Refinanció sus préstamos estudiantiles y no puede hacer un pago, ¿y ahora qué?

El siguiente artículo se presenta solo con fines informativos.

Refinanciar sus préstamos estudiantiles puede facilitar la administración de sus facturas y reducir su tasa de interés. Idealmente, puede continuar haciendo pagos y ahorrará dinero en general. Pero también hay una desventaja.

Cuando refinancia sus préstamos estudiantiles, está reemplazando sus préstamos actuales con un nuevo préstamo estudiantil privado. En general, los préstamos estudiantiles privados no ofrecen planes o programas de pago tan indulgentes como los préstamos estudiantiles federales. Como resultado, es posible que tenga menos opciones si no puede pagar su pago mensual.

Sin embargo, hay varios pasos que puedes seguir si tienes problemas para realizar los pagos.

Comunicar con su administrador de préstamos de inmediato

Lo primero que usted puede querer hacer es poner en contacto con el administrador de su préstamo (la compañía a la que envía su pago cada mes). Puede que sea la misma compañía con la que refinanciaste tus préstamos, pero algunos refinanciadores de préstamos estudiantiles trabajan con un administrador de préstamos externo.

Es posible que desee comunicar con su administrador tan pronto como prevea problemas, antes de que su pago se retrase. Idealmente, puede resolver algo y evitar perder la fecha de vencimiento de la factura.

Pagar tarde podría generar tarifas adicionales y la pérdida de descuentos en las tasas de interés. Los pagos atrasados también se pueden informar a las agencias de crédito y dañar sus puntajes crediticios, lo que puede afectar su capacidad para obtener la aprobación de otros préstamos o tarjetas de crédito más adelante.

Pregunte sobre las opciones de dificultades

Es posible que los prestamistas y administradores privados de préstamos estudiantiles no garanticen la asistencia de los prestatarios, pero muchos ofrecen algunas formas de ayuda. Los programas y políticas pueden variar según la compañía, pero las dos opciones más comunes son:

Perdón de deuda

Es posible que pueda dejar de hacer pagos temporalmente durante un periodo de dificultades financieras, como luego de perder un trabajo o una emergencia médica, colocando su préstamo en indulgencia. Por lo general, hay un límite en cuanto al tiempo que su préstamo puede estar en indulgencia, como dos, seis o 12 meses. Es posible que pueda volver a aplicar la indulgencia, pero algunos prestamistas también limitan la duración total de su préstamo.

Dilación

Al igual que la indulgencia, puede dejar de hacer pagos temporalmente mientras su préstamo está en aplazamiento. Sin embargo, generalmente debe estar en la escuela, en servicio militar activo, trabajando en una organización de servicio público o estar inscrito en un programa de residencia médica para calificar para el aplazamiento del préstamo.

Algunos prestamistas también pueden tener otras opciones, como reducir temporalmente su pago mínimo por el préstamo. O bien, poner su préstamo en indulgencia y ofrecer asesoramiento profesional gratis si pierde su trabajo.

Una nota de precaución sobre las opciones de dificultades. Reducir o detener temporalmente los pagos de su préstamo estudiantil podría ser una buena opción para aquellos que tienen problemas para pagar los pagos. Sin embargo, su préstamo estudiantil puede continuar acumulando intereses y el saldo de su préstamo podría crecer durante estos periodos. Volver a cumplir con el cronograma con los pagos completos lo antes posible podría ayudar a limitar el costo a largo plazo.

Tenga cuidado con las estafas de préstamos estudiantiles

Lamentablemente, los estafadores a menudo se aprovechan de personas que se encuentran en situaciones difíciles, y esto también es cierto en la industria de préstamos estudiantiles. En octubre de 2017, la Comisión Federal de Comercio anunció la “Operación Juego de Préstamos”, una iniciativa coordinada entre las agencias policiales federales y estatales para acabar con las estafas relacionadas con los préstamos estudiantiles.

Las estafas comunes incluyen promesas de condonación de préstamos estudiantiles, pagos mensuales más bajos y tasas de interés reducidas. Los estafadores pueden aplicar pagos por adelantado, lo que podría ser ilegal, y afirmar que trabajan con el Departamento de Educación de EE. UU.

Trabajar directamente con el administrador de sus préstamos estudiantiles, en lugar de con un tercero, podría ser una buena idea. Sin embargo, si necesita ayuda para gestionar sus préstamos estudiantiles, hay profesionales que ofrecen asistencia legítima. Los abogados que se especializan en casos de préstamos estudiantiles y los asesores de préstamos estudiantiles pueden usar su experiencia para explicarle sus opciones y los pros y contras de cada una.

Trabaje con un asesor profesional de préstamos estudiantiles

Si está buscando asistencia objetiva con sus préstamos estudiantiles, un asesor capacitado en préstamos estudiantiles puede ayudarlo a revisar sus opciones y conectarlo con recursos adicionales. El consejero analizará exhaustivamente sus finanzas, brindará orientación sobre préstamos estudiantiles federales y privados y ofrecerá recomendaciones basadas en su situación particular.

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