Cinco pasos para construir un crédito estable

Lo siguiente se proporciona solo con fines informativos y no pretende ser una reparación de crédito.

Desarrollar un buen crédito es un proceso continuo que comienza con la comprensión de cómo funcionan los reportes crediticios.  Si bien pagar sus facturas es un paso esencial en la dirección correcta, hay otros pasos más pequeños y menos conocidos que son clave para establecer y mantener un reporte de crédito limpio y un bueno puntaje crediticio. La aplicación de estos pasos contribuirá en gran medida a brindarle el historial crediticio que se merece.

Revisa tu reporte crediticio

Primero, verifique su reporte crediticio con regularidad para cerciorar de que los datos incluidos sean precisos. Si bien desea estar atento a errores obvios, como cuentas que pueden haber abierto como resultado de un robo de identidad, existen otros errores más pequeños que pueden existir y que pueden dañar su crédito.

Además, mire su nombre en el reporte para cerciorar de que sea preciso. Algo tan obvio como cambiar su apellido de soltera a su apellido de casada podría marcar una gran diferencia en su capacidad para obtener crédito, ya que su apellido de casada y su apellido de soltera pueden no estar vinculados dentro de su historial crediticio. 

Construya un historial crediticio mediante el uso del crédito

A continuación, cerciorar de tener un historial crediticio. Sin ningún tipo de historial crediticio para continuar, los prestamistas tienen dificultades para evaluar si usted es un riesgo o no. Tenga en cuenta que cada individuo tiene su propio archivo e reporte de crédito, por lo que los cónyuges necesitarán tarjetas de crédito y/o préstamos a su propio nombre.

Si es un novato en el crédito, es posible que deba comenzar con una tarjeta de crédito cerciorada. La clave es abrir una pequeña cantidad de cantidades empleando crédito. Eso no significa que deba mantener un saldo o pagar intereses. Pagar todos sus cargos de crédito en su totalidad antes del próximo ciclo de facturación es la mejor manera de establecer crédito sin que le cueste dinero extra.

Negociar con los acreedores

Ser leal a sus acreedores es el siguiente paso. A los acreedores les gusta ver un historial estable, por lo que mantener las tarjetas abiertas durante un largo periodo de tiempo es beneficioso para su puntaje crediticio.

Eso no significa que tenga que vivir con los términos menos que ideales que acordó al establecer el crédito por primera vez. En lugar de cerrar cuentas antiguas a favor de abrir cuentas nuevas con mejores términos, considere comunicar con su prestamista actual y aplicar modificar su cuenta. Pregunte sobre el aumento de su límite de crédito, la reducción de su tasa de interés y la exención de cualquier cargo anual, si corresponde. 

Mantener bajo el índice de utilización del crédito

Extender demasiado, contraer demasiadas deudas de tarjetas de crédito y maximizar su saldo disponible puede ser perjudicial para su crédito. Cuanto mayor sea el porcentaje de su saldo disponible que está empleando actualmente (conocido como su índice de utilización de crédito), peor puede ser para su puntaje.

Si está empleando más del 50% de su límite de crédito, busque formas de comenzar a pagar esa deuda rápidamente.

Pague siempre las facturas a tiempo

Finalmente, pague sus facturas a tiempo. Cuando los pagos están atrasados, los acreedores informan esta información a las agencias de crédito y puede dañar su puntaje crediticio. Los pagos oportunos del pago mínimo requerido o más muestran a los acreedores que tiene un historial de pago de sus facturas a tiempo.

De hecho, en la mayoría de los modelos de puntaje crediticio, el historial de pagos es el factor más importante en su puntaje crediticio. El impacto negativo de los pagos atrasados eventualmente desaparecerá siempre que se ponga al día y no realice más pagos atrasados, pero si continúa sin realizar pagos o se atrasa sin poner al día, su crédito puede recibir un gran golpe.

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