Cómo superar los sentimientos de vergüenza por las deudas personales

Las personas que se endeudan profundamente a menudo experimentan sentimientos de ansiedad y desesperanza, incluso si las circunstancias que los llevaron a endeudar están fuera de su control. Pueden sentir que se fallaron a sí mismos o a sus familias. Pueden evitar conversaciones honestas con sus seres queridos por temor a revelar cuán mala es su situación financiera. Pueden sentir completamente desesperados porque no pueden ver una manera de salir de la deuda.

La vergüenza puede impedir que las personas busquen ayuda. Es posible que se preocupen por cómo pensarán los demás de ellos si revelan cuánto deben o cuánto están luchando para pagar sus facturas. Esa preocupación crea inacción, lo que permite que una mala situación empeore. El miedo y la vergüenza se hacen cada vez más grandes.

¿Cómo se rompe ese ciclo? Reconociendo que la deuda le puede pasar a cualquiera. No es un signo de fracaso ni evidencia de ninguna debilidad.

Afortunadamente, la orientación financiera experta de alguien que también puede prestar un oído empático es la mejor manera de superar los desafíos financieros y emocionales de una deuda onerosa y comenzar un plan para liberar de las deudas.

¿Quién es más probable que tenga problemas con las deudas?

Muchos estadounidenses simplemente no pueden pagar lo que deben. La deuda no discrimina, pero los desafíos que enfrentan los consumidores a menudo cambian según la demografía. Por ejemplo, mientras que las personas con ingresos altos tienden a tener mayores cantidades de deuda total, las personas con ingresos más bajos tienen una mayor proporción de deuda en comparación con sus ingresos. Esta relación deuda-ingreso proporcionalmente más alta hace que sea aún más difícil gestionar deudas inesperadas.

La deuda por préstamos estudiantiles también afecta de manera desproporcionada a algunos grupos, siendo los grupos minoritarios y las mujeres los que sufren un mayor impacto. Además de tener que asumir una mayor proporción de deuda por préstamos estudiantiles, las mujeres tienden a ganar menos que los hombres (84 centavos por cada dólar que gana un hombre), lo que hace que una vez más sea mucho más difícil librar de la deuda.

Según un estudio de 2018 realizado por Capital Group, las mujeres también son menos propensas a querer hablar sobre su situación financiera personal que los hombres. Por lo tanto, no solo las poblaciones particulares enfrentan más dificultades para pagar sus deudas y ahorrar para la jubilación, sino que también se sienten menos cómodas discutiendo sus finanzas y buscando ayuda. Esta combinación puede causar un círculo vicioso que se siente ineludible.

¿Por qué alguien podría haber endeudado?

La deuda rara vez es una opción. La mayor parte de la deuda es el resultado de eventos y circunstancias que son difíciles, si no imposibles, de controlar. Incluso la deuda que se deriva de una cotización deficiente o un gasto excesivo generalmente está vinculada de alguna manera a necesidades psicológicas o comportamientos que quizás no pueda controlar.

Algunos de los principales desencadenantes que empujan a las personas a endeudar incluyen:

• Divorcio o separación
• Pérdida de empleo
• Emergencia médica
• Reparaciones importantes en el hogar luego de un desastre natural
• Apoyar a otro afiliado a la familia

Por ejemplo, Debbie estaba pensionada cuando el huracán Sandy dañó gravemente su casa en Florida. Vivió frugalmente, pero rápidamente cayó en dificultades financieras debido a las extensas reparaciones en su casa y la enfermedad física por moho invasivo. No podía cubrir las reparaciones sin ayuda. Luego de investigar un poco en línea, Debbie encontró el Proyecto Porchlight de Money Management International (MMI). Recibió orientación experta de un consejero de MMI que también la conectó con otros recursos útiles para ponerla en el camino hacia la recuperación.

La falta de comprensión del sistema financiero estadounidense también puede ser un detonante del endeudamiento. Diana, una inmigrante colombiana, se encontró atrapada pagando altas tarifas a una compañía de reparación de crédito mientras enviaba dinero a su madre y mantenía un estilo de vida costoso. Su situación le causaba un profundo estrés financiero, pero la idea de reducir el pago mensual que enviaba a su madre creaba un profundo sentimiento de culpa. Con la ayuda y comprensión del Centro Hispano para la Excelencia Financiera (HCFE), un programa de MMI, pudo recuperar una base financiera estable.

Ya sea que la deuda esté fuera de su control o no, sus sentimientos pueden ser complejos y difíciles de navegar. En pocas palabras: la deuda es estresante y, para muchos, es vergonzosa. Puede sentir ansioso, deprimido, temeroso, abrumado e incluso físicamente enfermo. Cuando un problema parece insuperable, la gente puede sentir desmoralizada. Pero hay esperanza.

Cómo superar la vergüenza y el estigma de las deudas y buscar ayuda

El primer paso para lidiar con la deuda personal es comenzar a hablar de ella. Comenzar puede ser la parte más difícil del proceso, pero una vez que lo haga, descubrirá que se vuelve más fácil. También descubrirás que romper el tabú de hablar sobre el dinero y la deuda puede aligerar el peso de estas emociones negativas. Los clientes de MMI informan que se sienten significativamente menos ansiosos luego de completar su primera sesión de asesoramiento.

El simple hecho de tener un plan y poder progresar en ese plan puede marcar una gran diferencia en su perspectiva. Cuando trabaja con un asesor de MMI, lo ayudamos a concentrar en pasos pequeños y alcanzables, generando impulso a medida que su deuda comienza a desaparecer.

Comunicar con MMI para una sesión de asesoramiento privada y confidencial y le explicaremos todas sus opciones. No tienes que atravesar esta experiencia solo. Puede completar la mayor parte de su asesoramiento en línea y los consejeros están disponibles por teléfono, chat y email.