Consecuencias legales del incumplimiento de los préstamos estudiantiles

Este artículo se proporciona solo con fines informativos y no pretende ser asesoramiento legal.

Los préstamos estudiantiles brindan un apoyo financiero crucial para millones de estudiantes que cursan estudios superiores. Sin embargo, pagar estos préstamos puede ser un desafío, lo que eventualmente conduce a pagos atrasados e incumplimiento. El incumplimiento de los préstamos estudiantiles puede tener graves consecuencias legales que pueden afectar a los prestatarios en los próximos años.

En este artículo, exploraremos las participaciones legales del incumplimiento de los préstamos estudiantiles y lo que las personas pueden esperar si dejan de hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles.

¿Qué significa dejar de pagar los préstamos estudiantiles?

Cuando un prestatario no realiza los pagos oportunos de sus préstamos estudiantiles según los términos y condiciones descritos en el contrato de préstamo, se considera que el préstamo está en incumplimiento. Por lo general, un préstamo se declara en incumplimiento después de que el prestatario no realizó pagos durante un periodo específico, a menudo 270 días o más.

Es poco probable que el incumplimiento se acerque sigilosamente a usted. Mucho antes de alcanzar un estado de incumplimiento, su administrador de préstamos se pondrá en contacto con usted para cobrar los pagos y sacar su cuenta de la morosidad. Independientemente de la razón por la que se detuvieron los pagos, el prestamista puede iniciar acciones legales para obligarlo a continuar pagando.

Posibles ramificaciones legales del incumplimiento de préstamos estudiantiles 

Una vez que un préstamo estudiantil entra en estado de incumplimiento, el prestamista tiene el derecho de tomar acciones legales para recuperar la deuda pendiente. Estas acciones pueden variar según el tipo de préstamo y las políticas del prestamista, pero los resultados de estas acciones pueden ser desagradables para el prestatario.

Demandas y sentencias

En algunos casos, los prestamistas pueden optar por presentar una demanda contra el prestatario incumplido para obtener una sentencia judicial por el monto adeudado. Si tiene éxito, el tribunal puede ordenar el embargo de salario o los embargos de cuentas bancarias para recuperar los fondos. En el caso de un embargo de salario, una parte de su cheque de pago se enviará directamente a sus acreedores hasta que se pague la deuda o se haga un nuevo arreglo.

A la deuda del prestatario también se pueden agregar los honorarios legales y las costas judiciales.

Pérdida de beneficios federales

El incumplimiento de los préstamos estudiantiles federales puede llevar a la pérdida de varios beneficios federales, que incluyen:

• Pérdida de beneficios del Seguro Social: En ciertas situaciones, los prestatarios incumplidos pueden ver retenida una parte de sus beneficios del Seguro Social para pagar la deuda pendiente.
• Inelegibilidad para la indulgencia o aplazamiento de préstamos: los prestatarios en mora pierden la oportunidad de aplicar la indulgencia o aplazamiento de préstamos, lo que puede ofrecer un alivio temporal de los pagos durante dificultades financieras o la inscripción en programas específicos. 

Cómo resolver un préstamo estudiantil en incumplimiento

Afortunadamente, el incumplimiento de los préstamos estudiantiles no es permanente (o al menos no tiene por qué serlo). Si las circunstancias le impidieron pagar los pagos de su préstamo estudiantil, pero ahora la situación cambió, es posible que tenga opciones para sacar su préstamo del incumplimiento de pago y volver a sus pagos mensuales normales.

Rehabilitación de préstamos

Los prestatarios en mora podrán tener la opción de rehabilitar sus préstamos. Al realizar un serial de pagos consecutivos, razonables y asequibles, el prestatario puede restablecer el préstamo al día. Una rehabilitación exitosa puede revertir algunas de las consecuencias adversas del incumplimiento, como por ejemplo eliminar la condición de incumplimiento del reporte crediticio del prestatario.

Consolidación de préstamos

La consolidación de varios préstamos federales para estudiantes en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program puede ofrecer una forma de salir del incumplimiento. A través de la consolidación, el prestatario puede recuperar la elegibilidad para los planes de pago y evitar más acciones legales.

El incumplimiento de los préstamos estudiantiles es un asunto serio con ramificaciones legales potencialmente graves. Si tiene dificultades para gestionar los pagos de su préstamo estudiantil, considere trabajar con un asesor certificado de préstamos estudiantiles. Pueden ayudarlo a explorar todas sus opciones disponibles, incluidos los planes de rehabilitación, consolidación y pago federal. La mejor manera de lidiar con un incumplimiento de préstamo estudiantil es evitarlo en primer lugar, así que actúe rápido.

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