Por qué están en aumento las llamadas de cobro de deudas
Las llamadas de los cobradores de deudas han estado aumentando en 2025.
Según un análisis de NumberBarn, las llamadas de cobro en los EE.UU. han aumentado más del 150% en comparación con el año pasado. La cantidad de quejas sobre llamadas de cobro presentadas ante la Federal Trade Commission (FTC) en el primer trimestre de 2025 se duplicó con creces año tras año.
Entonces, ¿qué está sucediendo? ¿Las compañías de cobro de deudas simplemente se están volviendo más agresivas, o es esto una señal de un problema mayor?
La deuda de tarjeta de crédito sigue aumentando
La deuda de tarjetas de crédito de los consumidores en EE.UU. alcanzó un máximo histórico de 1,21 billones de dólares a finales de 2024. Después de un breve retroceso a principios de 2025, estamos de vuelta en ese pico de 1,21 billones de dólares.
La deuda personal disminuyó bastante bruscamente durante la pandemia, y es fácil ver por qué. Los pagos federales de préstamos estudiantiles fueron pausados, muchos acreedores ofrecían programas de indulgencia y aplazamiento a corto plazo, e incluso si usted quisiera gastar dinero frívolamente, casi no había manera de hacerlo gracias a los cierres generalizados.
La pandemia, por supuesto, creó una escasez masiva ya que la producción se detuvo en prácticamente todos los tipos de bienes de consumo disponibles. Ese déficit ayudó a iniciar una ola de inflación que todavía sentimos profundamente hoy.
Por lo tanto, los precios en los últimos años han aumentado significativamente, mientras que los ingresos no lo han hecho. Como resultado, cada vez más consumidores están utilizando el crédito para compensar las carencias en su presupuesto. Y a menudo esa creciente discrepancia entre lo que costos las cosas y lo que podemos permitirnos no es inmediatamente obvia. Después de todo, no es como si sus hábitos de gasto hubieran cambiado.
Cuando vamos a la tienda de comestibles y la factura va de $100 a $110 a $120, es posible que no haya comprado nada diferente, es solo que el costo de todo lo que usted compra subió. No parece un mal hábito que deba corregir, porque no lo es. Y así, poco a poco, usted se apoya cada vez más en el crédito.
Su deuda eventualmente se vuelve insostenible
Una investigación del Federal Reserve Bank of St. Louis muestra una clara correlación entre los niveles de deuda y la morosidad. A medida que los niveles de deuda en EE.UU. han aumentado desde 2021, también ha aumentado el porcentaje de consumidores que tienen al menos 30 días de morosidad. Y esa conexión se mantiene para todos los tramos de impuesto: aunque las comunidades de menores ingresos puedan tener un porcentaje más alto, la morosidad aumenta en todos los niveles a medida que aumentan los niveles de deuda.
Pero no se detiene solo en 30 días de mora. El aumento de consumidores que tienen 90 días de morosidad sigue exactamente la misma trayectoria, lo que sugiere que este no es un problema a corto plazo. Los consumidores se están quedando atrás y permanecen atrás, porque no hay forma de ponerse al día. Sus ingresos no aumentan, mientras que el costo de sus artículos de primera necesidad sigue subiendo.
Personas con malas intenciones se están aprovechando de la situación
Tiene sentido que a medida que aumentan los niveles de deuda, aumenten las morosidades. Y también tiene sentido que a medida que aumentan las morosidades, aumentan las actividades de cobro de deudas. Sin embargo, el aumento desproporcionado de las llamadas de cobro que son abusivas, amenazadoras, acosadoras o directamente estafas es menos fácil de racionalizar.
La explicación más sencilla es lo que podría llamarse "tiburones que huelen sangre en el agua." Las deudas morosas están en aumento y esas deudas representan dinero, lo que motiva a las personas y organizaciones a actuar de manera más agresiva y menos ética que en el pasado.
Probablemente haya más en ello que eso. La reducción masiva de personal en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y otros grupos de defensa del consumidor puede ser un factor que contribuye. En última instancia, realmente no importa por qué. Lo importante es lo que hará al respecto.
Cómo protegerse
Su primera pregunta siempre debe ser: "¿Cómo puedo deshacerse de esta deuda?" Eliminar la deuda abre espacio en su presupuesto y mantiene alejados a los cobradores de deudas.
Si es factible, debería intentar pagar las deudas en su totalidad. Puede utilizar un préstamo de consolidación de deuda o un Plan de administración de deuda (DMP) para consolidar varias deudas en un solo pago. Con el DMP, hay reducciones masivas de las tasas de interés y no se requiere crédito, por lo que aún puede obtener el máximo beneficio incluso si se ha atrasado con algunos pagos.
Sin embargo, si se ha retrasado, es probable que ya no pueda permitirse pagar sus deudas en su totalidad. En ese caso, es posible que desee ponerse en contacto con sus acreedores para ver si puede llegar a un acuerdo. Si eso le resulta abrumador, puede usar un plan de resolución de deudas (debt resolution plan, DRP) de MMI. El DRP es una versión sin fines de lucro de un acuerdo de deuda, con cargos más bajos y menos riesgo.
Mientras trabaja en sus opciones de pago de deudas, siempre protéjase cuando trate con cobradores de deudas.
- No proporcione información de identificación personal a personas que llamen sin confirmar y sin ser solicitadas.
- Siempre solicite pruebas y verificación de cualquier deuda que alguien esté tratando de cobrarle.
- No dude en informar a los llamadores abusivos a la FTC.
La deuda inmanejable a menudo se cierne sobre nosotros como una nube oscura. Si no está seguro de qué hacer con su deuda, los expertos financieros de MMI están aquí para ayudarle. Más del 80% de los clientes de MMI informan un alivio inmediato del estrés después de conectarse con MMI.
