Asesoría sobre créditos vs. alivio de deuda
Cuando la deuda comienza a sentirse abrumadora, es natural buscar una salida. Dos términos con los que se encontrará a menudo al navegar por Internet son la Asesoría sobre créditos y el alivio de la deuda. A primera vista, podrían parecer soluciones intercambiables, pero cumplen diferentes funciones. La comprensión de cómo funcionan y cómo trabajan juntos puede ayudarle a encontrar el camino correcto a seguir.
¿Qué es la Asesoría sobre créditos?
Considere la Asesoría sobre créditos como su primera cita con un “doctor” financiero. Comparta lo que ha estado experimentando, ya sea estrés por las facturas, dificultad para realizar los pagos o confusión sobre sus opciones. Luego, su asesor utiliza su experiencia para identificar las causas probables y sugerir los próximos pasos.
La Asesoría sobre créditos es una evaluación financiera de propósito general. Un asesor de crédito certificado le ayuda a:
- Haga un balance de toda su situación financiera (deudas, ingresos y gastos)
- Comprenda su gama completa de opciones, desde ajustar su presupuesto hasta considerar la consolidación o la bancarrota
- Obtenga un plan personalizado, paso a paso, que se ajuste a sus objetivos
Lo mejor de todo es que los servicios de asesoramiento crediticio de MMI son gratuitos, están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana y no tienen compromiso. Es una forma segura de explorar sus opciones antes de comprometerse con un único camino. Obtenga más información sobre cómo prepararse para su sesión de asesoramiento de crédito.
¿Qué es el alivio de deuda?
Si la Asesoría sobre créditos es el diagnóstico, el alivio de deuda es el plan de tratamiento. El alivio de deuda es una amplia categoría de soluciones diseñadas para ayudarle a reducir o pagar completamente su deuda. Puede tomar muchas formas, tales como:
- Negociar con los acreedores para obtener tasas de interés más bajas
- Consolidar sus pagos en una sola factura mensual manejable
- Inscribirse en un plan de administración de deuda (DMP) para pagar todo en su totalidad con tasas de interés reducidas
- Ingresar en un plan de resolución de deudas (debt resolution plan, DRP) para saldar cuentas por menos de lo que se adeuda si el reembolso total no es realista
En resumen, el alivio de deuda es la acción que usted toma después de la comprensión de su situación.
Asesoría sobre créditos vs. alivio de deuda: diferencias clave
La mayor diferencia entre la Asesoría sobre créditos y el alivio de la deuda es que la Asesoría sobre créditos le ayuda primero a entender sus opciones de alivio de deuda. A menudo es el primer paso antes de que usted comience un programa de alivio de deudas.
Aquí le mostramos cómo se comparan:
Asesoría sobre créditos: Conversaciones que proporcionan un análisis financiero claro. Le ayuda a ver todas las opciones (incluyendo DMP, DRP, consolidación e incluso bancarrota) y decidir qué tiene sentido para usted.
Alivio de la deuda: Las soluciones concretas que usted puede considerar después del asesoramiento, como los planes de pago o los acuerdos. Algunas opciones de alivio de la deuda son sin fines de lucro (como DMP y DRPs a través de MMI), mientras que otras son ofrecidas por compañías con fines de lucro.
¿Qué hace que MMI sea diferente?
Muchas organizaciones solo ofrecen un tipo de solución, obligándole a adaptarse a su modelo. MMI es diferente. Debido a que ofrecemos tanto DMP como DRP, podemos ayudar a una variedad más amplia de clientes, ya sea que esté manejando saldos de tarjetas de crédito con altos intereses o que ya se haya retrasado y necesite una forma estructurada de liquidar cuentas.
Y a diferencia de muchas compañías con fines de ganancias dedicadas al alivio de la deuda, nuestro estado Sin fines de lucro garantiza que nuestras recomendaciones siempre sean en su mejor interés.
Si la deuda le ha estado manteniendo despierto por la noche, conéctese con un asesor de crédito de MMI hoy mismo. Nuestras sesiones gratuitas y confidenciales están disponibles en línea o por teléfono las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Juntos, encontraremos la solución adecuada. No importa cuál sea su situación, tiene opciones.
