin costo. Las señales de advertencia son si una compañía ofrece crear un nuevo archivo de identidad y crédito, o garantiza eliminar los pagos atrasados u otra información negativa de un reporte. El consumidor inteligente consultará con el Better Business Bureau antes de involucrar con una compañía de reparación de crédito.
"Dado que el reporte crediticio está destinado a ser una instantánea precisa del historial crediticio de una persona, los consumidores deben recordar que si el reporte contiene información negativa que es verdadera, debe seguir siendo parte del reporte", continuó Cunningham. "Presentar una disputa frívola no beneficia a nadie".
El anuncio de la CFPB sirve como un recordatorio de la importancia de los reportes crediticios y, con suerte, inspirará a los consumidores a dar el primer paso al aplicar su reporte, examinarlo para verificar su precisión y disputar cualquier error.
Los consumidores pueden obtener su reporte crediticio gratis una vez cada 12 meses en cada una de las tres agencias de reportes crediticios visitando AnnualCreditReport.com.
Esta publicación fue proporcionada por la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC). Money Management International es afiliado a la NFCC. La NFCC es la organización nacional de asesoramiento crediticio sin fines de lucro más grande y con más años de servicio del país. Los afiliados a la NFCC ayudan anualmente a más de tres millones de consumidores a través de cerca de 800 oficinas comunitarias en todo el país.
