Ayudando a los estadounidenses mayores que tienen problemas de deuda.
La deuda no es solo un desafío para los adultos jóvenes que inician sus carreras o para las familias en sus años de mayores ganancias. Más estadounidenses mayores que nunca están llevando deudas a la jubilación, y a muchos les está resultando más difícil mantenerse al día. El aumento de los costos de vivienda, el crecimiento de las facturas médicas y la dependencia de las tarjetas de crédito para cubrir los gastos diarios están dejando a muchos ancianos económicamente vulnerables.
Un estudio de AARP de 2025 encontró que casi la mitad de los estadounidenses de 50 años o más arrastran deudas de tarjetas de crédito de un mes a otro. Si bien la deuda puede ser difícil a cualquier edad, los adultos mayores enfrentan desafíos únicos. La jubilación a menudo implica vivir con un ingreso fijo, y los costos médicos o los pagos de la vivienda pueden consumir rápidamente un presupuesto limitado. Lo que puede parecer una cantidad tolerable de deuda en sus años laborales puede volverse inmanejable una vez que sus ingresos disminuyen.
La buena noticia: hay ayuda disponible, sin importar su edad.
Por qué la deuda es especialmente difícil para los adultos mayores
Los adultos mayores generalmente tienen menos opciones para aumentar sus ingresos; muchos están jubilados y obtienen ingresos del Seguro Social, pensiones o cuentas de jubilación. Aquellos que aún están trabajando quizás no puedan añadir horas extra o trabajos secundarios para llegar a fin de mes. Al mismo tiempo, gastos como la atención médica a menudo aumentan en años posteriores. Todos estos factores combinados significan que incluso pequeñas cantidades de deuda pueden volverse abrumadoras.
¿Cómo pueden los ciudadanos mayores salir de deudas?
Cuando usted está abrumado por la deuda, puede sentir que no hay buenas opciones. Esto es especialmente cierto para los adultos mayores, quienes pueden tener ingresos fijos o recursos limitados para pagar deudas pendientes. Es fácil sentir que no hay salida, pero existen programas de alivio de deuda para personas mayores que pueden ayudar a aliviar parte de esa carga financiera.
Alivio de deuda para personas de la tercera edad
En MMI, ofrecemos servicios sin fines de lucro para ayudarle a salir de la deuda y recuperar su libertad financiera.
La Asesoría sobre créditos es un servicio gratuito que le ayuda a evaluar su panorama financiero completo (ingresos, gastos, deudas y metas) y luego identificar opciones realistas para avanzar. En MMI, los asesores de crédito están capacitados para trabajar con personas mayores con deuda y comprender los desafíos únicos de vivir con ingresos fijos o equilibrar los gastos médicos.
En algunos casos, la Asesoría sobre créditos puede revelar que usted es “inembargable”. Esto significa que si usted tiene pocos o ningún ingreso más allá de fuentes protegidas como el Seguro Social, y activos limitados, es posible que los acreedores no puedan cobrarle. Eso puede cambiar las opciones que usted persiga.
Si necesita ayuda para salir de deuda antes o durante la jubilación, un Plan de administración de deuda (DMP) puede consolidar deuda sin garantía (como tarjeta de crédito o facturas médicas) en un solo pago mensual, a menudo a tasas de interés más bajas (por debajo del 7% en promedio). La tasa de interés reducida y el pago consolidado pueden ayudarle a salir de la deuda en tan solo 24 meses.
Si sus deudas están significativamente atrasadas o ya están en cobro, MMI también ofrece un plan de resolución de deudas (debt resolution plan, DRP), que ayuda a negociar un reembolso parcial de sus deudas con un saldo reducido. Esta es una solución ideal si realmente no puede permitirse pagar sus deudas en su totalidad. Ambas opciones están diseñadas para proporcionar alivio sin poner en riesgo su hogar o sus ahorros para la jubilación.
Primeros pasos a seguir si se siente abrumado por las deudas
Si usted es un adulto mayor que tiene dificultades con las deudas, aquí hay algunos pasos prácticos que debe tomar de inmediato:
- Haga una lista completa de todas sus deudas y gastos. Anote lo que tiene adeudado, sus pagos mínimos y su presupuesto mensual total.
- Priorice lo esencial. La vivienda, los servicios públicos, los alimentos y la atención médica deben ser la prioridad. Si no puede pagar todo, concéntrese en lo que le mantiene seguro y saludable.
- Conozca sus derechos. No permita que los cobradores de deudas lo presionen para que pague deudas que no puede costear o que pueden no ser válidas. La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) le protege del acoso y las prácticas injustas.
- Hable con un asesor de crédito. Incluso si no está seguro de qué camino tomar, una sesión gratuita con MMI puede ayudar a aclarar sus opciones y aliviar parte del estrés de sus hombros.
- Tenga cuidado con las estafas y el abuso financiero. Si alguien promete hacer que su deuda desaparezca de la noche a la mañana, exige cargos por adelantado o presiona para que comparta información confidencial, tenga cuidado. Conozca más sobre cómo identificar una estafa de alivio de deuda.
¿Está luchando con las deudas en su jubilación? No está solo
La deuda en la jubilación puede sentirse aislante, pero millones de adultos mayores enfrentan los mismos desafíos. El paso más importante es no ignorar el problema. Ya sea que necesite ayuda para proteger sus ingresos, reducir las tasas de interés o negociar deudas en cobro, MMI tiene opciones adaptadas a su situación.
Si usted o un ser querido están luchando con deudas, comuníquese hoy mismo para obtener servicios de asesoramiento crediticio gratuitos y confidenciales. No importa su edad, hay un camino a seguir.
