Guía para refinanciar sus préstamos estudiantiles

Lo siguiente se presenta solo con fines informativos.

Los préstamos estudiantiles son una bestia extraña. Realmente no se ven, se sienten ni se comportan como otros préstamos. Se colocan en manos de consumidores sin capacidad comprobada para pagarles. Pueden crecer hasta un tamaño masivo, a pesar de no estar garantizados por ningún tipo de garantía. No pueden ser liberados por la morosidad, el incumplimiento o incluso la bancarrota.

También está esto: históricamente, los prestatarios no pudieron refinanciar préstamos estudiantiles de la misma manera que podría refinanciar un préstamo hipotecario o un préstamo personal no garantizado. El préstamo que aceptó como estudiante universitario fue el préstamo con el que vivió hasta que se pagó en su totalidad, generalmente décadas después.

Eso está empezando a cambiar. Cada vez más, las compañías se sumergen en el negocio del refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Donde los prestamistas tradicionales nunca mostraron mucho interés en los préstamos estudiantiles, estos nuevos prestamistas ven potencial. Pero, ¿es eso algo bueno? ¿Y es usted un buen candidato para el refinanciamiento de préstamos estudiantiles?

Comprender el refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Entonces, ¿qué significa refinanciar su préstamo estudiantil? Significa reemplazar sus préstamos estudiantiles existentes con un nuevo préstamo, idealmente con términos más favorables como una tasa de interés más baja. Esto puede conducir a pagos mensuales reducidos y ahorros sustanciales con el tiempo.

Si un refinanciamiento no le ahorra dinero o no hace que sus pagos mensuales sean más asequibles, es posible que no sea lo mejor para usted. Cerciorar de que los términos sean realmente útiles para usted. 

Beneficios del refinanciamiento de préstamos estudiantiles

• Tasas de interés más bajas. Una de los principales beneficios de la refinanciación es cerciorar una tasa de interés más baja. Esto puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.
• Reembolso simplificado. El refinanciamiento a menudo le permite consolidar varios préstamos en un solo pago más manejable, lo que simplifica su vida financiera.
• Puntaje crediticio mejorado. El refinanciamiento en sí mismo no es lo que puede ayudar a su crédito. En cambio, son los pagos oportunos de su nuevo préstamo (teóricamente más asequible) los que pueden tener un impacto positivo en su puntaje crediticio, abriendo las puertas a mejores oportunidades financieras.
• Tipos variables o fijos. Dependiendo del prestamista, puede tener la opción de elegir entre tasas de interés variables y fijas, lo que le brinda flexibilidad en la administración de sus finanzas.

¿Dónde puede obtener un refinanciamiento de préstamos estudiantiles?

Prestamistas privados

Muchos prestamistas privados ofrecen opciones de refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Algunos de los más populares son SoFi, Earnest, Laurel Road y CommonBond.

Estos prestamistas a menudo ofrecen tasas de interés competitivas y plazos de pago flexibles. Para calificar, generalmente necesita un buen puntaje crediticio e ingresos estables.

Préstamo Federal Directo de Consolidación

Si tiene préstamos federales para estudiantes, puede consolidarlos en un Préstamo de Consolidación del Direct Loan Program. Si bien esto no necesariamente reducirá su tasa de interés, puede hacer que sus préstamos sean elegibles para planes de pago basados en los ingresos y condonación de préstamos por servicio público.

Su prestamista actual

Si tiene préstamos federales, ok la pena comunicar con su administrador de préstamos actual para consultar sobre las opciones de consolidación o refinanciamiento de préstamos que puedan ofrecer. A veces, tienen programas para ayudarlo a reducir su tasa de interés o extender su plazo de pago.

Cooperativas de crédito

Algunas cooperativas de crédito ofrecen tasas competitivas en el refinanciamiento de préstamos estudiantiles. Consulte con las cooperativas de crédito locales o aquellas a las que pueda ser elegible para unir.

¿Cómo se aplicar un refinanciamiento de préstamos estudiantiles?

