Cómo optimizar su situación fiscal durante la jubilación
Lo siguiente se presenta solo con fines informativos y no pretende ser asesoramiento fiscal o legal.
La planeación fiscal es un esfuerzo de todo el año y si se pensionó recientemente o está cerca de pensionar, querrá conocer algunas de las importantes participaciones fiscales que pueden estar en la tienda.
A menudo, los movimientos de impuestos deben ocurrir durante el año, no justo antes de la fecha límite de presentación de impuestos. Estar preparado con anticipación puede ayudarlo a evitar errores costosos y aprovechar al máximo su dinero.
Aprenda cuándo los ingresos del Seguro Social están sujetos a impuestos
Es posible que pueda comenzar a cobrar el Seguro Social una vez que cumpla 62 años, pero esperar podría ser la mejor decisión financiera. Esperar puede aumentar su beneficio mensual. Además, dependiendo de sus ingresos generales para el año, parte de sus ingresos del Seguro Social podrían estar sujetos a impuestos. Por lo general, esto es solo un problema potencial si todavía está trabajando o si comienza a tomar distribuciones de otras cuentas de jubilación, al mismo tiempo que cobra el Seguro Social.
Si puede planear con anticipación y saber cuándo el Seguro Social está sujeto a impuestos, es posible que pueda tomar decisiones estratégicas sobre qué tipos de ingresos de jubilación querrá usar primero y reducir sus costos fiscales generales.
Vea si califica para más deducciones y créditos
Su deducción estándar aumenta en $1,600 una vez que cumple 65 años, lo que puede reducir su ingreso imponible para el año y ayudarlo a ahorrar dinero. O, si su cónyuge cumple 65 años y presenta una declaración de impuestos conjunta, su deducción estándar aumenta en $1,300. Una vez que ambos tengan al menos 65 años, su deducción estándar combinada aumenta en $2,600.
Además, hay un crédito para ancianos o discapacitados para el que puede calificar una vez que usted o su cónyuge, si presenta una declaración conjunta, cumplan 65 años. El crédito tiene un valor de $3,750 a $7,500, pero hay límites máximos de calificación que debe estar por debajo para calificar. Hay límites separados para su AGI ($12,500 a $25,000) y los ingresos del Seguro Social no tributables ($3,750 a $7,500). Los límites también pueden cambiar cada año, pero puede usar la herramienta interactiva del IRS para ver si cumple con los requisitos.
Esté preparado para sus distribuciones mínimas requeridas
Una vez que cumpla 70 años y medio, deberá comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de sus cuentas de jubilación que no sean Roth. Las distribuciones pueden aumentar su ingreso imponible, lo que luego puede afectar si su Seguro Social está sujeto a impuestos para el año y el monto total de su impuesto sobre la renta.
Con esto en mente, es posible que desee comenzar su jubilación retirando sus cuentas de jubilación y posponer el cobro del Seguro Social. Entonces, sus RMD serán más bajas una vez que comience a cobrar el Seguro Social también. Sin embargo, aún debe tener cuidado con los gastos excesivos durante la jubilación. Es mejor pagar un poco de impuesto sobre la renta que gastar su dinero demasiado rápido.
Tampoco querrá olvidar de tomar una RMD para el año. Su primera debe hacer antes del 1 de abril del año posterior a su cumplimentación de 70 años y medio. Las distribuciones posteriores deben tomar antes de fin de año. Si lo olvida, tendrá que pagar una multa del 50 por ciento sobre la cantidad que debería retirar. Hay calculadoras de RMD en línea que puede usar para calcular cuánto debe retirar.
Considere hacer distribuciones a organizaciones benéficas para evitar impuestos
Si necesita tomar una RMD, pero no necesita el dinero para sus gastos de mantención, puede enviar el retiro directamente a una organización benéfica. Es beneficioso para aquellos que apoyan de manera regular a organizaciones benéficas, ya que una distribución caritativa calificada (QCD) no cuenta para su ingreso imponible para el año.
Crea un plan financiero a largo plazo
Muchos pensionados no tienen que preocupar por tener demasiados ingresos. Todo lo contrario, necesitan descubrir cómo hacer que su dinero dure las próximas décadas.
Sus beneficios del Seguro Social son a menudo una pieza esencial del rompecabezas, pero también es posible que desee considerar formas de aumentar sus ingresos en los años previos a la jubilación, dando un paso lento hacia la jubilación al continuar trabajando a tiempo parcial y crear un plan de gastos. Algunos jubilados también hacen cambios importantes en su estilo de vida, como mudar a un área con un costo de vida más bajo (puntos de bonificación si los nietos están cerca), para ayudar a estirar sus dólares de jubilación.
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