Cómo evitar gastar más que sus ahorros para la jubilación

Ahorrar para la jubilación es mucho trabajo, pero la recompensa es la capacidad de disfrutar de sus años de vejez sin tener que preocupar por trabajar. A menos que gaste sus ahorros para la jubilación demasiado rápido y se quede sin dinero.

Para evitar una jubilación estresante llena de preocupaciones económicas, considere estos pasos antes y durante la jubilación.

Cerciorar de tener suficiente ahorrado para la jubilación

La regla general para la planeación de la jubilación es que deberá ahorrar lo suficiente para cubrir el 85% de lo que gastaba antes de la jubilación. Pero ese es solo el punto de partida, dependiendo de cómo quieras vivir durante la jubilación. Si desea hacer más en la jubilación de lo que hacía mientras trabajaba (hacer más viajes, comer fuera con más frecuencia, etc.), deberá planear en consecuencia. 

La forma más fácil de quedar sin fondos de jubilación antes de tiempo es nunca ahorrar lo suficiente para empezar. Así que no importa lo lejos que parezca la jubilación, comprueba tu progreso. ¿Está su jubilación en el buen camino? Si está atrasado, ¿puede aumentar sus ahorros o necesita cambiar la forma en que planea vivir durante la jubilación? ¿Necesitará seguir trabajando durante la jubilación para complementar sus ahorros?

Crear y mantener un presupuesto.

Un buena cotización es a menudo la solución (o parte de la solución) a muchos desafíos financieros. Esto se debe a que comprender lo que debe, realizar un seguimiento de lo que gasta y separar los deseos de las necesidades es esencial para una administración exitosa del dinero.

Y eso nunca es más cierto que en la jubilación, cuando los "ingresos" generalmente están bloqueados, lo que requiere que sea mucho más cuidadoso con sus gastos. Es especialmente importante porque la jubilación puede cambiar muchos detalles importantes y, si no está preparado para esos cambios, las cosas pueden empeorar rápidamente.

Una cotización no se trata de limitar a sí mismo, se trata de cerciorar de que su dinero se gaste de la manera que mejor refleje sus prioridades y objetivos. Una buena cotización de jubilación lo prepara para la seguridad y el éxito durante sus años dorados.

Pagar la deuda antes de la jubilación

Los pagos de deudas son un gasto que es mejor no tener en cuenta durante la jubilación. Si bien es posible que pueda pagar ciertas deudas, tendrá más espacio en su cotización y menos de qué preocupar si se esfuerza por pagar las deudas no garantizadas antes de pensionar.

Vale la pena pagar la deuda de la tarjeta de crédito en individuo para ahorrar los cargos por intereses. Si se acerca a la jubilación y tiene deudas no deseadas, considere trabajar con MMI. Ofrecemos asesoramiento financiero gratis las 24 horas del día, los 7 días de la semana, en línea y por teléfono, para ayudarlo a revisar sus opciones y encontrar el camino que lo saque de la deuda lo más rápido.

Evita derroches no planeados

La jubilación es emocionante. Es lo que toda tu vida laboral estuvo construyendo. Trabajaste duro durante años para poder (con suerte) dejar de trabajar y disfrutar.

Pero esa emoción puede ser peligrosa si no tienes cuidado. Es genial ir de viaje, acercar a los nietos y dedicar al pickleball, pero muchos nuevos jubilados caen en la trampa de gastar demasiado, demasiado rápido en un intento de poner al día con todas las cosas que no pudieron hacer mientras trabajaban.

De nuevo: te ganaste el derecho a ir a divertirte. El único inconveniente es que debes poder permitirte esa diversión. Con demasiada frecuencia, los jubilados comienzan a tachar elementos de su lista de deseos solo para descubrir unos años más tarde que gastaron demasiado de su fondo de jubilación y tendrán que recortar mucho, mucho para que el resto se estire.

Preparar para los costos de atención médica

Las enfermedades y lesiones ocurren en todas las etapas de la vida, pero los problemas médicos tienden a volver más graves (y a menudo más costosos) a medida que envejece. Si no está preparado, una emergencia médica podría acabar con sus ahorros para la jubilación en poco tiempo.

Medicare es una cobertura de atención médica para personas mayores de 65 años. Para algunos, la cobertura de Medicare comienza automáticamente. Para otros, hay algunos pasos que deberá seguir. En cualquier caso, es importante que comprenda lo que cubre Medicare y cuánto le costará. 

Dependiendo de su situación, es posible que deba comprar un seguro complementario si Medicare no cubre todas sus necesidades. Desea evitar tener un seguro insuficiente, ya que los gastos médicos de bolsillo pueden convertir rápidamente en más de lo que puede pagar.

Sea inteligente al acceder a sus fondos de jubilación

Gran parte de la planeación inteligente de la jubilación tiene que ver con el tiempo:

• Retrasar la jubilación unos años puede permitirle maximizar los últimos años de capacidad adquisitiva y, al mismo tiempo, construir un fondo de ahorros más estable.
• Esperar para comenzar a cobrar el Seguro Social puede tener un impacto significativo en la cantidad de beneficios que recibe cada mes.
• Establecer una tasa de retiro conservadora puede ayudar a garantizar que su dinero no se agote demasiado rápido.

En otras palabras, cuando se trata de la jubilación, a menudo es mejor meter lenta y cuidadosamente, en lugar de lanzar de cabeza sin un plan.

Sea flexible y haga los cambios necesarios

Incluso los mejores planes no funcionan. Siempre habrá factores que no puedas imaginar o tener en cuenta, más allá de simplemente cometer errores. Como tal, es importante que revise su situación con regularidad y la ajuste según sea necesario.

• ¿Es necesario que su cotización sea más ajustada?
• ¿Hay gastos planeados que ya no puede pagar?
• ¿Sería mejor que se mudara a una casa más pequeña y menos costosa?
• ¿Debería considerar complementar sus fondos de jubilación con un trabajo a tiempo parcial?
• ¿Debería usar una hipoteca inversa para acceder al capital de su casa?

La jubilación, como la vida misma, no tiende a mover en línea recta. Las cosas cambiarán y surgirán otras cosas, así que no tengas miedo de enfrentarte a esos cambios de frente.

Y si necesita ayuda para preparar su cotización para la jubilación o para abordar las deudas, estamos aquí para ayudarlo. Comience en línea hoy y vea cómo podemos ayudarlo a alcanzar sus objetivos.