Aplicar una refinanciación de préstamos estudiantiles es un proceso bastante sencillo:

Reúna su información

Recopile toda la información financiera relevante, incluidos los detalles del préstamo, el puntaje crediticio y la documentación de ingresos. Está aplicar un préstamo, por lo que su prestamista querrá cerciorar de que sea solvente.

Prestamistas de investigación

Explore diferentes prestamistas y sus ofertas. Compare las tasas de interés, los términos de pago y las opiniones de los clientes. Tenga en cuenta que los prestamistas que ofrecen refinanciamiento de préstamos estudiantiles a menudo son bastante selectivos y si no tiene un puntaje crediticio estable, es posible que tenga dificultades para calificar para las mejores ofertas. Un ingreso estable puede ayudar a compensar un puntaje crediticio menos que excelente, pero cada prestamista es diferente.

Enviar solicitudes

Elija el prestamista que mejor se adapte a sus necesidades y envíe sus solicitudes. La mayoría de los prestamistas proporcionan formularios de solicitud en línea para mayor comodidad.

Revisar ofertas

Si envía su solicitud en línea, es posible que obtenga su aprobación (o denegación) con bastante rapidez. Suponiendo que sea aprobado, recibirá ofertas de los prestamistas. Revise cuidadosamente los términos y condiciones, incluidas las tasas de interés, la duración de los préstamos y las tarifas. Cerciorar de que el nuevo plan de pago funcione en su mejor interés.

Seleccione su prestamista

Elija la oferta que se ajuste a su cotización y mejor se adapte a sus objetivos (ahorrar dinero, acelerar su pago, reducir su pago mensual, etc.).

Finalizar el refinanciamiento

Siga las instrucciones del prestamista para completar el proceso de refinanciamiento. Esto puede incluir la verificación de su información y la firma de documentos relevantes.

Iniciar el pago

Después de que sus préstamos se refinancien con éxito, comience a realizar pagos según los nuevos términos.

¿Es la refinanciación adecuada para usted?

Incluso si tiene dificultades con los pagos mensuales de su préstamo estudiantil, el refinanciamiento puede ser una mala idea para usted. Si tiene préstamos respaldados por el gobierno federal y refinancia con un prestamista privado, es casi seguro que perderá todos los beneficios que se derivan de tener préstamos estudiantiles federales, como:

• Acceso a planes de pago basados en los ingresos. Muchos préstamos federales para estudiantes son elegibles para planes de pago especiales basados en los ingresos, donde el monto de su pago mensual está determinado por sus ingresos.
• Acceso a programas de condonación de préstamos. Dependiendo de su profesión, como prestatario de préstamos estudiantiles federales, es posible que pueda obtener la condonación del resto de la deuda de su préstamo estudiantil luego de realizar pagos a tiempo durante una cierta cantidad de años (generalmente entre 10 y 20).
• Acceso a bonificaciones de intereses. Muchos préstamos federales incluyen subsidios de intereses, que evitan que se le cobren intereses sobre los préstamos aplicables mientras aún está en la escuela o mientras el préstamo está en aplazamiento.

Perder estos beneficios puede ser extremadamente costoso, por lo que si está considerando refinanciar un préstamo federal para estudiantes, sopese sus opciones cuidadosamente. Y si no está aprovechando estos programas disponibles, ese debería ser su primer paso si tiene dificultades para hacer sus pagos. Cerciorar de visitar StudentLoans.gov para obtener más información, o considere hablar con un asesor de préstamos estudiantiles capacitado si necesita asesoramiento y asistencia personalizados.

Ya sea que tenga préstamos privados o préstamos federales, es importante que comprenda sus opciones y haga lo mejor que pueda para mantener al día con sus pagos. Una vez que comience a quedar atrás, sus opciones comienzan a agotar, así que trate de adelantar a cualquier problema potencial y busque ayuda lo antes posible.

Si las tarjetas de crédito y otras deudas son parte de la crisis mensual de dinero, considere comenzar un plan de administración de deudas con MMI. Podemos ayudarlo a reducir las tasas de interés de su tarjeta de crédito y ahorrarle miles en el proceso. Es un gran plan alternativo si se quedó sin opciones para sus préstamos estudiantiles.