Sus derechos al declararse en quiebra
La siguiente información se proporciona únicamente con fines informativos y no debe considerarse asesoramiento legal.
Las leyes de bancarrota son complicadas y, a menudo, es difícil saber cuáles son sus derechos al declarar en bancarrota y qué se debe hacer según la ley. Sin embargo, los consumidores tienen algunos derechos al declarar en bancarrota personal, y comprender estos derechos puede ayudarlo a tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero.
Si realmente quiere declarar en bancarrota personal, se recomienda encarecidamente que trabaje con un abogado calificado que pueda ayudarlo a navegar el proceso. Cada situación es diferente y las leyes pueden ser bastante matizadas, por lo que los detalles de su bancarrota pueden diferir. Dicho esto, aquí hay algunos derechos y requisitos básicos que se aplican a la mayoría de las declaraciones de bancarrota personal.
Derechos básicos para los declarantes de bancarrota
Estancia automática
Cuando se declara en bancarrota, entra en vigencia una suspensión automática. Esto evita que la mayoría de los acreedores realicen actividades de cobro, como el embargo de salarios, la recuperación o la ejecución hipotecaria, durante el proceso de bancarrota.
Si se siente abrumado por los acreedores, una suspensión automática ofrece algo de calma en la tormenta mientras trabaja en el proceso de bancarrota.
Exenciones de bancarrota
Tiene derecho a reclamar ciertas exenciones para proteger parte de su propiedad de ser liquidada para pagar a los acreedores. Las exenciones varían según el estado, por lo que es importante comprender las reglas específicas de su jurisdicción.
Cursos de educación financiera
Antes de declarar en bancarrota, generalmente debe completar una sesión de asesoramiento previo a la declaración de bancarrota con una agencia aprobada. Esta sesión de asesoramiento está destinada a garantizar que la bancarrota sea una buena opción para su situación. Recibirá un certificado de finalización al final de la sesión de asesoramiento.
Del mismo modo, antes de que se puedan cancelar sus deudas, es probable que deba completar un curso de educación previo a la descarga. Estos cursos se pueden completar en línea o por teléfono y, por lo general, lo prepararán para gestionar sus finanzas después de que se complete la bancarrota. También recibirá un certificado de finalización al final del curso.
Junta de acreedores
Tiene derecho a asistir a una reunión de acreedores, también conocida como la reunión 341, donde usted y su administrador de bancarrota discuten su situación financiera. Los acreedores pueden asistir y hacer preguntas, pero esta reunión suele ser breve.
Exoneración de deudas
Si completa con éxito el proceso de bancarrota, puede recibir una descarga, lo que lo libera de la responsabilidad personal por ciertas deudas. Es posible que algunas deudas, como los préstamos estudiantiles y ciertos impuestos, no sean descargables.
La forma en que se cancelan las deudas dependerá del tipo de bancarrota personal que presente. En una bancarrota del Capítulo 7, se venderán propiedades no exentas y los fondos se emplearán para pagar parcialmente a sus acreedores. En una bancarrota del Capítulo 13, entrará en un plan de pago de varios años para pagar parcialmente sus deudas, y el resto se descargará al completar con éxito su plan de pago.
Protección contra la discriminación
Tiene derecho a no ser discriminado por las unidades gubernamentales únicamente porque se declaró en bancarrota o no pagó una deuda descargable. Comprender las leyes que lo protegen como prestatario y consumidor es importante, ya sea que se declare en bancarrota o no.
Acuerdos de reafirmación
Cuando se declara en bancarrota del Capítulo 7, es posible que se le ofrezca la oportunidad de reafirmar sus deudas. Cuando reafirma una deuda, es posible que pueda cambiar los términos, incluido el monto del pago, la duración del préstamo, la tasa de interés y el monto adeudado. Si acepta una reafirmación, debe continuar haciendo los pagos acordados y el préstamo no se cancela.
Sin embargo, no necesitas reafirmar nada. Tenga esto en cuenta al declarar en bancarrota, porque a menudo no le conviene reafirmar las tarjetas de crédito y otros tipos de deudas no garantizadas.
Al reafirmar, no tiene que reafirmar bajo los mismos términos: debe negociar mejores términos con el prestamista antes de decidir reafirmar. Además, si elige cambiar de opinión luego de reafirmar, puede hacerlo hasta 60 días después de que se presente ante los tribunales de bancarrota. Debe escribir una carta al acreedor y debe devolverle el dinero que pagó en virtud del acuerdo de reafirmación.
La bancarrota puede ser un salvavidas en ciertas situaciones, pero no siempre es la mejor solución para una deuda abrumadora. MMI ofrece una evaluación de deuda en línea gratis y sin condiciones. Podemos revisar su situación financiera y hacerle saber si la bancarrota es una buena opción o si hay mejores opciones disponibles.
