Propiedad de vivienda: comprender los costos ocultos

Si decidió que se siente listo para ser propietario de una vivienda, ¡felicitaciones! Buscar una casa puede ser un proceso emocionante y satisfactorio. Pero ser propietario de una vivienda es un poco más complicado que sustituir el pago de una hipoteca por un pago de alquiler. Ser propietario de una casa incluye costos en los que no tiene que pensar cuando alquila, y pueden tomarlo por sorpresa. Estos son algunos de los costos para los que debe estar preparado.

Depósito

¿Cuánto ponen los compradores de vivienda como pago inicial de sus nuevas casas? Debido a que los precios de las viviendas varían tanto según la región, es difícil (si no imposible) encontrar una cantidad promedio en dólares. Sin embargo, según una encuesta de 2021 realizada por la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios, el pago inicial promedio es del 12% del precio de compra.

Ese promedio varía significativamente según la edad del comprador de vivienda. Los compradores de vivienda jóvenes (de 22 a 30 años) solo pagan un 6% en promedio, dependiendo del costo de la casa, mientras que los compradores de vivienda mayores pagaron más del 20%. ¿Por qué la discrepancia? Los compradores de vivienda mayores tienden a tener ya una casa (y el capital de esa casa). Los compradores de vivienda más jóvenes dependían más de los ahorros (84%), mientras que los compradores de vivienda mayores recurrían a la venta de su casa anterior (55-60%).

Costos de cierre de la venta de la vivienda

Además de su pago inicial, tendrá otros costos de cierre. Estas son las tarifas asociadas con la compra de una casa. Podrían incluir lo siguiente:

• Cargo de apertura del préstamo
• Puntos: son opcionales y se pagan a cambio de una tasa de interés más baja
• Reporte de inspección de viviendas
• Evaluación
• Informe de crédito
• Registro de escrituras
• Gastos notariales

Algunas de estas tarifas podrán ser pagadas por el vendedor si usted negocia ese resultado. El cierre de la venta generalmente demora entre 30 y 45 días antes de que pueda mudar.

Costos de seguros/impuestos

Además de estas tarifas, también hay varios tipos de costos de seguro que podrían incluir en el pago de su hipoteca a través de una cuenta de depósito en garantía de hipoteca. Estos incluyen la prima de la póliza de seguro de título (si compra un seguro de título), el seguro de propietario, los impuestos a la propiedad y una prima de seguro hipotecario privado.

Su prestamista hipotecario gestiona estas primas a través de la cuenta de depósito en garantía y usted paga asignaciones mensuales a su prestamista. Para usted, todo es parte del pago de la hipoteca, y es posible que ni siquiera se dé cuenta de qué parte es el pago real de la casa y qué parte es el seguro del propietario o los impuestos a la propiedad.

No todo el mundo necesita un seguro hipotecario privado (PMI): los compradores que pagan menos del 20% como pago inicial generalmente deben comprar este seguro porque protege al prestamista si no paga el préstamo.

Costos comunes de mantenimiento del hogar

Ahora que es dueño de una casa, no hay un propietario al que llamar si su lavavajillas comienza a funcionar mal o si su techo comienza a gotear durante una fuerte tormenta. Depende de usted manejar cualquier reparación o reemplazo, y estos costos pueden ser un shock para los nuevos propietarios.

Si durante el proceso de compra, la inspección de su casa revela algún descubrimiento inesperado, como un techo con goteras, puede abogar para que el vendedor aborde el problema antes del cierre. Pero es posible que digan que no, por eso es importante tener en cuenta los posibles costos futuros en su cotización general.

Aquí hay algunos otros costos en los que probablemente no necesite pensar como inquilino.

Sistemas de calefacción y refrigeración. Si su horno o unidad de aire acondicionado se rompe, probablemente deberá llamar a un profesional de HVAC para reparaciones. Incluso un sistema saludable necesitará ser reparado, generalmente dos veces al año.

Plomería. Esto incluye el mantenimiento de lavaplatos, inodoros, lavavajillas, lavadoras y cualquiera de las tuberías asociadas. Es posible que pueda manejar un simple bloqueo del lavaplatos usted mismo, pero un bloqueo más profundo de la tubería puede requerir un profesional.

Techos. Un techo nuevo puede costarte bastante dinero.

Pintura. Un trabajo de pintura profesional exterior tampoco es barato, pero prolonga la vida útil de la casa y minimiza otras reparaciones de podredumbre.

Control de plagas. Las infestaciones de hormigas carpinteras, escarabajos barrenadores o mousees pueden causar daños reales a los elementos fundamentales del hogar.

Paisajismo. Muchas personas manejan su propia gramilla y jardinería, o pronto aprenden a hacerlo, pero la poda de árboles puede requerir un profesional.

Electrodomésticos. Pueden dejar de funcionar repentinamente y depende de usted repararlos o reemplazarlos.

Trabajos de iluminación y electricidad. Reemplazar la iluminación puede ser un proyecto de bricolaje factible, pero el trabajo eléctrico más complicado puede requerir un profesional. Siempre es mejor ir a lo seguro con los sistemas eléctricos para evitar lesiones.

Muebles para el hogar. Cuando las personas compran una casa nueva, generalmente quieren actualizar los muebles y la decoración, pintar el interior y comprar ropa de cama nueva para el baño y el dormitorio. Pero comprar artículos nuevos al mismo tiempo puede hacer mella en su cotización si no lo planeó.

Servicios públicos del hogar. Es posible que esté acostumbrado a pagar algunos servicios públicos como inquilino, pero con una casa nueva, es posible que tenga nuevas facturas que no cubrió como inquilino. Estos pueden incluir basura, agua, alcantarillado y reciclaje. Incluso si pagó esas facturas mientras alquilaba, pueden ser más altas en su nuevo hogar si es más grande.

Al tener en cuenta varios costos en su cotización general, puede preparar para los costos de ser propietario de una vivienda y no comprar una casa más grande de la que puede pagar.

La mejor manera de estar preparado para costos inesperados cuando compra una casa es concentrar en generar ahorros. Si necesita ayuda para configurar su cotización o deshacer de cualquier deuda persistente, nuestros expertos certificados por NFCC pueden ayudarlo. Comience su evaluación gratis y confidencial en línea en cualquier momento.